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账户外汇
 

  一、产品定义
  中国工商银行账户外汇,是指中国工商银行为个人客户提供的,采取只计份额、不支取实际外汇的方式,以人民币买卖多种外汇的投资交易产品。

  二、适用客户
  本产品适用于具有完全民事行为能力且具备相应风险承受能力以及满足产品适合度评估的个人客户。

  三、交易品种
  账户外汇的交易品种按照挂钩外汇种类不同分为账户欧元、账户英镑、账户加拿大元(以下简称账户加元)、账户瑞士法郎(以下简称账户瑞郎)、账户澳大利亚元(以下简称账户澳元)、账户日元、账户新西兰元、账户新加坡元、账户挪威克朗、账户丹麦克朗、账户瑞典克朗等品种,具体交易品种以中国工商银行实际提供为准。

  四、交易币种及交易单位
  账户外汇的交易币种为人民币,交易报价单位为“人民币元/100单位外币”,其中,账户日元保留小数点后四位数字(四舍五入法),账户挪威克朗、账户丹麦克朗和账户瑞典克朗保留小数点后三位数字(四舍五入法),其他品种账户外汇保留小数点后两位数字(四舍五入法)。资金清算单位为人民币元,保留小数点后两位数字(四舍五入法)。

  五、交易类型
  账户外汇产品按照交易类型不同,分为先买入后卖出交易和先卖出后买入交易。两种交易类型相互独立,分别操作。
  先买入后卖出交易指客户先买入账户外汇,再卖出已买入账户外汇的交易。客户累计卖出账户外汇的数量不能大于累计买入的数量。客户以先买入后卖出交易方式买入账户外汇称为买入开仓,卖出账户外汇称为卖出平仓。
  先卖出后买入交易指客户首笔交易为卖出交易,然后在卖出的数量内部分或全部买入账户外汇的交易。客户累计买入账户外汇的数量不能大于累计卖出的数量。客户以先卖出后买入交易方式卖出账户外汇称为卖出开仓,买入账户外汇称为买入平仓。

  六、交易方式
  账户外汇产品按照交易方式不同,分为实时交易和挂单交易。
  (一)实时交易指客户按照中国工商银行交易报价实时买卖账户外汇的交易。
  (二)挂单交易指客户提交挂单指令,当中国工商银行交易报价满足挂单条件时按挂单价格买卖账户外汇的交易。挂单交易包括获利挂单、止损挂单和双向挂单。获利挂单指挂单价格优于实时交易报价的挂单,即客户挂单买入价低于当前银行卖出价或客户挂单卖出价高于当前银行买入价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。止损挂单指挂单价格劣于实时交易报价的挂单,即客户挂单卖出价低于当前银行买入价或客户挂单买入价高于当前银行卖出价,当交易报价达到客户挂单价格时按挂单价格成交。双向挂单指同时设立的一个获利挂单和一个止损挂单组合。双向挂单中的任意一项挂单成交,另一项挂单即自动失效。
  客户可在交易时间内按照交易提示提交挂单指令,挂单有效期包括24小时、48小时、72小时、96小时、120小时等,不区分交易时间与非交易时间,超出挂单有效期而未成交的挂单将自动失效。客户可在挂单有效期内撤销尚未成交的挂单。挂单交易被受理后,客户完成挂单交易所需的资金或账户外汇即被冻结。在挂单交易成交、撤销或自动失效前,相应账户冻结的资金或账户外汇不能用于办理其他事项。

  七、交易起点数量和最小递增单位
  账户日元的单笔交易起点数量为1000日元,交易最小递增单位为100日元;账户挪威克朗、账户丹麦克朗、账户瑞典克朗的单笔交易起点数量为100单位外币,交易最小递增单位为10单位外币;其他品种账户外汇的单笔交易起点数量为10单位外币,交易最小递增单位为1单位外币。中国工商银行可根据市场情况调整交易起点数量与交易最小递增单位。
  客户将先买入后卖出交易子账户的某种账户外汇一次性全部卖出平仓,或先卖出后买入交易子账户中的某种账户外汇一次性全部买入平仓时,不受交易起点数量和交易最小递增单位的限制。

  八、交易报价
  中国工商银行在综合考虑国际外汇市场价格走势、国内人民币汇率走势、市场流动性等因素的基础上向客户提供交易报价,并有权根据市场情况对交易报价进行调整。
  账户外汇的交易报价包括银行买入价和银行卖出价。银行买入价指中国工商银行向客户买入账户外汇(即客户向中国工商银行卖出账户外汇)的交易报价。银行卖出价指中国工商银行向客户卖出账户外汇(即客户向中国工商银行买入账户外汇)的交易报价。

  九、交易时间
  账户外汇交易时间如下:
  (一)营业网点
  周一至周五:已开办此业务的营业网点实际公布的交易时间。
  (二)电子银行渠道
  周一:07:00~24:00。
  周二至周五:00:00~24:00。
  周六:00:00~04:00。
  遇主要国际市场假期、国家法定节假日以及按国家规定调整后的实际休息日,或受自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件影响,或受国际上各种政治、经济、突发事件等因素的影响,或受通讯故障、系统故障、电力中断、市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等因素的影响,或账户外汇总交易净额达到上限或下限时,中国工商银行可暂停全部或部分账户外汇交易,并在可行的前提下,尽可能提前或及时通过官方网站(http://www.icbc.com.cn)或其他形式告知客户。暂停期间,实时交易和挂单交易无法办理,已受理的挂单指令不能执行,但挂单指令的有效期计算不受影响。

