主持人 ：
又到了周末，仍然是您的老朋友网上金融咨询活动，今天我们为您请来了两位保险专家，和您一起聊一聊家庭寿险保障的话题，有人说人生就像一场足球赛，只有守门员守住了球门，才能让前锋更好的冲锋陷阵，那么生命也是如此，只有保持健康的身体，守住生命的底线，生命才能更有意义！寿险对于我们每个人的意义不言而喻。
首先要感谢两位专家在百忙中来参加我们的活动，张向华女士和许震先生都是深圳工行的业务专家，对保险和个人理财都有深入的研究和丰富的从业经验，还是按照老规矩，先请两位专家和我们亲爱的网友们打个招呼吧。
咨询师_张向华：
大家下午好，非常高兴有机会在网上论坛跟大家交流，我是张向华。
咨询师_ 许震 ：
大家好，我是深圳分行的咨询师许震。
主持人：
今天我们讨论和交流的话题是寿险，那么到底什么是寿险？请两位专家给我们对寿险下一个简单的定义好吗？
咨询师_ 许震 ：
寿险，也就是人寿保险，是人身保险的一种，人身保险就是以人的寿命和身体为保险标的，以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。主要可以分为以健康为保障目标的健康险和以死亡为给付条件的生命险。目前市场上主要的人寿保险种有：定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金保险、投资联结保险、分红寿险和万能寿险等等……
网友 susanna ：
我和我先生刚刚结婚不久，我们的BB明年1月底就要出生了！上有两位老人家，都已经退休了，在农村都有一点退休金和医疗保险的，老人家就不打算买保险了。
我老公在农村有医疗保险，而我在公司有购买社保，有一份盈利多万能险。我家每月收入大约5000元，银行存款大约2～3万元左右，我打算BB出生后为我家每一位成员买一保险，请专家给一些意见！
我打算为老公买一份重大疾病和意外保险，而我打算买一份医疗保险（津贴型），这样合理吗？
咨询师_ 许震 ：
susanna你好：您考虑给老公先买重大疾病保险是比较合乎您目前家庭状况的，目前的保险公司有很多适合的产品供您选择，年缴保费6000元左右就可以买到很好的保障产品。
主持人 ：
那我们每一个人都需要寿险吗？
咨询师 _ 张向华：
在漫长的人生旅途中，人们不免会遇到这样那样的风险。这些风险的发生常常会扰乱正常的生活秩序，使人们陷入经济困境。人寿保险虽然不能阻止风险的发生，但能够在人们最需要帮助的时候，雪中送炭，雨中送伞。
人寿保险具有储蓄和高额风险给付的特点，通过这两大经济功能，人寿保险可以促进我们安全和幸福的实现。人身保险和财产保险性质完全不同，因为人的生命价值是无法用货币来计算，所以人身保险的保险金额是由投保人根据被保险人对人身保险的需要程度和投保人的缴费能力，双方商议后确定的。另外，现在的很多寿险除了保障功能之外又有很多投资与理财功能，在保障生命风险的同时也保证了资金的保值与增值，使得各种人寿保险对于家庭理财更加具有了吸引力。
网友 sbxr ：
分红险和万能险的主要区别？谢谢！！！
咨询师_张向华：
sbxr您好：分红保险它的分红主要来源于三差，即利差、死差、费差 ，保监会规定保险公司分配给客户的分红所得不得低于其分红保险三差收益的70% 。
