在关于女孩子“干得好不如嫁得好”,“宁可在宝马车上哭泣,也不在自行车上欢笑”之类婚姻宣言的讨论不绝于耳的今天,在裸婚时代的种种困扰让人们对财富、对女人、对婚姻的看法纷纷杂杂、莫衷一是的时候,女人究竟应该有什么样的财富观,应该怎么利用自身的优势去创造财富,去让财富为自己的魅力加分、为自己的生活添彩,就成为值得所有女人加以深入思考和认真探索的课题。
理财专家刘彦斌有一句很真实而切中要害的话:“女人靠山山倒,靠人人跑,还是靠自己最好。”依赖外在的条件,而不是凭借自身的力量,靠走终南捷径,而不是以自己的勤勉务实一步一步地营建幸福、安宁的生活,终究不是立身、立业、立家之本。因而,女人,难得的是对生活、对财富、对自己的正确认识,并在此基础上,运用女性的细致与耐心,为家人和自己创造一份美好的生活。
小杨和小吴,是某商学院的同班同学。小杨出生在一个小型企业主家庭,因为家境比较优裕,从小过着被家人宠爱的公主日子。而小吴生活在一个下岗职工家庭,从小到大,从父母为日常生活、为她完成学业的焦虑和操劳中,尝到了生活的艰辛。大学期间,小杨拿着父母每月提供的8000元生活费,享受着大多数学生无法企及的“贵族小姐”生活,吃的穿的用的,都是比较高档气派的东西;而小吴,边上学还得边打工,有时在好几个地方打工,非常辛苦疲惫,但想到可以凭借自己的劳动养活自己,为父母分忧,还是甘之若饴。
在2009年夏天毕业前夕的校园招聘会上,两个人同时被一家股份制银行录取,从同学变成了同事。
工作之后,两个人的生活轨迹还是变化不大。对于小杨来说,工资只是她一项比较重要的财务补充,因为父母照常有求必应,她从来没有为钱犯过愁,更勿需为小钱算计。而小吴呢,每月要固定拿出1000元给父母,然后扣除日常生活所需各项费用后,还得自己点点滴滴地积攒。
2011年末,单位发了5万元年终奖,小杨拿这钱和朋友去了一趟香港,观光之余,疯狂扫货,结果不但花光了自己的5万元,还向父母伸手要了1万元,完成了愉快的购物天堂之旅。而小吴呢,则拿这笔钱购买了节日期间一款年化收益率达到6.3%的理财产品,加上自己一年多的积零存整储蓄和债券基金定投,以及办理的黄金积存,自己名下的金融资产已达12万元。
2012年上半年,因为欧债危机的蔓延,主要生产出口欧洲市场工艺品的小杨父母的工厂被迫歇业。家庭经济生活一下子从富足转入窘境,小杨再也没有了丰裕的资金来源。她形容自己是突然从甜美的梦中醒来,需要面对生活严峻的考验。旋即她清醒地意识到:除了干好工作,靠自己的能力养活自己以外,还得认真考虑父母的养老大计,将遣散工人、支付各种费用后所剩不多的现金进行好好规划。她在微博里提醒自己:变幻的生活需要自己尽快成熟起来,再不能过娇小姐无忧无虑、只会花钱不会理财的生活了。于是,她利用业余时间掌握各种理财资讯,并报名参加了金融理财师学习,意在考取理财师资格后,争取换一个工作岗位,在获得更多赚钱机会的同时,也为家人、为自己理好财。前期,她的理财实践主要分了三步走:第一步,她将自己以前购买的那些从来没用或者很少使用的奢侈品、衣物、首饰、鞋子放到网上拍卖,换成现金,给父母办理了年金型补充养老保险;第二步,将自己的工资开通了零存整取定期储蓄、基金定投、黄金积存功能,各用400元、300元、300元办理了以上三项业务;第三步,通过产品优势比对,建议父母将手上的货币资产用于购买了工商银行“步步为赢”收益递增型灵活期限人民币理财产品,该产品申赎方便,期限灵活,当客户赎回时,按照赎回份额的实际存续天数确定对应的收益率档次,这样,既能够保证一旦市场回暖后,或者找到新的项目后,父母能够马上赎回资金投入新的生产经营;又能在这不确定的期限内,保证父母的资金实现较高收益。
现在,在金融理财师学习班上,小杨和小吴又成了同学,一起学习,一起交流生活体会。在和小吴谈到自学生时代以来到现在的个人经历和日常生活时,小杨深有感触地说:在学校时,看到你那么辛苦,四处打工,生活又节俭,深更半夜回来还在读书,我尽管很佩服你,但从来也没想到过应该从你的举动中学到些什么,受到些什么影响和激励,也可以把自己的日常用度安排得更合理一些;参加工作以后,看到你还是那么辛苦挣钱,那么精细地打理自己的钱,就觉得没有必要,甚至不以为然了。而现在,自己突然遇到家庭经营中的一些变故,再也不是养尊处优的娇小姐了,才觉得:无论什么时候,女孩子都是需要靠自己,安排好生活,管理好财务的。
了解到这一切的她们的导师——一位在业内有一定成就和声望的经济学家,在授课时,谈及这两位姑娘的生活经历和理财路子,特别欣慰地跟同学们讲:从此,这个世间又多了两个优雅美丽、勤勉进取、打理好自己的生活、经营好自己的未来的女子。如果每个人都这样,面对现实,善于反思,善于总结,我们的世界一定会更加和谐美好。
做自己的生活主宰,做自己的财务主人,把幸福牢牢攥在自己手中,这是每个人的必由之路,也是每个女孩子保持快乐、美丽、幸福和尊严的必要条件。
(工行网站特约作者:张春燕)
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