您可以输入30

服务导览

客户服务


可输入30
您所在的位置:
基智定投
 

业务办理有疑问?就用工行“客户服务”>>

  ☆ 业务简述
  基智定投,是对现有每月首个工作日、固定金额的普通基金定投产品的升级:包括客户可以每月固定日期、固定金额进行定投(简称“定时定额”);以及客户可以每月固定日期、并根据证券市场指数的走势不固定金额进行定投(以下简称“定时不定额”),实现对基金投资时点和金额的灵活控制。

  ☆ 适用对象
  基智定投的目标客户是:
  1. 坚信未来中国经济持续增长,愿意分享经济增长的客户;
  2. 希望通过每月“小积累”获得将来“大财富”,实现子女教育准备金、购房款、养老退休金储备计划的客户;
  3. 寻求克服股市短期大波动,降低投资基金风险的客户;
  4. 追求成本收益分析,寻找更有效基金投资方法的客户;
  5. 寻找抵御通胀、财富稳健增长投资良方的客户。

  ☆ 特色优势
  对客户而言,“定时不定额”基智定投除了具备普通基金定投每月投资、复利增值,长期投资、平抑波动、抵御通胀的特点外,还具备以下优势:
  第一,进一步降低定投申购成本。“定时不定额”基智定投跟踪指数均线,并在市场指数低于指数均线水平时,加大扣款金额;在高于指数均线水平时,减少扣款金额,摊平长期申购成本,降低投资风险。
  第二,更加灵活的投资方式。“定时不定额”基智定投自动按照客户指定的日期、指数、均线按照一定比例的金额进行每月定投申购,既提升基金定投申购的功能,又提高投资的效率。

  ☆ 业务示例
  案例一:以上证综合指数为模拟的定投基金产品,假设1997年12月31日为基期,当日基金净值为1.00元。每月首个工作日为基金定投扣款日,每月基金定投的基准金额为500元,那么比较“定时不定额”和普通基金定投的投资情况(不考虑手续费),如下表所示:

普通定投与“定时不定额”比较分析

日期
定投期数
收盘价
定时不定额
普通定投
累计扣款(每月首日)
累计份额(每月定投基准金额500元)
累计回报率
累计扣款(每月首日)
累计份额(每月定投基准金额500元)
累计回报率
1998-1-5
1
1220.47
300
293.52
 
500
489.20
 
1999-1-4
13
1125.82
6600
6365.14
-9.07%
6500
6228.74
-9.65%
2000-1-4
25
1406.37
12300
11514.25
10.25%
12500
11559.80
8.92%
2001-1-2
37
2103.47
17100
14496.67
49.34%
18500
15330.57
45.98%
2002-1-4
49
1611.39
23700
18644.33
6.16%
24500
19065.30
5.01%
2003-1-2
61
1320.63
29700
23360.94
-13.01%
30500
23723.96
-13.97%
2004-1-2
73
1517.19
35600
28158.04
0.50%
36500
28580.72
-0.51%
2005-1-4
85
1242.77
42000
33458.62
-17.09%
42500
33507.51
-17.95%
2006-1-4
97
1180.96
48400
40185.85
-17.89%
48500
39796.92
-18.85%
2007-1-4
109
2715.72
52700
43403.77
87.31%
54500
44172.96
84.33%
2008-1-2
121
5272.81
57200
44740.06
245.38%
60500
45933.06
235.25%
申购平均成本
1.28
1.32

  从上表可以看出,在1998-2008的10年间,(1)“定时不定额”定投申购的平均成本为1.28元,低于普通定投的1.32元的平均申购成本;(2)“定时不定额”的累计回报率始终高于普通定投。突出了“定时不定额”摊平申购成本、提高回报率的优势。

  案例二:以上证综合指数为模拟的定投基金产品,假设1997年12月31日为基期,当日基金净值为1.00元。每月首日为基金定投扣款日,每月基金定投的基准金额为1000元,那么从1998年1月开始通过“定时不定额”的投资(不考虑手续费),投资情况如下图所示:

  从1998年1月开始坚持每月“定时不定额”的投资,到2008年1月,10年定投就可以实现收益近40万元,为子女的高等教育,购房首付款、退休养老金的储备都打下了坚实的经济基础。
  注:以上案例数据均按照历史数据测算,不作为未来基金定投收益的保证。

