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数字供应链融资——数据链场景 
 

  一、业务简述
  “数字供应链融资”是指在智慧联数据对接规范下,在科技赋能,商流、物流和资金流合一基础上,由场景和交易数据驱动系统智能决策,为供应链各环节客户在线提供的贸易融资服务。
  数字供应链包括垂直链、交易链和数据链三个场景:
  数据链是指集聚在线上商业交易平台或类似场景的核心企业外围的买、卖方形成的贸易链,或买卖双方分别与平台形成的贸易链。通过数据穿透,保证实现回款可稳定控制、现金流向可清晰预测、交易数据可在线采集。
  我行与线上商业交易平台合作,在线获取翔实可追溯、拟合度较高的交易数据,通过控制数据链场景交易产生的订单流、物流、现金流等数据,为平台上的买方或卖方提供在线融资业务。
  二、开办条件
  商业平台须在成立年限、数据交互水平等方面符合我行准入条件,向我行提供真实、有效、完整的场景数据,包括贸易背景、订单状态、结算信息等。
  借款人原则上应为经平台推荐的我行小微企业或个人客户,无不良征信记录,且须在我行开立结算账户作为放款及回款账户。
  三、特色优势
  利用金融科技解构产业链风险,覆盖差旅、旅游、采购、无车承运、进出口贸易等多种商业场景,全流程在线融资,精准助力中小微企业,融资金额最高可达3000万元。
  四、操作指南
  1.平台准入,并批量推送推荐客户清单历史贸易信息;
  2.参数维护及借款人、主体客户准入;
  3.借款人在线发起融资申请并由平台传送贸易信息。
  4.系统在线审批并放款。
  五、常见问题
  1.数据链融资业务需要占商业平台的授信么?
  答:无需占用商业平台授信。在满足融资适度性校验的前提下,融资发放时,系统根据相关交易数据自动核定并占用借款人自身授信,融资收回等额核减授信。
  2.数据链融资业务的融资比例怎么确定?
  答:融资比例根据我行模型评价结果和贸易节点综合确定,最高可达应收账款金额的100%。
  3.是否需要额外的抵质押物作为担保?
  如平台无法按照我行准入模型或债项评价要求提供部分关键字段影响债项隔离的,平台或授权第三方应向我行提供保证金、或提供其他符合我行担保管理办法要求的担保增信。
  4.融资申请渠道有哪些?
  关于融资申请和合同签订,客户可在商业平台或我行渠道端发起融资申请,在线签订融资合同、信息查询及使用授权书等,并进行电子签名。 
  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。 

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