而万能险则是具有投资和保障功能的较新型产品，它缴费灵活，支取灵活，投资收益一般有保底。同时，他的 投资方式与分红保险不一样。他设有独立的投资帐户，使投资更透明，更清晰。
主持人：
看来一个稳定幸福的人生是离不开寿险保障的，那么我们应该怎样来构建我们的家庭寿险保障计划呢？它有什么具体的步骤和构建原则吗？
咨询师_ 许震 ：
一般来讲，规划一个家庭的基本保障，可参考生命价值法则和遗嘱需要法则，两者相结合决定保障额度的高低。
首先是生命价值法，这是以理赔金弥补保险事故发生引起的收入下降的负面影响。在工作以后，根据未来预测的收入能力来计算保额。适合以自我为中心的客户。如有升职、加薪，还需增加保额，以确保如遇风险，未来生活水平基本维持。举个例子来说吧，30岁的王先生准备55岁退休，目前月收入1.5万元，支出为1万元，按长期利率5%计算，张先生的收入能力损失额为（55-30）×(1.5-1)×12×105%=157.5万元，所以他需要的保障额度就是157万，当然，随着生活条件和收入水平的改变，保险也需跟着调整。
其次是遗嘱需要法，这种方法主要是以理赔金保障遗嘱未来生活所需来确定保额。适合以家庭为中心的客户。要考虑遗嘱的生活开支、子女教育、老人赡养、偿还债务等资金需求。
主持人 ：
除了这样一个主要的方法以外，在构筑家庭寿险保障计划的时候，应该考虑的因素还有哪些呢？
咨询师_张向华：
我个人觉得，在制定家庭寿险保障计划的时候要注意这样三个问题：
一是虽然保险保障人人需要，但要根据个人消费能力按需求顺序进行全面规划，年缴保费在个人年收入10－15%为宜，个人保险保障为个人年收入的10倍或以上。
其次保险保障在人的各个人生阶段有不同的需要，要在各个人生阶段做适当补充和调整才能满足各人生阶段的不同需求。比如说单身贵族时期的年轻人收入较低且不稳定，家庭压力小，但花销相对收入较大，这段时期保险的需求应以自身保障为主，定期寿险、意外险是主打选择，最好选择保费低、保额高的消费型保险；而在建立家庭后，可选择保障性高的终身寿险，附加上定期寿险、意外险、重大疾病险和医疗保险。保险总额应达到家庭年收入的5～8倍，保费支出应控制在家庭年收入的10%以内家庭在生育子女后，主要选择适合全家投保的家庭保障计划。只要一人投保了储蓄性质较重的主险，其他家庭成员即可投保保障性较强的附加险，获得高额的保障，从而可以有效解决保费预算不足的问题。最后是退休养老后，原先压在身上的担子逐渐移除，而收入水平也逐渐发展到最高点，因此在前几个年龄阶段延续下来的人身、意外、医疗保障都比较充分的情况下，如果仍要购买保险，应当逐渐过渡到以稳健的理财型产品为主。
最后，不同的家庭结构的保障侧重也是不同的： 单薪家庭的家庭支柱要根据 遗嘱法准备充分的意外险、重疾险，最好还有儿女教育金；负债家庭由于资金紧张，可选择消费型的寿险产品。如负债由夫妻共同承担，者双方需共同购买充分的寿险产品为先；而富翁家庭则需考虑节税、 避税的问题，可利用保险产品分散投资、彰显身分和必要的人生保障。保险产品作为容易变现的品种也可作为遗嘱最为可靠的资产。
网友Alan_04 ：
单位有为我买社保，是金卡！我二十四岁，未婚，有创业的打算，现年收入差不多三万，买保险的话有什么可以选择的方案？谢谢！
咨询师_ 许震 ：
