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安心账户托管业务
 

  一、产品概况
  安心账户托管业务是工商银行接受客户委托,根据与客户签署的托管协议约定,开立托管账户保管资金,监督资金使用情况,并向客户披露托管资金及账务信息的一种资产托管业务。
  通过该业务,中国工商银行作为信用中介、支付中介为客户有效保障各类交易资金、专项用途资金安全、独立,确保专款专用,构建诚信机制,降低交易违约风险,实现信息的有效披露,提升客户公信力和财务管理水平,让客户享受到安心的托管服务。

  二、服务对象
  在商品贸易、权属转让、并购等交易过程中需要托管银行提供资产保管和支付监督服务的单位或个人,如:存量房中介及买卖双方、股权交易参与者等。
  在民生领域资金、财政资金、履约保证金、慈善公益基金等专项资金管理领域和预付卡消费等资金支付领域中需要托管银行监督资金专款专用的单位或个人,如通过公共资源交易平台、旅行服务机构、预付卡发卡机构、房地产开发或销售企业等。

  三、服务内容
  1. 资产保管服务
  工商银行根据客户的需要,通过专业的托管系统,为客户开立专门的托管账户体系,对托管资产实施单独保管、独立核算,通过账务核对、额度保留等措施有效确保资产安全,并可通过批量或系统直连的方式开户,提高开户效率。
  2. 资金收付服务
  客户可以通过银行柜台、网上银行等渠道将资金从自有账户汇入托管账户或从托管账户转至指定账户。工商银行可以提供单笔、批量等多种资金收付方式,并可以根据客户的需要和授权,按照托管协议中约定的时间、周期、金额实现自动收付款。
  3. 交易监督服务
  工商银行可以根据客户的需要,通过托管系统对资金流向、资金用途、支付限额、支付渠道等进行专业监督,确保专款专用。同时工商银行还可以通过网上银行渠道为客户和客户的上级单位提供自行审批服务,支付申请经上级单位批准后,资金将自动支付到指定账户中,提高审批和支付效率。
  4. 会计核算服务
  工商银行可以对多级托管账户体系中的每一个账户资金进行明细核算,为客户清晰的记录每笔资金收付情况。同时可以按照托管协议约定的利率对每个账户中的资金计付利息,并在结息日将利息支付到指定的账户中,为客户省去了利息计算与支付的工作,提高了结息效率。
  5. 信息报告服务
  工商银行将向客户提供专业的托管报告或对账单,披露托管账户体系下的每一个账户的资金信息。同时可以通过网上银行等渠道向客户提供账务信息查询服务,即便客户不是工商银行网银用户,也可以登录工商银行网站首页,通过快捷功能查询托管账户的余额和明细信息,方便客户及时核对账务信息。

  四、产品优势
  1. 丰富的业务处理经验。工商银行于2002年11月经中国人民银行批准开办安心账户托管业务。工商银行作为信用中介、支付中介帮助客户顺利进行交易、最大限度地降低了交易违约风险,同时协助监管部门或拨款方监督资金用途,确保专款专用。
  2. 专业的托管业务系统。工商银行安心账户资金托管业务系统可以根据客户需求建立多级托管账户体系,设置多项托管控制信息,全方位、自动化保管、监督托管资金。
  3. 广泛的客户服务网络。工商银行各一级(直属)分行均已开办资产托管业务,借助遍布全国的分支机构和先进的网上银行系统可为客户提供随时随地的托管服务。
  4. 优异的市场声誉。工商银行自2004年以来先后获得《亚洲货币》、《全球托管人》、《财资》、《环球金融》等国内外权威财经媒体颁发的“中国最佳托管银行”等多项境内外大奖,是国内获得奖项最多的托管银行。凭借优异的市场声誉,我行可以通过安心账户托管服务有效提升客户的市场公信力,协助客户拓展市场空间。

