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北京分行 >特色业务 >人民币同业融资业务

人民币同业融资业务

 

  一、功能定义
  同业融资业务是工商银行为了满足金融机构之间资金融通开展的业务,主要包括同业拆借和信贷资产回购。

  二、产品简介
  1. 同业拆借(同业借款):
  我行为具备同业拆借业务资格的金融机构提供以信用为基础的短期资金融通业务。我行与金融机构签订融资合同后,在授信范围内向客户提供从隔夜拆借至一年区间范围的融资业务品种,通过银行间同业拆借市场进行,拆借利率根据资金供求情况及一定期间的市场利率水平确定,资金清算以转账方式进行,拆借资金当日到账。
  2. 信贷资产回购:
  我行可为具备信贷资产回购资格的金融机构提供信贷资产回购业务。金融机构根据双方签订的《信贷资产回购协议》,将其拥有的合法信贷资产的债权在约定期限内转让给工商银行获得短期融资,同时交纳一定的业务保证金,到期后银行同业承诺按约定利率向工商银行无条件偿还融资本金和支付利息以购回所转让信贷资产。工商银行办理信贷资产回购业务的最长期限为6个月,同时回购期限不长于受让信贷资产最早的到期日。信贷资产回购业务的定价根据资金供求情况及一定期间的市场利率水平,在充分考虑业务风险状况的情况下由双方协商确定。

  三、适用对象
  具备相应业务资格的银行同业及金融机构客户。

  四、申办条件
  具备相应业务资格并获得我行授信即可申请办理。

  五、解决方案
  1. 同业拆借:
  工商银行的同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行,金融机构与工商银行通过电子交易系统进行自主报价、格式化询价并最后确认成交即可达成交易。交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的合同文件,工商银行与金融机构根据成交单的内容,本着自主清算、自担风险的原则,通过双方在中国人民银行开立的备付金存款账户进行资金清算。工商银行承诺向银行同业拆出的资金当日即可到账。

  2. 信贷资产回购:
  银行同业根据双方签订的《信贷资产回购协议》,将其拥有的合法信贷资产的债权在约定期限内转让给工商银行获得短期融资,同时交纳一定的业务保证金,到期后银行同业承诺按约定利率向工商银行无条件偿还融资本金和支付利息以购回所转让信贷资产。

图:信贷资产回购业务流程图

  本页面内容仅供参考,部分内容以当地分行公告与具体规定为准。