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  现金管理需求分析
  ·客户需要将本部及直属单位的资金对外收支权限全部集中于公司本部,下属单位不允许保留资金。
  ·客户需要对集团控股子公司实行零余额管理,账户资金日终与企业总部的账户清算。
  ·直属单位和集团控股子公司在实施零余额账户管理的同时不能影响必要的日常支付。
  ·客户需要银行加快其应收账款的回笼,降低应收账款风险。


  现金管解决务方案
  在账户设置方面,对控股子公司可以采用委托贷款资金池归集模式;对于本部及直属单位,可以采取收支两条线或集团账户归集模式。
  1、集团内现金管理解决方案




  对本部及直属单位,第一种模式即采用收支两条线模式,各公司分别开立收入和支出专户,收入账户主要用于销售货款回笼,除向公司总部归集资金外,不能办理对第三方支付业务;支出账户主要用于日常经营开支,除公司总部的拨款以外,不能接受任何第三方资金来源;第二种模式即采用集团账户模式来管控公司本部和直属单位的资金,公司总部开立集团一级账户,分支机构开立二级账户,二级账户资金实时归集至一级账户。
  在建立好整个集团账户管理架构后,工商银行可以通过丰富的产品组合,依托多种渠道为公司提供方便快捷的收付款服务。在收款服务中,除了票据、汇兑等传统方式外,工商银行还可以提供网银收费站、定期借记、综合收款、即时通等多种方式的服务。


  2、应收账款解决方案




  为解决应收账款回笼问题,工商银行可以提供两类解方案:国内信用证与应收账款保理。国内信用证是工商银行为国内交易的双方在交易时通过银行信用的介入规避交易风险的结算工具。销售商可以向工商银行申请开立国内信用证,企业可以根据该信用证发货并提交单据,也可以向银行申请信用证议付,开证行收到单据后会将支付相应资金,销售商付款后可得到相应单据并办理提货手续。
  除了国内信用证外,工商银行还向公司提供应收款账的国内保理业务,由银行购买应收账款,协助公司及时回笼资金。


  方案实施效果




  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2016-09-29)
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