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综合服务解决方案
 

  一、账户管理:为企业资金管理决策提供标准和个性化的账户信息和账户管理方面的全面支持。
  (1)信息服务类
  A.基本对账信息服务:日终对账单、余额报告、日间报告、借贷记通知
  B.综合账户报告:多银行账户信息统一时间、统一格式、统一方式提供
  C.现金管理报告:涵盖金融资产负债、资产流量分析、结算工具分析、综合理财分析、金融资产预测、金融风险预警、综合存贷款分析等多种信息综合性分析报告
  D.国际标准信息服务:按照SWIFT通用信息标准提供账户信息
  (2)账户管家
  A.分户管理:同一主账户下,将活期、定期、通知或协定存款以子账户形式分户管理;
  B.多层级管理:可按主账户、分帐簿、子账户形式在主账户下建立多层级账户体系。

  二、收付款管理:为企业高效管理收付款提供各种收付款工具。
  (1)收款管家
  A.提高收款对账效率:为收款人提供按付款对手区分的资金收款明细清单,提高收款人的应收账款对账效率。
  B.自定义收款信息。收款人可以自由定义付款人名称或代码信息,收款明细清单将展现定义后的付款人名称或代码,便于区分。
  C.支持全渠道收款。付款人能够通过柜面、企业网银、自助终端、POS等多渠道向收款人指定的账号付款,资金实时存入收款人账户。
  (2)资金管控:
  A.定向收支。帮助客户管控账户资金收支流向,即可限定客户账户资金只能支付到指定上级账户,也可限定账户资金只能来源于指定上级账户,两者还可以组合使用,以达到客户账户资金管理目的。
  B.支付额度控制。当客户需要对指定账户或指定账户组合实现资金支付额度控制时,可按其指令提供最大单笔限额、日累计限额及指定周期支付限额的控制管理,周期可以灵活设定。
  C.支付监管。依据约定的审批指令或预设监管条件,对被监管单位的结算账户资金进行支付控制管理和监管报告。
  (3)集中付款。
  A.付款一点接入。客户可通过我行的柜面、境内/海外代理业务客户端、SWIFT(FILEACT/FIN)、合作银行网银等任一渠道提交集中付款指令,对工行和现金管理合作行账户进行支付操作。
  B.支持多种指令。客户提交的集中付款指令支持本他行、本外币、本异地、境内外等各类方式,还能够支持实时、批量及预约等各种付款形式,所有类型的支付指令均可汇总为一个文件提交,操作简便。
  C.支持多个币种。客户通过各渠道发送的集中付款指令,除人民币指令外,还支持收付方不同币种的FX汇款处理,包括人民币付外币、外币付人民币、外币付外币。
  D.提供票据服务。客户可将银行汇票、外汇汇票、国内信用证、国际信用证的申请指令通过集中付款指令发送到我行,经我行审核后进行签发,通过邮寄或客户自取方式提供已签发票据。

  三、流动性管理:统筹安排调度内部资金或头寸,实现内部共享。
  (1)资金池
  A.结合客户组织架构,帮助客户将资金层层归集至总部或指定机构。最多支持客户设定9个层次的账户架构。
  B.根据客户财务管理要求和流动性需求,个性化设置资金归集、下拨、内部调剂方式。
  归集下拨:可以选择实时、定时或临时归集下拨。归集下拨周期包括日、周或月,并可选择周期内任意一天,每天有多达20 余次“归集下拨”时点。
内部调剂:可选择联动支付、日间透支、额度共享方式进行内部调剂
  C.资金池内成员单位之间的资金调剂进行计价,登记内部利息,并受托实现代理入账。
  D.提供丰富而完备的资金池信息服务,包括完整的报表和及时的对账,充分满足企业对资金池信息的掌控需要。
  (2)票据池
  A.帮助客户归集、整理票据信息,方便客户(特别是分支机构较多的集团客户)掌握其持有的票据资产信息。
  B.提供票据查询、票据真伪鉴定服务,协助客户识别风险票据。
  C.协助客户保管实物票据,降低客户自身保管风险和成本。
  D.提供票据质押服务帮助企业盘活结余票据,以票据质押形成担保额度办理新开票、流动资金贷款等信贷业务,获取银行流动性支持(企业主动负债)。
  E.形成票据资产的滚动担保,可以实现结余票据资产与主动负债在期限、金额方面的灵活匹配,如短期票据资产转换成长期负债,小额票据资产转换成大额负债。
  F.形成集团客户之间的集合担保,可以实现票据资产在集团内部不同成员单位之间的灵活流动,提高集团客户整体资产利用效率。还可根据集团客户内部协商价格,计算盈余单位以票据资产为他人提供担保可获取的收益。
  (3)法人账户透支
  法人账户透支是我行为客户提供的一种短期流动性支持,客户账户可用余额不足时,可在核定额度内以透支方式立即获取资金。客户透支额度一般一年一定,有效期最长不超过一年,从透支协议生效之日起计算。透支额度可在有效期内循环使用。

  四、短期投资管理:提供标准化和个性化的银行理财等增值产品,帮助企业实现流动性与收益的最优目标。
  (1)现金管理专属理财产品
  为现金管理客户特别定制期次性短期理财产品,仅面向现金管理客户专属发售,收益优于普通理财产品,提供资金管理的收益性。
  (2)自动投资安排
  根据客户现金流量预测结果或事前确定的日终账户保留余额,自动将超过的资金转存为定期(通知)存款或协定存款,帮助客户平衡资金的流动性与收益性,实现资金使用效率的最大化。

  五、短期融资管理:基于现金管理核心企业专项授信额度,实现上游供应商和下游经销商的快速融资,解决各种结算模式下企业在生产、销售等各个阶段的融资需求。
  (1)国内保理
  销货方将其销售商品、提供服务或其他原因所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款融资及商业资信调查、应收账款管理的综合性金融服务。
  销货方只需凭交易合同及发票等单据即可得到融资并获得其他保理服务。保理期限灵活,有效降低销货方的财务成本,并通过资信调查、账务管理和账款催收等服务有效降低销货方的管理成本。
  (2)国内发票融资
  销货方在不让渡应收账款债权的情况下,以其在国内商品交易中所产生的发票为凭证,并以发票所对应的应收账款为第一还款来源,由银行为其提供的短期融资。准入门槛较低,基于具体的商品交易为其办理融资,手续简便。
  (3)国内订单融资
  卖方与买方采用非信用证结算方式并签订供货订单后,为帮助卖方解决在履行订单过程中因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求,银行以订单项下预期销货款为还款来源为卖方提供的短期融资。仅需真实有效合同和订单即可申请融资,简单易行。方便企业获得前期资金,顺利完成订单,提高企业接受订单的能力。

  六、风险管理:运用远期、掉期、期权等多种金融衍生工具为企业提供利率、汇率、商品等避险方案,有效规避金融市场波动的风险。
  (1)利率、汇率类风险管理产品
  A、汇率风险管理产品提前锁定未来进行货币兑换时使用的汇率。
  B、利率风险管理产品提前锁定未来一定期限内的资产或负债的利率水平。
  C、汇率、利率避险产品可组合使用。
  D、可根据客户本外币资金管理和套期保值等需求按照币种、期限、金额和利率种类/交割汇率等要素进行灵活的设定。
  (2)对公商品交易
  通过远期、掉期和期权交易,帮助客户规避商品(包括贵金属、基本金属、原油、农产品及软商品五大类31个品种)未来价格波动风险。人民币结算,不涉及实物交割,客户交易信息保密。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2016-10-11)
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