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《中国工商银行牡丹信用卡章程》
 

中国工商银行牡丹信用卡章程

第一章  总  则

  第一条  为适应信用卡业务发展需要,为社会各界提供全面优质的服务,根据国家法律、法规和规章及有关规定,制定本章程。

  第二条  牡丹信用卡是中国工商银行(含中国工商银行相关分支机构,以下简称发卡机构)发行,并给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度内先支付后还款,具有消费、分期付款、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

  第三条  牡丹信用卡按照发行对象分为单位卡(商务卡)和个人卡,其中个人卡分为主卡和副卡;按照信用等级分为普通卡、金卡、白金卡、黑金卡及其他等级卡;按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡;按照是否享有免息还款期分为贷记卡和准贷记卡;按照账户币种分为人民币卡和多币卡(含双币卡,下同);按照是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。牡丹信用卡使用银联、威士、万事达卡、运通、JCB、大来和其他银行卡组织的标识。

  第四条  发卡机构、申请人、持卡人、担保人、特约商户及其他相关当事人均须遵守本章程。

  第五条  本章程涉及的部分名词遵从如下定义:
  “申请人”指向发卡机构申请牡丹信用卡的单位或个人。
  “持卡人”指向发卡机构申请牡丹信用卡并获得卡片核发的单位或个人。单位卡持卡人应由其单位指定;个人卡持卡人包括主卡持卡人和副卡持卡人。
  “信用额度”指发卡机构根据持卡人的资信状况等为其核定、在卡片有效期内可循环使用的最高授信限额。
  “透支”指持卡人使用发卡机构为其核定的信用额度进行支付的方式,包括消费透支、分期付款、取现透支、转账透支和透支扣收等。
  “银行记账日”指发卡机构根据持卡人发生的交易将交易款项记入其牡丹信用卡账户,或根据规定将费用(包括但不限于违约金、年费、手续费,下同)、利息等记入其牡丹信用卡账户的日期。
  “对账单日”指发卡机构定期对持卡人的交易款项、费用等进行汇总,结计利息,计算出持卡人当期应还款项的日期。
  “还款日”指持卡人向发卡机构偿还其欠款的银行记账日期。
  “到期还款日”指发卡机构与持卡人约定的,贷记卡持卡人归还当期应还款项或最低还款额的最后日期。
  “免息还款期”指贷记卡除取现及转账透支交易外,其他透支交易从银行记账日起至到期还款日(含)之间可享受免息待遇的时间段。
  “当期应还款项”指截至当前对账单日,贷记卡持卡人累计已经发卡机构记账但未偿还的交易款项,以及利息、费用等的总和。
  “最低还款额”指发卡机构规定的贷记卡持卡人在到期还款日(含)前应该偿还的最低金额,是上一期账单最低还款额未还部分、当期账单透支余额一定比例的总和。最低还款额以对账单记载为准。
  “分期付款”指持卡人使用贷记卡购买商品或服务时,在发卡机构提供的分期付款期数范围内,按照与发卡机构约定的还款计划,向发卡机构归还应还款项,直至商品或服务总价清偿完毕为止的一种交易方式。
  “违约金”指贷记卡持卡人未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额,按协议约定应向发卡机构支付的款项。
  “预授权”指特约商户就持卡人预计支付金额,提前向发卡机构取得付款承诺,并在持卡人获取商品或接受服务后,按实际交易金额通过预授权完成/确认交易进行支付结算的业务。预授权完成/确认交易可通过联机或手工方式处理,无须验证卡片密码。
  “移动设备卡”指基于持卡人已有牡丹信用卡(含主副卡)申请办理的加载于手机、手环等移动设备内的信用卡。

第二章  申领条件及手续

  第六条  凡具有完全民事行为能力,资信状况良好的个人,可凭本人有效身份证件和相关资料向发卡机构申领个人主卡,还可为符合发卡条件的具有完全民事行为能力自然人或已得到法定代理人许可的限制民事行为能力自然人办理副卡;主卡持卡人可申请调整、停止或取消副卡的使用(电子现金交易除外);主卡持卡人须承担主副卡(含移动设备卡,下同)项下全部债务,具有完全民事行为能力的副卡持卡人对副卡项下债务承担连带清偿责任。