网友Alan_04，如果您打算自己创业应首先考虑购买一些定期寿险，重大疾病保险和意外保险，缴费不多但保障比较充分，让您的创业生活没有后顾之忧。保费可以测算为自己年收入的10%－20%，比较合适。
主持人 ：
那么在现在的市场上有众多的保险公司，寿险产品更始层出不穷，那我们应该如何来选择呢？
咨询师 _ 张向华：
一看公司实力和公司服务水平。经营稳健，实力雄厚，信誉卓著，网点众多，服务优良的寿险公司是投保人投保长期寿险业务应该重点考虑的因素；
二看寿险产品的功能。多数寿险产品功能以生命保障型、健康保障型、养老年金型、生存年金型（少儿险业务为主）、意外保障型为主，部分产品兼顾分红投资功能，投保选择时一定要了解保险功能；
三看寿险产品保险期间。寿险产品有终身保障和定期保障，终身保障呵护人的一生，定期保险只保障选定的人生阶段；
四看寿险产品附加功能。一般的寿险保单都附加了保单借款、保单转换、减额缴清、保费垫缴和保费豁免等功能，这些功能不仅保证了保费交纳的灵活性，而且还在很大程度上还可以“盘活”保单，满足投保人的流动性需要，了解这些功能对投保人将非常有利。
选择保险公司不一定只选择一家。选择产品线比较全的公司，相对来讲购买比较简单一些，一个代理人就都能服务了；但专业的健康险公司可能在健康类的保险方面会有一些特殊的优势，比如对医院网络整体的掌控，产品的细节等等。
主持人 ：
那么在投保中，消费者有什么要注意哪些问题吗？专家从专业的角度上有什么需要给大家提个醒儿的吗？
咨询师_ 许震 ：
这个问题非常重要，谨慎投保对投保人来说意义非常重大，在这里我们向广大的想要投保的朋友们建议：
第一，要注意投保年龄的限制，各家保险公司对投保年龄有不同的规定，一般来说最高投保年龄在65岁左右，如果您的年龄不在该险种的投保年龄范围之内，就不能投保。
第二，注意如实际告知的义务，按照法律规定，投保人有如实向保险公司提供自己目前的身体状况、家庭病史等方面的信息，以便保险公司判断是否承保或承保的费用等，如投保者有重大不实告知，保险公司有权不予以给付。
第三，注意险种的责任范围，在投保前，一定要认真阅读合同条款，弄清楚该保险的保障范围，只有在责任范围内发生的保险事故，保险公司才有义务履行保险责任。
第四，注意免赔条款，有些保险合同还会有免赔条款，比如说一些保险公司的某些健康险，就会对较低金额的费用设立免赔，所以消费者在购买时一定要注意这些条款，以免在理赔时发生纠纷。
网友克利峰：
我今年25岁，月薪不足2000，目前只上了三险一金，我还需要上其他保险吗？什么类型的？
咨询师_ 许震 ：
您好～
您本身保险意识比较强，你购买了“三险一金”，我觉得您是一个年轻人，对于一个年轻人来说增加一个意外险，主要是购买意外险，如果资金量比较充裕的话，可以选择一款重大疾病险。
网友 Villary ：
两位专家，我知道现在工行有分红保险在卖，请问分红保险与其他传统寿险相比有什么特点？
咨询师_ 许震 ：
所谓的分红险实际上就是现在意义上的传统险，而与之对应的是新的万能型产品。因为万能型产品缴费与领取灵活，所以目前在银行出售的比较多的是万能险，可以组合成客户需要的任何一种保险产品。
网友 Openen ：
请问一下，已患重大疾病比如说癌，还能参加什么寿险?
