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  一、票财通
  (出口发票融资+即期结汇+人民币理财+全球快汇)
  (一)业务简述
  贵公司和进口商约定采用O/A(赊销)方式出口,希望提前收回货款并锁定汇率风险,工商银行的“票财通”产品套餐以出口发票融资为中心,组合了即期结汇、人民币理财和全球快汇等产品,为您的出口提供了全方位的结算、融资和理财服务。
  简要流程图如下:

  (二)适用对象:具有进出口业务经营权的法人客户和小企业。
  (三)特色优势
  1.提前收款,加速资金周转
  2.提前办理结汇,锁定汇率风险
  3.保值增值
  (四)开办条件
贵公司采用O/A(赊销)方式出口,在发运货物取得运输单据后,即可选择工商银行的“票财通”套餐。
  (五)服务渠道与时间:在我行国际结算及结售汇业务经营网点的营业时间内办理。
  (六)常见问题
  1.贵公司需在工商银行评定信用等级,并核有授信额度,如将结汇后的人民币存入我行并冻结,可无需评级和占用贵公司的授信;
  2.如果人民币升值幅度不及预期,叙做该套餐可能减少最终人民币收入。
  (七)业务示例
  A公司与进口商B公司签订出口合同140万美元,结算方式为赊销(O/A)60天。6月初,A公司备妥出口货物并完成装运,希望提前收款,锁定汇率风险,工商银行据此向该公司推荐了“票财通”套餐组合。6月10日,A公司提交了合同规定的商业单据、出口发票融资申请书等资料,要求融资款结汇后办理人民币理财。
  6月11日,工商银行为A公司发放融资100万美元,融资年利率5%,期限3个月。A公司将融资款结汇,结汇价格8.0239,共得人民币802.39万。同天A公司将人民币802.39万委托工商银行理财,预期年收益率2.5%,三个月人民币理财利息总收益为  802.39X 2.5% X (90 /365)=4.95万人民币。
  A公司人民币收入为:802.39万人民币 + 4.95万人民币 = 807.34万人民币
  A公司到期需支付的发票融资利息为:100 X 5% X (90 /365)=1.23万美元。
  A公司的人民币净收入为:807.34-1.23 X 7.8961(购汇汇率)= 797.63
  9月初,工商银行收到进口商付款后归还融资,余款入A公司账户。此时人民币升值2%,中间价由 1美元兑换8.04元人民币升值到1美元兑换7.88人民币。
  如A公司未选择办理“票财通”产品,100万美元的结汇所得只有786.39万元人民币(100万美元×7.8639)。通过办理“票财通”套餐,A公司所得为797.63万元人民币,增加收益11.24万元人民币(797.63-786.39)。
  结论:人民币升值幅度越大,该套餐的收益越大。
  本页面内容仅供参考,部分内容以当地分行公告与具体规定为准。

 

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