  第七条  凡具有法人资格的企业、国家机关、事业单位、部队、社会团体或其他组织(以下统称单位),可凭中国人民银行核发的开户许可证和相关资料向发卡机构申领单位卡,单位卡持卡人的资格由单位指定或撤销。

  第八条  个人和单位申领牡丹信用卡,应按发卡机构要求正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的相关申请资料,并与发卡机构签订领用合约。

第三章  使用及账户管理

  第九条  牡丹信用卡可在发卡机构、相应银行卡组织指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点或其他受理渠道使用。

  第十条  持卡人接到牡丹信用卡后,应及时办理卡片启用,对有签名栏的卡片,应立即在卡片背面签名栏签名,并在用卡时按规定使用此签名,否则应自行承担由此产生的后果和损失。

  第十一条  持卡人可使用密码(含动态密码,下同)进行交易。凡因交易性质、习惯,或按银行卡组织、发卡机构规定或依持卡人选择不使用密码的交易,包括但不限于不校验密码的刷卡消费,电子现金脱机消费以及通过邮件、电话、移动设备、短信、传真、互联网等方式进行的交易,以持卡人签名,磁条或芯片信息,动态验证码,卡号、有效期、安全码等卡面信息,身份证件号码、电话号码等个人信息以及指纹等个人生物特征信息等要素中的一项或多项(以下简称验证要素)进行交易确认。
  经密码或验证要素校验通过,交易(含预授权交易)即视为持卡人本人所为并由持卡人承担交易款项。基于持卡人签字形成的交易凭证和/或凭其他验证要素、密码产生的信息记录之一或全部均属于该项交易的有效凭据。
  持卡人须在安全的互联网/通讯环境和商户实体受理环境下使用牡丹信用卡,对于非发卡机构原因所导致的交易风险和损失,持卡人应自行承担相关责任。持卡人应采取合理谨慎措施妥善保管牡丹信用卡、密码以及验证要素,防止信息丢失或泄露,并不得出租、出售或转借牡丹信用卡。因牡丹信用卡、密码以及验证要素保管或使用不当,以及出租、出售或转借牡丹信用卡产生的后果或损失应由持卡人自行承担。

  第十二条  贷记卡持卡人向发卡机构申请分期付款业务应遵守发卡机构分期付款业务相关规则。分期付款扣款金额入账后将全额计入该期账单的最低还款额,持卡人与发卡机构另有约定的除外。发卡机构可根据持卡人的交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况,取消剩余期数分期付款,并将剩余款项一次性记入持卡人牡丹信用卡账户,持卡人应按当期对账单在到期还款日前一次性偿还。

  第十三条  持卡人遗失牡丹信用卡应立即通过中国工商银行电话银行、网上银行、手机银行等电子银行渠道或到发卡机构营业网点办理挂失(电子现金不可办理挂失),挂失手续办妥,挂失即生效。持卡人对挂失生效后其牡丹信用卡发生的交易不承担任何责任(电子现金交易除外),除非持卡人对该交易存在欺诈、串通他人欺诈或其他不诚信行为。挂失生效前牡丹信用卡产生的损失由持卡人承担,但发卡机构存在法律、法规规定的过错或与持卡人另有约定的除外。挂失后如需补办新卡,可按照规定办理补办手续。

  第十四条  发卡机构对牡丹信用卡卡片设定有效期,如持卡人到期需要继续使用,应办理更换新卡手续。对有效期内未启用的牡丹信用卡,发卡机构可不提供到期换卡服务。已过期的牡丹信用卡,持卡人在按照发卡机构规定办理有关手续前不能继续使用(收入款项除外),如持卡人未及时办理更换新卡手续而造成牡丹信用卡无法正常使用,由此产生的损失由持卡人承担。本章程、领用合约及其他业务规定对已过期的牡丹信用卡继续有效,发卡机构继续保留对已过期牡丹信用卡的管理权、追索权等权利。如因发卡机构与合作单位、银行卡组织合作终止等原因导致无法补换卡的,发卡机构可发放其他同信用等级卡片。持卡人不补换新卡或中途停止使用牡丹信用卡的,仍须清偿该卡所欠债务。

