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银银平台业务
 

  一、业务简述
  银银平台是指工行研发建设的,与银行同业开展各领域合作的综合性业务平台。双方可基于银银平台开展包括但不限于账户贵金属、积存金、代理第三方存管、柜面通、委托理财、合作办理远期结售汇等业务合作。

  二、适用对象
  具有独立法人资格的银行类金融机构。

  三、特色优势
  1. 产品丰富:工行拥有丰富的产品体系,能够为合作银行的公司、机构及个人客户提供种类丰富的成熟产品,是同业客户首选的合作伙伴。
  2. 服务全面:工行可根据同业客户的需求,设计制定各类业务的解决方案,满足同业客户的各项需求。
  3. 管理完善:工行在业务制度、风险控制、运营管理、数据分析等方面具有完善的运作体系,业务安全性能好、运行效率高。
  4. 模式灵活:工行可根据合作银行需要,灵活采取客户端模式和系统直联模式开展合作。

  四、开办条件
  合作银行与工行达成银银平台业务初步合作意向后,需向工行提交营业执照、银银平台注册申请表等相关材料。

  五、服务渠道与时间
  以中国工商银行各分行或分支机构公布内容为准。

  六、开通流程
  双方达成具体业务合作意向,确定系统连接方式,签署相关协议、完成各项准备工作后投产相应业务。

  七、操作指南
  1. 确定合作意向。合作银行与工行沟通磋商,确定业务合作意向。
  2. 合作银行准入。合作银行与工行达成合作意向后,向工行提供《银银平台业务开通、变更和注销事项表》、《合作银行及分支机构代码信息表》及营业执照等相关材料,工行对上述材料予以审核。
  3. 签署合作协议。合作银行与工行签订《银银平台业务合作框架协议》、《技术保密协议》以及其他专项业务合作协议。
  4. 系统开发与测试。合作银行根据工行提供的系统技术规范、接口文档和安全通讯模块进行程序开发或安装银银平台客户端,之后进行联调测试。
  5. 业务投产。双方联调测试后,合作银行在工行经办机构开立同业结算账户,或者双方互开同业结算账户进行全额资金清算,然后正式投产业务。

  八、常见问题
  关于资金清算。工行与合作银行开展银银平台相关业务,通过合作银行在工行经办机构开立的同业结算账户进行全额资金清算,合作银行应确保该同业结算账户有足额资金。
  关于客户管理。工行与合作银行共同建立客户投诉处理机制,合作银行客户的诉求由合作银行受理,合作银行无法解决的由合作银行通过双方约定渠道发送至工行经办机构。

  九、名词解释
  账户贵金属,是指合作银行通过银银平台实现与工行系统互联,利用工行账户贵金属报价和后台交易系统,使合作银行的客户能够通过合作银行渠道办理账户贵金属产品交易的合作业务。贵金属产品交易是银行为客户提供的,采取只计份额、不提取实物贵金属的方式,以人民币或美元买卖贵金属份额的投资交易产品,主要包括账户黄金、账户白银、账户铂金和账户钯金等产品。
  银银平台积存金业务,是指工行与银行同业开展合作,合作银行凭借工行相关业务支持,将积存金包装成自有产品向其客户提供的业务。其中,积存金业务是指客户在银行规定的业务办理时间内,采取定期积存或主动积存的方式,按确定金额购入以黄金资产为依托的积存金,该积存金可以进行兑换、赎回、转让。
代理第三方存管业务是指合作银行通过工行为客户提供证券公司客户交易结算资金第三方存管服务,客户可在合作银行或券商渠道发起银证转账及相关查询等交易。
  柜面通业务是指依托银银平台系统,工行客户持本行银行卡可在合作银行营业网点柜面办理人民币余额查询、取现、存款及转账等业务,合作银行客户持合作银行所发行的银行卡(存折)也可在工行指定的营业网点柜面及自助终端办理上述业务。
委托理财销售业务是指工行与银行同业开展合作,委托合作银行将工行设计、开发和管理的理财产品销售给其客户,并由合作银行代理兑付理财资金的业务。
合作办理远期结售汇,是指境内不具备经营远期结售汇业务资格的银行及其分支机构与工行合作为客户办理远期结售汇的相关业务。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2018-03-29)
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