近期银行存款准备金多次下调，使得人民币存贷款利率也随着下调，人民币理财产品预期收益率，也是随之唱起低调的音符。凭证式国债和电子国债变成枪手购买热点，存入定期三年、五年存款客户也随之增多。

　　工银安盛稳添金两全分红保险通过每年持续分红、双重保障获得稳健收益。稳添金分红保险不等同于银行存款和国债，每一个银行销售产品都会有各自的需求点。

　　工银安盛稳添金起存点为每份1000元，10份起售等同一万元起存，以千元倍数递增。一次性缴费趸交银保产品。保险期限五年满期，适合年龄为出生满30天至70周岁均可作为被保险人参加本保险。

　　工银安盛稳添金能承诺的稳健收益：投保年龄30天至60周岁可获得112.5%保费的保险金额，61周岁至70周岁可获得112.1%保费的保险金额。例如：一位50岁客户，一次性缴费投保10万元，可获得112500元保险金额，如果在保单五年存续期，发生身故可获得给付100%保险金额以及存续期几年所获得累积红利，即为112500元+几年累积红利；如果是被保险人因公共交通意外事故而致使身故，再获得100%保险金额的额外身故保险金，即为225000+累积红利。

　　作为客户购买工银安盛稳添金保险产品不能与银行定期存款和凭证式国债收益做比较，三者之间各有利弊。

　　定期存款优点是利率收益已明确，到期兑付本息一分不会少，缺点是如果遇到家庭急需，取款为提前支取全部按照活期计息，利息收益与到期收益相差很多。

　　凭证式国债利率收益高于定期存款，只有能做到不提前支取其收益稳定并高于定期存款几个点这是优点所在。如果是客户遇到提前支取银行会按照存期不同与之相对应的档次利率计算支付本息，同时要扣掉按照本金提前支取手续费1%收取，这样一来就失去当初购买国债存入期望值获取高收益。假设五年期国债两年提前支取收益，不会高于定期两年期存款收益。选择购买国债一定做到，存入国债到期支取收益最佳。
工银安盛稳添金保险期限五年，如果中途退保收益为支取时，保单的现金价值和累积红利。假设已存满三年提前支取的保单现金价值和累积红利，其收益一般要好于原本定期存款五年，三年提前支取按照三年活期利息计算所获得本息要多一些。

　　假设工银安盛稳添金五年期间获得分红收益很多，最后满期收益会好于五年定期存款收益。如果五年期间分红收益很少，最后满期收益也会出现低于当时同期五年定期收益，根源于分红收益是不确定的，分红收益会依据公司分红保险业务的实际经营状况享受周年红利，按累积利率年复利累积生息。

　　工银安盛稳添金为家庭投资理财、抵御通胀、起到财富保值增值不错的选择，还具有合理避税避债。一旦被保险人出现身故，保险金额给予受益人不用上遗产税，合理合法有效继承。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）