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  现金管理需求分析
  ·客户需要代理收取保险公司个人投保户、公司客户投保户的首期保险费、续期保险费并及时入账。
  ·客户需要银行提供新保承保业务、撤保业务、查询业务、业务对账以及单证管理等一系列服务。
  ·客户需要多渠道的保费资金快速归集服务。
  ·客户需要对二级分公司和三级分公司实施付款预算控制。
  ·客户的总公司要全面监控所有二、三级公司的账户信息,其中要求对所有二级公司账户提供实时的资金变动信息。
  ·客户需要对公司的富余资金提供高回报的理财方案,同时要适合保险行业的风险控制要求。

  现金管理解决方案
  针对企业需求,工商银行通过账户体系设置解决方案、资金集中管理解决方案、代理保险解决方案、短期融资解决方案、流动资金头寸管理解决方案等五个方面来组织实施。

  1、账户体系设置解决方案
  ·集中在工商银行开户:便于账户统筹管理
  ·总公司集中统管资金:提高资金使用效率
  ·设立三级账户体系:便于分级核算管理
  ·账户体系模式:收支两条线管理
  ·账务管理集中模式:逐级管理模式
  (1)三级账户体系


  为便于收、支管理,工商银行为企业设计了收支两条线财务管理模式。企业总公司在工商银行开立基本存款账户,各级分支机构在当地工商银行分别开立收入和支出专用账户,实行严格的收支两条线管理,收入账户只收不支,支出账户只支不收。
  (2)收支两条线管理


  2、资金集中管理解决方案
  由于企业总公司对各分支机构收入专户的余额实行“零余额”管理,工商银行拟通过以下三种方式提供快速、便捷的资金归集服务:通过网上银行实现各分支机构收入专户余额的当日全额、逐级、自动上收至总公司账户。如企业分支机构所在地没有工商银行的营业网点,工商银行将采取代理行模式,通过中国人民银行的现代化支付系统,进行资金归集。

  资金归集流程

  3、短期融资解决方案
  企业分支机构的账户均为零余额账户,为满足日常开支需要,工商银行可将各分支机构的支出专户设置为“日间透支户”,总公司逐级设定各分支机构日间透支额度,各分支机构可在额度范围内进行日常支付。每日营业终了,工商银行系统自动将各分支机构透支余额逐级与上级公司清算,自动结平各日间透支账户余额。

  4、代理保险解决方案
  工商银行将从以下方面为企业提供代理保险服务,即网上收款服务、银保通服务和代理理赔服务。企业可借助工商银行银保通系统的强大功能,办理新保承保、撤保、保单查询、业务对账、单证管理等代理保险业务,实现强强联手、合作双赢。企业可通过工商银行网上银行企业财务室,采用批量或逐笔转账的方式向全国各地的企业或个人客户进行理赔,也可使用工商银行POS机进行现场理赔。

  5、流动资金头寸管理解决方案
  针对企业资金管理特点,工商银行提供如下产品:
  ·定期存款
  ·通知存款
  ·协定存款
  ·投资理财产品

  方案实施效果

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2016-09-29)
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