咨询师_ 许震 ：
很抱歉，您这种情况很遗憾已经无法购买寿险了，但可以购买人身意外保险等。
网友杉杉 81 ：
我是一名公务员，已经有医疗保险，请问是否还需要购买重大疾病保险？另外，医疗补充保险如何办理？
咨询师_张向华：
您好～
您这种情况还是最好购买一些商业重大疾病保险。因为社保只是体现了社会公平，所有的人的待遇是一样的。而得了重大疾病的人需要最新最好的医疗手段，比如进口药品，进口医疗设备，而这些在社保中是属于自费项目。根据调查，重大疾病的医疗费用，社保与自费是对半开的。商业保险的重大疾病保险，只要经过医院确诊的，就可以给付现金去治疗，对社保有很好的补充作用。
另外也可以购买意外医疗保险和住院津贴型的商业保险作为社保的补充医疗保险。
网友 投资小强 ：
请问：目前保险市场中是否有兼顾健康和增值的品种？也就是既有寿险的保障，又可以在保险期间内没有发生任何事情的情况下，在到期时一次性或分期拿到一笔高额资金回报？
咨询师_张向华：
您好～
有，在我们工行的柜台就有销售这样的产品。比如说太平人寿保险公司销售的安益B健康增值保险，它可以在70岁前提供被保险人25种重大疾病保障，如果被保险人健康生存至70岁。可将投入购买保险的全部保险费用一次性领回。
其实类似的险种各家保险公司都有，所以选择的时候还是要根据自己的个性需求进行购买。例如保障时间长短的不同，保障疾病种类的不同，是否附加其他险种等。
网友eye_kylin1984 ：
我想买一些医疗方面的补充保险。不知有什么种类，哪个保险公司的好。还有，投保后可以使我减轻多少医疗、药费负担。
咨询师_ 许震 ：
这样看，您应该已经有社会保险了。建议您可以考虑购买重大疾病保险、住院津贴保险和意外医疗保险。其实各家公司的产品都各有特色，主要看适合您自己的情况的，还要值得自己信任的保险业务人员，可以提供很好售后服务的。
重大疾病保险一般是给付性的，有的公司可以有最多30万保额，基本上可以支付目前的全部医疗费用。
住院津贴保险一般按天计算住院补贴，也可以有效减轻医疗负担。意外医疗保险无论是因意外门诊还是住院，都可以按额度报销，报销标准和社保差不多。
网友jjjjj ：
请问定期寿险和终身寿险的区别及各自的特点， 35 岁左右的女性买哪一种更好？
咨询师_张向华：
您好～
定期寿险和终身寿险的区别及各自的特点已经在网友openen的问题中回答过了，对于您所提到的35岁女性购买什么保险，因为每一被保险人的个人情况不同，所以很难做答。例如是否有社保？是否购买过商业保险？如购买过，买的是何险种？保额多少？其他家庭成员是否具有保险，是何险种？
那么我们先假设35岁女性有社保，但没有其他商业保险。收入3000元/月。那么首先她应该考虑购买重疾保险，保额10～20万左右，同时还可购买20～30万左右的意外保险，如还有条件可考虑为自己购买一份养老保险，那么该女士年交保费以3000元～4000元为益。
网友草莓猫：
专家好，请问你们工行可以代销哪些保险啊？最好解释得具体点，谢谢。
咨询师_张向华：
您好～
因为我们工行代销的品种在各个地区有所不同。所以，不好给您做一个笼统的介绍。我们工行的网站有一个专门的保险频道，里面会展示一些代销保险的品种，而且您还可以在线投保。具体相关的一些信息，您还可以拨打当中的95588进行咨询，或者联系当地网点，希望能对您有所帮助！
网友 zhulin ：
可以为我的小baby提出较为合适的保险计划建议吗？
咨询师 _ 张向华：
您好～
少儿保险一般以教育金为主，少儿医疗保险为辅。各家保险公司都有少儿保险，例如太平人寿小当家就是以教育金为主，同时可以附加少儿大病保险和住院医疗费用保险。保险费用则根据个人实际经济状况而自由选择。但专家建议少儿保险固然重要，但首先家长应该考虑为自身购买保障型保险后再考虑为子女购买少儿保险。
网友小呵呵：
