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人民币远期利率协议
 

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  一、业务简述
  人民币远期利率协议,是指客户与银行约定在未来某一日,交换在约定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算利息的金融合约。其中,人民币远期利率协议的买方支付以合同利率计算的利息,卖方支付以参考利率计算的利息。目前人民币远期利率协议浮动端利率为3个月SHIBOR利率等。

  二、适用对象
  具有自身需求的金融机构和以套期保值为目的非金融机构均是人民币远期利率协议业务的客户。

  三、功能特点
  该产品是最基础的利率衍生产品,结构清晰简洁,要素灵活。客户可通过该产品规避短期利率波动的市场风险,锁定企业融资成本。也可利用金融市场存在的套利机会,通过基础产品和远期利率协议交易的组合,降低企业融资成本。

  四、特色优势
  1.有竞争力的产品报价:工行作为人民币远期利率协议交易的做市商,拥有专业的交易团队和丰富的经验,具备灵活的定价机制和较强的同业竞争力,能够提供最优的产品价格。
  2.个性化的产品设计:工行在设计上能够灵活多变,可根据市场需求按照产品期限、结构等要素进行灵活组合,满足客户需求,达到锁定或降低筹资成本的目的。
  3.持续的动态管理:工行可定期为客户提供交易的评估报告,结合市场行情和客户需求提供后续的动态管理服务。

  五、产品价格
  工行根据远期利率协议市场的价格走势向客户进行报价,并根据市场变化实时更新。

  六、服务渠道和时间
  符合准入条件的法人客户可以在支行或分行营业时间内向开办该业务地区的支行或分行申请办理。

  七、申办流程
  1. 客户评估:客户应首先接受工行的尽职调查、信用评级、授信核定等工作,填写《客户评估表》。
  2. 签署总协议:客户通过工行评估后,与工行签订《中国工商银行代客风险管理业务协议》。
  3. 客户交易申请:客户向工行提交《交易申请书》,工行向客户出示《客户确认书》,就交易条款、挂钩指标、现金流情景分析、市值及影响因素、市值潜在损失等因素向客户进行风险提示,客户应对风险提示内容等事项进行书面确认。
  4. 客户交易确认:分行向总行提交委托,经总行确认成交后,由分行向客户出具《交易证实书》,以此作为正式交易凭证反馈给客户。

  八、注意事项
  目前人民币远期利率协议交易名义本金的最小金额不低于500万元,最小递增单位10万元,交易期限至少为1个月,最长不超过一年。

  九、风险提示
  客户叙做的远期利率协议可能因为利率的波动产生浮动盈亏。当交易体现为亏损时,客户终止将承担相应的损失。但如果远期利率协议与套期保值的基础资产完全匹配,远期利率协议的浮动盈亏不会影响管理的有效性。

  十、业务案例
  某企业客户计划3个月后融入一笔以3个月SHIBOR利率为基准的短期资金。因担心SHIBOR利率上涨,客户与工行叙作人民币远期利率协议交易,向工行支付固定利率4.40%,从工行收取浮动的3个月SHIBOR利率,与原贷款成本对冲。

  注:本页面内容仅供参考,部分内容以当地分行公告与具体规定为准。

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(2016-02-26)
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