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同业代付
 

  一、业务简述
  同业代付是指是工商银行与境内其他金融机构客户之间基于跨境贸易结算业务开展的,一方作为代付行,接受另一方(委托方)委托向企业客户付款,委托方在约定还款日偿还代付款项本息及相关费用的资金融通业务。
  同业代付业务按照委托关系分为两类:一类是境内其他金融机构作为委托方,指定工商银行(受托方)作为代付行;另一类是工商银行作为委托方,指定境内其他商业银行(受托方)作为代付行。

  二、适用对象
  具备外汇业务经营资质、我国境内依法注册成立的、其企业客户具有跨境贸易结算融资需求的商业银行或其他金融机构。

  三、功能特点
  1. 同业代付业务需基于真实贸易背景,不得为委托方办理无贸易背景的同业代付业务。
  2. 同业代付业务限期为一年(含)以内,业务到期后不得展期。
  3. 工商银行代付资金相应款项直接支付给符合贸易合同约定用途的受益人账户,并不将资金拆给委托方后由委托方“自付”。
  4. 工商银行作为代付行的同业代付业务,按照现行管理办法执行并办理。工商银行作为委托方的同业代付业务,须报总行审批。

  四、工行优势
  1. 工商银行具有强大的本、外币资金实力和集约化的资金营运体系,同业报价具有优势。
  2. 工商银行具有经验丰富的本、外币交易团队,具备较强的市场竞争力。

  五、产品价格
  同业代付业务交易价格包括同业代付利率和同业代付业务手续费率。工商银行根据内部资金转移价格、外部利率定价标准及工行《服务价目表》等,综合考虑市场行情、资金供求、客户资信及工行资金成本、流动性等因素基础上由工商银行与同业客户确定交易价格。同业代付业务计息基准由双方按照市场惯例确定,计息期为实际代付天数;付息频率原则上采用按月、按季付息或到期一次还本付息。

  六、服务渠道和时间
  同业代付由工商银行与同业客户按照双方约定的方式达成交易。
  交易时间为:工商银行营业时间内。

  七、操作指南
  (一)工商银行作为代付行的具体操作指南如下:
  1. 同业客户向工商银行申请办理同业代付业务,与工商银行签署《金融机构间同业代付业务总协议》。
  2. 具体业务由工商银行与客户协商确定价格后,就报价结果达成一致后,向委托方发送《代付业务报价单》并通知委托方根据工商银行报价单中列示的交易要素发送授权代付报文。
  3. 工商银行与委托方签订《同业代付交易确认单》,将资金汇至委托方指定的符合贸易合同约定用途的受益人账户中。
  4. 到期日,同业委托行偿还工商银行融资本息及其他费用。委托方超过约定融资代付到期日归还工商银行融资本息的,工行按照约定罚息率向委托方加收罚息。
  (二)工商银行作为委托行的具体业务,经审批后开展。

  八、风险提示
  客户开办同业代付业务之前应充分认识并完全理解可能遇到的各类风险。以下仅为中国工商银行对风险因素的客观分析,不代表中国工商银行对市场情况的预测。
  1. 政策风险
  同业代付业务是根据当前相关法律法规和监管规定开办的业务,如遇国家宏观政策、法律法规或监管规定发生变化,可能影响到客户正常办理。
  2. 操作风险
  客户因泄露身份标识信息或误使用身份认证方式等原因,可能造成不必要损失。
  3. 不可抗力及突发事件风险
  发生自然灾害、战争等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件,或系统故障、通讯故障、电力中断、市场停止交易等突发事件,或遭遇金融危机等情形,可能对客户正常交易或办理各类利率产品结算造成影响,进而可能使客户受到损失。

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。

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(2016-11-29)
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