请问专家，我可以帮他人购买寿险吗？
咨询师 _ 张向华：
您好～
如果您与您所谓的“别人” 具有可保利益的话，那么您可以为他购买保险。您作为投保人，“别人”作为被保险人。例如父亲为孩子。这里的可保利益可简单理解为当被保险人身体或生命受到损失时，也会影响到投保人利益的情况。例如直系亲属、夫妻、雇主与雇员之间等。
网友哈哈0 ：
男性，在一家国企工作，月收入2000左右，最近希望买寿险，请专家推荐一下年交6000元左右，有什么好险种选择吗？
咨询师_ 许震 ：
您这种情况比较普遍，选择的范围很广。各家公司都有符合您需要的产品，比如安联的优越理财附加重大疾病，住院津贴，即可以获得比较高的保障又可以兼顾储蓄，无论将来结婚买房，子女教育，养老，都可以从保险账户中提取现金
网友草莓猫：
专家你好，我是一名公务员，现在已经有医疗保险了，请问，是否还需要购买重大疾病保险呢？
咨询师_ 许震 ：
无论是公务员还是普通工人，原则上社保的医疗待遇都是一样的。建议您为了获得更高水平的医疗待遇，可以购买重大疾病保险和住院津贴保险。
网友牛刀小试：
听说有一种夫妻一起买的寿险，请详细介绍一下好吗？
咨询师_ 许震 ：
据了解，安联人寿的福星高照分红型保险具有目前大陆唯一的联合人寿功能，可以夫妻共保，或者父母和孩子共保，一张保单保障两个人，这样比两人分别购买同样类型的保险可以节省近一半的费用。
网友Openen ：
定期寿险、终身寿险和储蓄寿险有何分别？
咨询师_张向华：
您好～
定期寿险与终身寿险的主要差别在于保障时间的不同，例如定期寿险可保障10年、20年、至70周岁等，而终身寿险顾名思义就是保障终身，保障期限直到被保险人身故为止，也有的保险公司保障至100周岁的也可把它理解为终身。而储蓄寿险一般以储蓄增值为其特色，例如银行保险中的5年期产品例如中国人寿的鸿丰，太平洋保险公司的红利来等都属于投资时间短，具有投资和分红功能的储蓄型保险。
网友小新00 ：
想购买定期寿险和终身大病险，在网上查了一下，实在是太多了啊！买这两种保险要注意些什么呢？
咨询师_ 许震 ：
定期寿险有纯粹保障型和满期给付型的，前者的保费很低，适合收入不太高的年轻人或主要希望获得保障的朋友；后者带有储蓄性质，适合打算即获得保障又可以为将来养老积蓄财富的朋友。
终身大病险比定期或短期大病险保费要高很多，其实如果希望在中青年时段获得比较高的保障又不愿花费过多保费，可以选择定期或短期大病险。
网友小牛250 ：
保险的费用会随着一些经济事件变化吗，比如说加息？
咨询师_ 许震 ：
目前市场上主要的分红型和万能型保险的费用在一定的时期内是稳定的，一般是年龄越大，保费越高。您如果希望将来保费可能比现在低廉再购买，这种想法可能不太现实，建议您越早投保越好。因为现在的保险随着银行利息提高分红一般也会增加，客户不会吃亏。
网友小牛250 ：
买了寿险，但中间发生问题，没法按时缴费了该怎么办呢？保险公司能退费吗？
咨询师_张向华：
您好～
对于每年缴费的期缴性保险产品，如发生中途不能缴费情况，则在合同应缴费日之后的60天合同仍继续有效，这个期间叫做宽限期；
如果过了60天仍未缴费，保险合同进入中止期，此期间为合同应缴费日后两年内。此期间出险，如投保人此时补交保费的话，合同复效，但在复效前出险保险公司将不负责赔偿；
如两年内仍未缴费，合同进入终止期，此时只能做退保处理，领取现金价值，此时投保人将会受到一定损失。
网友 四维动画 ：
什么是万能险啊，听着名字挺唬人的，不知道实际怎么样？如果真这么好，请具体介绍几个品种吧？
咨询师_ 许震 ：
不是这个意思。万能险一般具有缴费灵活、领取也灵活，账户透明，保额的选择性自由度很大，比较适合兼顾保障和投资，是市场上比较受欢迎的保险产品。目前万能险的市场占有率已经占所有寿险的一半以上。比如说安联保险公司的“优越理财万能险 ” 有保底回报，有浮动利率，保额弹性选择，比较适合理财生活。
