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征信常见问题与解答
 

  1. 征信会侵犯我的隐私吗?

  不会!征信中心采取了以下五种措施来确保您的隐私安全:

  一、授权查询。没有您的书面授权,没人能看到您的信用报告。当然,如果您已经从某家银行借了款,或用了它的信用卡,那这家银行将无需征得您的同意,就可以查看您的信用报告(银行把钱借给您以后,需要随时了解您最新的情况,确保银行资金的安全)。

  二、限定用途。中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》(以下简称《办法》)有明确规定:除了您本人以外,商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时,或管理贷出去的款、发出去的信用卡时才能查看您的信用报告。

  三、信息安全。存储着您信用报告的数据库是非常安全的。您的信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。整个系统采用了国内最先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统,您的信息跟您在银行的存款一样安全。

  四、查询记录。个人信用信息基础数据库还对查看您信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理,每一个用户都要登记注册,而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询您信用报告的情况,并展示在您的信用报告中。

  五、违规处罚。《办法》明确规定,商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以一万元以上三万元以下罚款;涉嫌犯罪的,则将依法移交司法机关处理。

  友情提示:您自己是个人隐私最好的保护者。首先,提醒您在填写信贷业务申请表时,留意申请表中的授权查询条款或其他书面授权文件。其次,提醒您定期查询自己的信用报告,根据信用报告中的查询记录判断是否有可疑情况,发现未经您授权的查询,请及时报告征信中心。

  2. 我能看自己的信用报告吗?

  当然可以。

  3. 我怎样查询自己的信用报告?

  您需要本人带上有效身份证件,前往人民银行当地征信管理部门或位于北京的人民银行征信中心查询。

  4. 查询我的个人信用报告收费吗?

  查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务,所以原则上需要收取一定成本费用,但目前暂不收费。

  5. 建立个人信用记录(加入个人信用信息基础数据库),需要申请吗?

  不需要。您只要去银行办理过贷款、信用卡、担保等信贷业务,您的信息就会通过银行自动报送给个人信用信息基础数据库。
  友情提示:您不要相信社会上其他机构的非法宣传,谨防上当受骗。

  6. 哪些人会有信用报告?

  办理过贷款、信用卡、担保业务的人。

  7. 个人信用报告是哪个机构提供的?

  人民银行征信中心。它是人民银行的直属事业单位,负责个人信用信息基础数据库的日常运营和管理,提供个人信用报告及相关服务。

  8. 除了我以外,还有谁能看到我的信用报告?

  商业银行。商业银行在审查您的信贷申请时,可以看您的信用报告,但必须经过您的书面授权;如果您已经是某家商业银行的借款客户,或持有它的信用卡,这家商业银行也可以看您的信用报告,但不需要经过您书面授权。当然,您还可以根据自己的意愿提供给其他机构看。

  9. 是征信中心发放贷款吗?

  在我国,中国人民银行征信中心(以下简称征信中心)是建立您的“信用档案”,并为各商业银行提供个人信用信息的专门机构,由中国人民银行的内设职能部门“中国人民银行征信管理局” 负责信贷征信业的管理工作。而决定您能否获得贷款的是银行等信贷机构。征信中心只是如实地提供您的信用报告,作为银行等信贷机构决定是否给您贷款的重要参考之一。

  10. 个人信用报告为什么会出错?

  首先要相信没有人会故意弄错您的信用报告。出错的原因可能来自四个方面:一是在办理贷款、信用卡等业务时,您自己提供了不正确的信息给银行;二是别人利用各种违规手段,盗用您的名义办理贷款、信用卡等业务;三是在办理贷款、信用卡等业务时,柜台工作人员可能因疏忽而将您的信息录入错误;四是计算机在处理数据时由于各种原因出现技术性错误。

  11. 个人信用报告出错了怎么办?

  您可以通过三种渠道反映出错信息,要求核查、纠正:一是由您本人或委托他人向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门反映;二是直接向征信中心反映;三是可以委托直接涉及出错信息的商业银行经办机构反映。

  如果您对最终处理结果有争议,您可以向征信中心申请在您的信用报告中加入个人声明。

  如果您认为征信中心提供错误信息损害了您的利益,而且向征信中心反映后仍不能得到满意解决,您还可以向中国人民银行征信管理局反映,或向法院提起诉讼,以法律手段维护您的权益。

  12. 中国人民银行的个人信用信息基础数据库是搞“黑名单”吗?

  肯定是错误的。个人信用信息基础数据库没有“黑名单”。它只是如实地记录您原始的信用信息,不加任何主观判断地生成您的信用报告。个人信用信息基础数据库是您信用状况忠实的“记事本”,它不会写上任何好与坏的评语。所以,您不必担心会因为一次不小心而被列入完全不存在的“黑名单”。

  13. 一次失信,“信用污点”会跟随一辈子吗?

  一次失信,可能会在一段时间内对您的信用活动产生一些影响。但同时您要相信,商业银行会综合各方面情况进行理性判断。所谓的“信用污点”绝对不会跟人一辈子,在国外,一般的负面记录保存7年,破产记录一般保存10年,我国也将出台相关法规。所以,永远不要气馁,您可以重新开始!

  14. 个人信用报告出错会影响我一生的信誉吗?

  个人信用报告可能会出现错误,在错误更正前,可能会给您带来暂时的不便;但一经更正,错误信息将不再反映在您的信用报告中,因而也就不会影响您一生的信誉。


(2007-07-13)
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