一、集中式银期转账业务定义
　　通过我行与期货公司总部单点连接，建立期货公司在我行的保证金账户与期货投资者（以下简称“投资者”）银行结算账户之间的对应关系，投资者在进行转账操作后，可以实现投资者银行结算账户与期货公司保证金账户的实时划转，期货公司根据其银行期货保证金账户的变动情况，实时调整期货投资者在期货公司的资金账户余额，为期货交易提供资金结算便利。

　　二、业务背景情况
　　由于我行原有的银期转账为分散式的，即期货公司与投资者开户行均属同一地区，与我行签署三方协议，完成本地银行期货资金的划转，这种分散式的银期转账只能满足期货公司与投资者开户行在同一省（市）内的转账。而随着期货行业的发展，特别是金融期货的即将推出，期货公司的网点满足不了客户的业务需求，需要为异地的期货投资者提供期货经纪服务，此时迫切需要银行能提供跨地域的银期转账服务，以为投资者的出入金提供便利。为此，我行开发了全国集中式银期转账产品，以满足期货公司及期货投资者的出入金需求。

　　三、业务特点
　　1. 一点接入，全国联网。我行集中式银期转账系统采用总对总连接方式，即期货公司总部与我行总对总单点连接，在技术上可实现我行所有网点为期货公司及期货投资者提供全国范围内的银期转账服务。
　　2. 实时开户、实时到账。通过系统办理的开户和转账业务均为实时处理，开户后实时配对，转账后实时到账。
　　3. 个人机构，同时支持。同时支持个人投资者和机构投资者的开户功能。
　　4. 双向发起，渠道多样。转账业务支持银行端发起和期货端发起两种方式。个人投资者可通过银行端提供的网上银行、电话银行等方式发起转账，机构投资者可通过银行端提供的柜面、网上银行等方式发起转账。同时投资者还可以通过期货公司端提供的网上交易系统、电话交易系统等方式发起转账。
　　5. 费率设置灵活。系统支持按照不同期货公司及投资者的需要设置不同的收费方式，包括投资者按笔收费制、投资者年费制及期货公司全包收费制。

　　四、系统技术优势
　　1. 采用统一的中间业务平台架构进行开发，利用CICS交易中间件技术实现多线程高并发数，处理能力强大。
　　2. 采用负载均衡技术，应用系统可随业务规模的扩大迅速扩容，系统设计支持与工行整体规模相匹配的业务量处理能力，扩展支持能力强。
　　3. 充分借鉴多年银期系统开发经验，针对银期业务特点提供完善的冲正和重发机制，当交易发生异常时可以方便地进行冲正或者重发，确保交易的完整性，降低异常差错。
　　4. 采用实时通讯机制和先进的加密技术，提高系统安全性。

　　五、系统功能列表
　　1. 银行端柜面渠道
　　期货公司基本信息维护
　　投资者银期转账开户、销户
　　投资者银期转账变更银行结算账户
　　柜面银转期
　　柜面期转银
　　柜面查询期货资金台账余额交易
　　柜面银期转账冲正交易
　　柜面银期转账同步（重发）交易
　　柜面银期转账回单打印（补打）交易
　　柜面银期转账异常交易查询交易
　　2. 银行端网上银行、电话银行渠道
　　银转期交易
　　期转银交易
　　查询期货资金台账余额交易
　　3. 期货端渠道
　　签到、签退
　　密钥同步
　　银转期
　　期转银
　　银转期冲正
　　期转银冲正
　　投资者银行结算账户余额查询

　　六、期货公司开办业务流程
　　1. 所属分行机构业务部对期货公司情况（包括注册资本，财务状况，是否有违规记录，高管情况，营业部情况，交易量和客户数情况）进行尽职调查，选择业绩较好、交易量排名前列的期货公司进行营销。
　　2. 期货公司向我行提交开通集中式银期转账业务的申请报告。
　　3. 双方签订技术接口保密协议，分行主签，一式四份。
　　4. 分行机构业务部向期货公司提供标准技术接口文件，期货公司组织力量开发。
　　5. 期货端接口完成开发后，由期货公司提供测试时间、联系人、联系电话及测试安排，由分行向数据中心（北京）提交测试申请，并协调测试工作。
　　6. 期货公司向电信或网通申请DDN/SDH专线（测试时可以拨号方式进行），并完成与投资者协议的制订（相关内容须经我行认可）和印制。
　　7. 由总行与期货公司签订一式四份的银期转账业务合作协议，填写期货公司信息表，交总行结算与现金管理部进行参数设置，数据中心（上海）安排上线投产。
　　8. 期货公司到开户网点注册保证金账户信息，由开户网点收取账户服务年费，产品正式投产。