  五、办理流程

  六、主要产品介绍
  1. 安心账户(存量房交易资金)托管产品:存量房买卖双方、中介(如有)与工商银行签署托管协议,工商银行开立存量房交易资金托管账户,买方将购房款(定金、首付款、贷款)转入托管账户,工商银行在房产过户完成后根据协议约定的划款指令将资金支付给卖方账户或指定账户。该产品可以保障存量房交易资金安全、增进买卖双方互信程度、促进交易顺利成交、保障双方合法权益。
  2. 安心账户(预付卡预收资金)存管产品:工商银行与预付卡发卡机构签署托管协议,保管客户备付金,保障持卡客户的合法权益;监督资金使用、划转情况,确保资金用途符合监管法规要求;公开披露资金存管信息,提升发卡机构信誉度。
  3. 安心账户(公共资源资金)托管产品:工商银行与有关政府机构合作,在政府采购招投标保证金、安全生产抵押金、土地拍卖保证金等公共资源资金管理过程中,开立托管账户保管资金,为公共资源项目的参与机构单独核算资金收付情况,监督资金封闭运行,从而提高政府机构对公共资源资金的管理效率。
  4. 安心账户(旅游保证金)托管产品:我行根据国家监管要求,对参加旅游的机构、团体或个人缴纳的保证金予以开立独立资金托管账户,保管保证金资金,并按照托管协议约定办理资金汇缴、支付、监督和信息查询等服务的资产托管业务。
  5. 安心账户(基金销售结算资金)监督产品:工商银行与与独立基金销售机构、销售支付结算机构等公司合作,通过设立专门结算账户,保管、划转基金申赎交易资金,核对基金买卖数据并监督维护基金销售资金安全的一项业务。
  6. 安心账户(住房专项资金)托管产品:为住房领域专项资金提供托管账户开立、资金归集、独立保管、约定划付和用款监督等服务的业务。该类托管资金包括住房企业及监管机构管理的房屋维修基金、商品房预售资金、公积金等。
  7. 安心账户(融资偿还资金)托管产品:工商银行与通过贷款、发行股票或债券、融资租赁等方式融资的客户签署托管协议,保管客户融资偿还资金,办理资金支付,监督资金用途,提供托管报告,协助融资客户保障专款专用、提高财务管理效率、提升信用程度。
  8. 安心账户(商贸交易资金)托管产品:工商银行与商品交易、贸易服务以及权属交易双方签署托管协议,保管交易往来资金,并按照交易双方约定的条件划拨资金或将资金直接支付到贸易交易对手账户,保障资金专款专用,促进商贸交易信用提升。
  9. 安心账户(行业专属资金)托管产品:为行业特殊应用领域和专属规定用途资金,提供托管账户开立、协助资金归集、拨付和发放、专户保管、资金清算和划款监督等服务的业务。该类托管资金包括根据行业政府、机构、企业专项设立的交通系统罚没款资金、电网收费资金、学校培训资金、医疗缴费资金、教育基金和慈善公益等。
  10. 安心账户(司法案款资金)托管产品:为司法诉讼案件所归集,待支付的诉讼金、罚金等案款资金,提供托管账户开立、资金保管、划款清算和用款监督等服务,实现专案专号管理,托管资金与法院自有资金分离,满足案款资金分散汇缴、快速支付和便捷查询等要求。
  11. 安心账户(拨付及保证资金)托管产品:为各类机构组织拨付下级或其他机构使用的资金,以及参加经济活动缴纳的履约保证、抵押资金,包括工资拨付款、拆迁补偿款、安全抵押金等资金托管资金提供托管账户开立、资金保管及约定资金划付等服务。

  七、联系方式
  如需办理相关业务,请与中国工商银行当地分支行联系,也可直接联系中国工商银行总行资产托管部委托资产一处:
  联系人:王涛
  电话:(8610)66105772
  传真:(8610)66105769
  E-MAIL:tao.wang.zctg@icbc.com.cn

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(2017-04-13)
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