网友 四维动画 ：
我想购买优越理财万能险，请问我如何办理手续？有什么门槛吗？
咨 询师_ 许震 ：
您可以拨打800－988－6688和4008883636，保险公司的服务热线咨询一下就可以了，一般都有专业的代理人可以上门服务。至于门槛，只要您身体健康，有经济收入就可以了。该险种年缴保费最低2000元，也可以根据收入选择月缴、季缴、半年缴。
网友小木马：
我想咨询一下：有没有期满完全返还保险费的健康寿险啊？如果有请介绍几款，谢谢：）
咨询师_ 许震 ：
您说的这种保险产品已经被保监会叫停了，建议您可以购买带有满期给付的储蓄型主险同时附加健康险或重大疾病保险，不但可以达到您想要的结果而且可以获得比较高的健康保障。
网友论坛虫：
现在保险公司有很多家，投保寿险是选择国内的保险公司好还是投保国外的保险公司好呢？
咨询师_ 许震 ：
公司无论国内还是国外的并不是关键，在产品层面上来说，国内外的保险公司并没有本质的区别。主要在于您选择的公司是否服务到位，代理人是否专业，产品是否适合您的实际需要。
网友lisali ：
“分期支取储蓄终身寿险”到底是怎么一回事？
咨询师_张向华：
您好～
您所说的分期支取储蓄型终身寿险是否指的是养老保险？
1. 养老保险一般在合同约定的年龄时（例如被保险人希望60岁领养老金），则保险公司会向被保险人每年或每月发放养老年金。
2. 另外还有一种终身两全型保险可以实在投保后的每隔一段时间（如三年、五年）返还基本保额的一定比例，例如平安鸿利，中国人寿的千禧理财、太平人寿的盈盛B两全分红保险。
网友哈利：
购买寿险以后，如果我想要变更收益人，可以吗？有什么手续？
咨询师_ 许震 ：
可以变更，投保人可以随时变更保单的受益人，手续是：持保单正本和本人身份证，以及最近一次缴费凭证，到保险公司客户服务网点办理就可以了。有的保险公司还可以派服务人员上门服务；也可以委托人代办，但需要您出具经公证的委托书。
网友金花：
我想给父母、自己、爱人和小孩都上个人寿保险，希望月缴金额能小一些，但保障力度最好大一些，所以请二位能将目前市场上比较好的产品介绍并推荐一下吗？谢谢！！！
咨询师_ 许震 ：
其实各家公司的万能型保险都可以基本满足您的需要，根据收入变化决定每期缴费金额的多少，不同在于附加险可能各有特色，您可以根据您自己的需要做出选择。比如，万能险对于老年人不需要太多保费可以获得比较高的保障，据了解，保险公司的万能险年缴保费1000－2000元就可以购买了，而保障功能部分可以根据需要和条款规定自行选择。
网友皮皮小丸子：
我没有上三险，什么样的寿险对我来说最合适？谢谢。
咨询师_张向华：
您好～
如果年纪轻，资金少，可首先考虑意外保险，保额10万以上，保费约100元左右；如资金允许，可再考虑增加购买健康（重疾+医疗）保额在10～20万之间；
随着年纪的增长，30左右可考虑为自己准备一份商业养老保险（因为年纪越大保费越贵）。
网友 Xingye36 ：
家庭月收入9000，年龄25和29，现在供房贷1000元/月。想买一份分红的保险，最好是人寿医疗在一起保的，每月拿出多少钱来买保险比较合适，谢谢专家！
咨询师_ 许震 ：
您的家庭收入比较高，夫妻双方又比较年轻，将来购房、买车、子女教育多方面需要用到资金，建议您购买主险为万能型的，另外附加医疗险的保险产品。这样较低的费用可以获得较高的健康保障，同时可以根据人身阶段的资金需要，灵活决定缴费水平和账户支取金额。建议您夫妻每人每月可以支取500元左右购买这种保险组合，其他的剩余资金可以投资基金、国债。银行理财产品，以获得较高的综合理财收益。
网友 Xingye36 ：
商业保险和社会保险的区别在哪里？请给予详细解答。谢谢。
咨询师_ 许震 ：