  十、账户管理
  客户开办账户外汇交易,须指定本人在中国工商银行开立的个人借记卡或个人结算账户存折作为买卖账户外汇的资金账户。客户办理完成开办手续后,中国工商银行自动为客户开立账户外汇的交易账户。客户首次办理账户外汇先卖出后买入交易并划转保证金时,中国工商银行自动为客户开立保证金账户。
  (一)资金账户
  资金账户用于核算客户买卖账户外汇资金的收付。中国工商银行账户管理的相关规定适用于资金账户。
  (二)交易账户
  交易账户用于核算客户买卖账户外汇数量的收付。交易账户中不同品种的账户外汇分设为相互独立的交易子账户,所记载的账户外汇数量余额不能相互累加或抵消。
  在中国工商银行同一地区(指中国工商银行的直辖市分行,省分行营业部,设区的市、自治州、盟分行,以及部分不设区的市分行等),客户只能指定一个资金账户,且只能开立一个交易账户,但可调整资金账户对应的本地区个人借记卡或个人结算账户存折。
  (三)保证金账户
  保证金账户用于核算客户先卖出后买入交易保证金的收付和损益。账户外汇保证金账户为人民币保证金账户。

  十一、计息及费用
  客户资金账户中的资金按照国家有关监管机构及中国工商银行活期存款利率及计息方式计付利息;客户交易账户中的先买入后卖出交易余额参照国家有关监管机构及中国工商银行个人账户对应活期外汇存款利率及计息方式计付收益,先卖出后买入交易余额不计付利息,前述余额均不能直接提取现金、开具存款证明或为其他债务提供担保;客户保证金账户中的资金不计付利息,不能直接提取现金、开具存款证明或为其他债务提供担保。
  客户按照交易报价买卖账户外汇,中国工商银行不收取手续费。

  十二、交易限额
  根据国家监管规定,中国工商银行对账户外汇的总交易净额设定上下限。总交易净额指所有客户所持有的全部账户外汇头寸净额。
  当总交易净额达到上限,客户不能办理先买入后卖出交易的实时买入开仓或提交新的买入开仓挂单,但客户办理先卖出后买入交易的实时买入平仓或挂单买入平仓不受影响。待总交易净额恢复到限额以内,客户可继续办理先买入后卖出交易的实时买入开仓或提交新的买入开仓挂单。
  当总交易净额达到下限,客户不能办理先卖出后买入交易的实时卖出开仓或提交新的卖出开仓挂单,但客户办理先买入后卖出交易的实时卖出平仓或挂单卖出平仓不受影响。待总交易净额恢复到限额以内,客户可继续办理先卖出后买入交易的实时卖出开仓或提交新的卖出开仓挂单。

  十三、风险揭示
  客户办理账户外汇交易之前应充分认识并完全理解可能遇到的各类风险。以下仅为中国工商银行基于目前市场情况和账户外汇产品特点列举的主要风险种类和对风险因素的客观分析,并不保证涵盖账户外汇交易的全部风险种类,同时也不代表中国工商银行对市场情况的预测。
  (一)政策风险:账户外汇是根据当前相关法律法规和监管规定设计的产品,如遇国家宏观政策、法律法规或监管规定发生变化,可能影响到客户正常交易账户外汇,并可能造成业务关停,进而导致客户受到损失。
  (二)市场风险:受国际外汇市场影响,如账户外汇交易价格发生不利波动,可能导致客户受到损失。
  (三)流动性风险:持有账户外汇的客户,如在非交易时间产生资金需求等情况,可能面临账户外汇不能及时变现的风险;如因市场流动性原因中国工商银行交易报价价差扩大,客户变现可能面临不利情况。
  (四)操作风险:客户因泄露身份标识信息、误使用身份认证方式或操作失误等原因,可能造成不必要损失。
  (五)不可抗力及突发事件风险:受自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件影响,或受国际上各种政治、经济、突发事件等因素的影响,或受通讯故障、系统故障、电力中断、市场停止交易等意外事件或金融危机、国家政策变化等因素的影响,可能对客户正常买卖账户外汇造成影响,进而可能使客户受到损失。
  (六)其他或有风险。因国家监管政策等原因,中国工商银行对账户外汇设置总交易净额上下限,可能对客户正常办理账户外汇交易造成影响。

  十四、附则
  本产品介绍中所述日期及时间,如无特别说明,均指北京时间。
  本产品介绍由中国工商银行制定和修改。对本产品介绍所做的任何修改,中国工商银行将提前通过官方网站通告。在通告期内,客户对产品介绍的修改有异议的,可在新产品介绍生效前通过95588电话银行咨询、提出意见或办理账户外汇业务注销手续。通告期满,客户未注销或在通告期满后继续进行相关操作的,视为接受修改后的产品介绍。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2020-05-09)
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