  第十五条  发卡机构可对持卡人名下的多个牡丹信用卡账户授信额度实施合并管理,设定总授信额度上限。

  第十六条  持卡人在发卡机构、银行卡组织指定的特约商户、营业网点、自动柜员机等受理点或其他渠道使用牡丹信用卡时,发卡机构按照交易记账币种记入牡丹信用卡对应的人民币账户或外币账户;如无交易币种对应的外币账户,则根据牡丹信用卡领用合约执行。发卡机构与持卡人另有约定的除外。

  第十七条  个人卡账户的资金以现金存入或以合法款项转账存入。外币账户透支可用持卡人外汇资金偿还,也可以人民币购汇偿还。

  第十八条  单位卡存款一律从其基本存款账户或外汇账户转账存入,不得使用单位卡在境内存取现金。单位卡外币账户透支可从单位具有支付资格的外汇账户转账偿还,也可以单位的人民币基本存款账户资金购汇偿还。

  第十九条  发卡机构收到持卡人还款时,按照以下顺序对其牡丹信用卡账户的各类欠款(含交易款项、费用及利息等,下同)进行偿还,同类欠款按银行记账先后顺序偿还:
  (一)对于未逾期的牡丹信用卡账户,先偿还已过免息还款期或不享受免息还款期的欠款,后偿还未过免息还款期欠款。
  (二)对于逾期1-90天(含)的牡丹信用卡账户,先偿还利息或各项费用,后偿还本金(除利息、费用以外的交易款项,下同);对于逾期91天(含)以上的牡丹信用卡账户,先偿还本金,后偿还利息或各项费用。
  发卡机构可根据法律、法规或监管要求变更上述还款顺序。

  第二十条  发卡机构受理牡丹信用卡销户申请后按照有关业务规定为其办理销户。销户时,单位卡账户的资金应转回其基本存款账户或外汇账户。

第四章  计息及费用规定

  第二十一条  贷记卡计息及费用规定
  (一)持卡人在到期还款日(含)前偿还当期应还款项,则无需支付除取现及转账透支交易外的透支利息。持卡人使用信用额度取现及转账的,不享受免息还款期待遇,并应支付所用款项从银行记账日起至还款日止的透支利息。
  (二)持卡人可按照对账单标明的最低还款额还款。按照最低还款额规定还款的,发卡机构只对未清偿部分计收从银行记账日起至还款日止的透支利息。未能在到期还款日(含)前偿还最低还款额的,视为逾期,除按照上述计息方法支付透支利息外,还应按照最低还款额未还部分的一定比例支付违约金。违约金比例按照发卡机构公布的服务价目表执行。
  (三)因持卡人在临时调高额度期限届满前未归还欠款导致超过信用额度,或因利息、费用等其他原因导致超过信用额度的,属于超额使用信用额度。对于上述情形,持卡人不得以超过信用额度为由拒绝归还牡丹信用卡账户欠款。
  (四)发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从银行记账日开始计算透支利息,按月计收复利并从持卡人账户中扣收(含透支扣收,下同),透支利率按照发卡机构与持卡人签订的牡丹信用卡领用合约执行。
  (五)贷记卡账户内存款不计付利息。

  第二十二条  准贷记卡计息规定
  (一)准贷记卡透支利息自银行记账日起,按发卡机构与持卡人签订的领用合约计收单利,透支期限最长为60天,超过60天未归还的,视为逾期。
  (二)准贷记卡账户内的存款按照发卡机构公布的活期存款利率计付利息。