我们一般所说的保险是指商业保险。商业保险是由专门的保险公司经营，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费 ，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。
社会保险是政府机构收取保险费，形成社会保险基金，用来对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的被保险人提供基本生活保障的一种社会保障制度。
商业保险与社会保险的主要区别在于:
1. 商业保险是一种经营行为，社会保险是国家社会保障制度的一种，目的是为人民提供基本的生活保障，以国家财政支持为后盾。
2. 商业保险依照平等自愿的原则，而社会保险具有强制性。
3. 商业保险的保障范围由投保人、被保险人与保险公司协商确定，不同的保险合同项下，不同的险种，被保险人所受的保障范围和水平是不同的，而社会保险的保障范围一般由国家事先规定，风险保障范围比较窄，保障的水平也比较低。
网友炸酱面里的酱 ：
我曾经在储蓄所买过平安的保险，因为有几个月没交线，所以失效了，请问如果退保，会得到全额返还吗？如果我不想被记入黑户还想继续交钱，还有戏吗？
咨询师_张向华：
如果您选择退保，那么你的资金将会受到一定损失。如果你想继续让这份保险有效可以补缴所欠前期保费。保险费的缴纳是出于投保人的意愿，因此不存在进入保险公司的“黑名单”，即便不缴纳以后的保险费，也不会对您以后购买新的保险产生任何影响。
网友zhulin ：
我的孩子刚出生近四个月，我想请您建议一款比较实用的保险。最好可以每年交付的，大约金额为每年3000元左右。
网友zhulin ：
我与爱人今年都已30岁了，但未上医疗保险，单位是给上了养老保险。那请建议我们上什么样的医疗保险比较合适？
咨询师_ 许震 ：
如果您公司没有为你们购买社会医疗保险，您应当购买住院费用及住院津贴类型的医疗保险。如果收入比较高还可以考虑购买大病险。如果公司帮您买了医疗保险，您可以终止住院费用保险，只保留住院津贴和大病医疗保险。有的地区社保对意外医疗有很多限制，所以购买一些意外医疗保险也有一定的必要。
网友小木马：
请问带有满期给付的储蓄型主险同时附加健康险或重大疾病保险在哪家公司有，我想去买，你就当是朋友之间的聊天推荐，谢谢。
咨询师_ 许震 ：
带有满期给付的储蓄型主险同时附加健康险或重大疾病保险其实各家保险公司都有该类产品，是目前比较基本的险种。您关键需要选择比较专业和有责任心的保险代理人，今后的售后服务能够为您解决很多不必要的麻烦。
网友论坛虫：
如何签订一份放心的保险合同？
咨询师_张向华：
目前购买商业保险途径有两种：在保险公司代理人处购买或在银行柜台购买银行保险。购买时注意：
1. 购买的险种是否符合本人、家庭的保险需求，选择比较专业值得信任的保险代理人或者银行的理财师。
2. 多方了解各家公司的产品及售后服务，包括当地市场的口碑等。
3. 购买前认真阅读保险条款例如保险责任、投保单的健康告之、责任免除等、慎重选择受益人。
4. 在收到正式合同后，仔细阅读保险合同，慎重签名。
5. 保单有10天犹豫期，在此期间可作完全退保。
网友就是没有钱：
我今年四十岁，刚刚下岗，有社保，没有医疗保险，购买哪一种比较合适？就怕负不起医药费，又想多活两天。好死不如赖活着嘛。
咨询师_ 许震 ：
从现代医学来讲，40岁还算是青年人，相信您一定会在社会上再次找到机会。建议您选择保障型的定期寿险附加住院津贴和大病医疗，保费还是比较低的，一个月100多就差不多了。
主持人：
时间过得真快，今天的活动马上就要结束了，希望大家都和我一样度过了一个愉快的下午，感谢专家的精彩解答！11月10日 ，我们将和大家一起来聊一聊新婚理财的话题，欢迎大家再来我们金融咨询活动作客！朋友们下次活动再见！ |