  ☆ 注意事项
  1. 客户一次可以最多签订四个“定时不定额”基金定投协议,根据自我风险承受力及投资偏好选择基金、指数和均线,根据个人收支情况确定基金定投扣款日、基准金额,坚持长期投资,最终实现财富梦想。
  2. 客户设置每月基金定投扣款日为T日,如遇当月T日为非工作日,则顺延至下一个工作日扣款,并以实际扣款日的基金净值确认。如遇基金暂停申购期间,基金定投申购的确认以基金管理公司为准。
  3. 客户由于账户资金不足导致连续三次定投扣款失败,“定时不定额”基金定投计划将被终止,需要重新签订定投计划。为此,客户需在每月基金定投扣款日(T日)的15:00前保证账户资金足额。
  4. 客户在投资基金前应认真阅读《基金合同书》、《招募说明书》等基金法律文件,了解基金的风险收益特征,并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等判断基金是否和自身的风险承受力相适应。基金定投并不能规避基金投资所固有的风险,不能保证投资人获得收益。
  5. 从2009年2月26日起,我行的柜面可以办理定时不定额和定时定额两种投资方式的“基智定投”业务。由于系统原因,我行的网上银行仅开通定时不定额投资方式的“基智定投”业务(沪深300指数功能暂不开通),暂不开通定时定额投资方式的“基智定投”业务,具体开通时间以我行网站公告为准。

  ☆ 使用窍门
  原有基金定投计划的升级:对于持有原基金定投申购计划的客户,通过修改“投资方式”、“每月定投申购日期”,可以升级为“定时定额”、“定时不定额”基金定投申购计划。(由于系统原因,目前该功能仅在柜面办理,电子渠道暂不开通,具体开通时间以我行公告为准。)

  ☆ 风险提示
  基金有风险,投资须谨慎。

  ☆ 名词解释
  相关证券市场指数及均线的说明:
  一、指数简介
  1. 沪深300指数:上海证券交易所和深圳证券交易所联合编制,包括上海和深圳证券市场中选取的300支规模大、流动性好的A股作为样本,其中沪市有179支,深市121支。指数以样本股的调整股本为权重,按加权平均法计算股价指数,以2004年12月31日为基期,基期指数定为1000点,自2005年4月8日正式发布。
  2. 上证综合指数:上海证券交易所编制的,以上海证券交易所挂牌上市的全部股票为计算范围(894支,截至2008年1月17日),包括A股和B股,以股票发行量为权重,按加权平均法计算股价指数,以1990年12月19日为基期,基期指数定为100点,自1991年7月15日起正式发布,从总体上反映了上海证券交易所上市股票价格的变动情况。
  3. 上证180指数:上证成份指数(简称上证180指数)是上海证券交易所对原上证30指数进行了调整并更名而成的,其样本股是在上海证券交易所挂牌上市的所有A股股票中抽取最具市场代表性的180支样本股票,以样本股的调整股本数为权重,按加权平均法计算股价指数,基点为2002年6月28日上证30指数的收盘指数3299.05点,2002年7月1日正式发布。
  4. 深证成指:深证成份股指数(简称深圳成指)是深圳证券交易所编制的一种成份股指数,是从深圳证券交易所上市的所有股票中抽取具有市场代表性的40家上市公司的股票作为计算对象,并以流通股为权重计算得出加权股价指数,以1994年7月20日为基期,基期指数定为1000点,1995年1月23日正式发布,综合反映深交所上市A、B股的股价走势。
  5. 深证100指数:是深圳证券信息有限公司编制的,从深圳证券交易所上市的所有A股股票中抽取具有市场代表性的100家上市公司的股票作为计算对象,并以流通股为权重计算得出加权股价指数,以2002年12月31日为基期,基期指数定为1000点,2003年1月2日正式发布。
  6. 巨潮300指数:巨潮300指数选择跨(沪深)市场(含中小板)中最具有代表性和流动性300支成份股为计算对象,并以流通股为权重计算得出加权股价指数,以2002年12月31日为基期,基期指数定为1000点,2005年2月3日正式发布。
  二、均线简介
  180日均线:(T-1)日某指数180日均线={(T-1-180)日某指数收盘价+……+(T-1)日某指数收盘价}/180。考虑到股票指数单月波幅较大,选用180日均线能较好反映较长的平均指数水平,即基金的长期平均投资成本。

  ☆ 基智定投产品列表
  附件:开通“基智定投”业务的基金产品列表
  (开办基智定投业务的具体时间以各基金公司公告为准)

  ☆ 责任声明
  本页面内容仅供参考,具体业务办理标准以中国工商银行当地分行规定为准。为节约您的时间,请在办理相关手续前详细咨询当地工商银行。

分享
QQ MSN Mail Kaixin Favorite Mail Kaixin

关闭窗口