  第二十三条  发卡机构按照对外统一公布的中国工商银行服务价目表收取费用,服务项目及服务价格如有变动,以发卡机构最新公告为准。

第五章  当事人权利义务

  第二十四条  发卡机构的权利
  (一)发卡机构有权向有关部门、单位和个人调查了解申请人资信、财产及相关情况,审查申请人的资信状况,索取、留存和使用申请人的个人资料,根据申请人的资信状况确定是否要求其提供担保,并根据申请人的申请资料及资信状况确定是否同意发卡、发卡的种类和信用额度。
  (二)发卡机构有权根据持卡人交易、还款记录情况、资信状况变化或突发性欺诈风险等情况调整其牡丹信用卡的信用额度,或要求持卡人提供担保。
  (三)持卡人未在发卡机构规定的还款期限内偿还欠款的,发卡机构可自行或委托第三方通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款,持卡人同意发卡机构可选择采取或同时采取如下措施:停止该卡使用(电子现金交易除外);停止持卡人所有牡丹信用卡使用(电子现金交易除外);行使质权;从持卡人在中国工商银行任何分支机构开立的任何账户中直接扣收;向担保人追索;发卡机构通过持卡人预留联系方式无法联系到持卡人或发卡机构向持卡人发出催收通知后持卡人仍未还款的,发卡机构可在中国工商银行网站(www.icbc.com.cn,下同)及相关媒体上公告催收。发卡机构因催收欠款和实现债权而产生的相关费用应由持卡人承担。
  (四)发卡机构有权基于持卡人资信状况下降等原因或为维护持卡人账户资金安全等目的,暂时限制或停止持卡人使用牡丹信用卡(电子现金交易除外);持卡人利用牡丹信用卡账户在境内外进行偷逃税款、逃废债务、欺诈、洗钱、套取资金、财物等违法犯罪活动,或持卡人牡丹信用卡账户被用于上述活动,以及持卡人违反法律法规、监管规定、本章程、牡丹信用卡领用合约规定,导致发卡机构在境内外被诉、被监管机关处罚或遭受声誉损失、损害发卡机构合法权益的,发卡机构有权取消其持卡人资格、随时停止向持卡人提供相应服务并可自行或授权有关单位收回其牡丹信用卡;如给发卡机构造成损失,发卡机构可依法追究持卡人或有关当事人的法律责任。
  (五)发卡机构为持卡人的交易累计积分或向持卡人提供增值服务的,发卡机构保留变更积分累计规则、增值服务种类及内容或清理积分、终止有关增值服务的权利;发卡机构行使此项权利时应进行公告,公告期满即对持卡人产生法律效力。
  (六)为向持卡人提供更好的服务,保护持卡人牡丹信用卡账户及资金安全,发卡机构可能会根据持卡人的交易情况向合作的移动运营商获取持卡人手机所在的国家或城市等位置信息;这些信息可帮助识别持卡人身份进而保护持卡人交易安全,不会用于其他用途,不会影响持卡人正常使用中国工商银行的各项服务。发卡机构采取各种合理的物理、电子和管理方面的安全措施来保护持卡人信息安全,并且不会将这些信息提供给第三方。持卡人同意本章程即视为授权发卡机构及移动运营商获取上述信息。
  (七)持卡人同意发卡机构有权依据法律法规转让、处置对持卡人享有的全部或部分债权, 并可通过公告或手机短信、信函、邮件或电话等方式通知持卡人债权转让及处置事宜。

  第二十五条  发卡机构的义务
  (一)发卡机构应书面或通过中国工商银行网站等提供牡丹信用卡使用的有关资料,包括章程、领用合约、使用说明、服务项目及服务价格等。
  (二)发卡机构应按约定通过有关服务渠道为持卡人提供牡丹信用卡服务。
  (三)发卡机构应设立24小时服务热线电话,向持卡人提供业务咨询、账户查询、投诉受理及挂失办理等服务。
  (四)对有交易发生或虽未发生交易但账户有未清偿欠款的,发卡机构应通过电子账单等方式,定期向持卡人提供对账服务,双方另有约定的除外。
  (五)发卡机构应依法对申请人及持卡人的信息承担保密义务,未经当事人同意不得向任何单位或个人披露,但法律、法规和规章及其他规范性文件另有规定或持卡人与发卡机构另有约定的除外。
  (六)因供电、通讯、系统故障等原因导致持卡人用卡受阻的,发卡机构应视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助。

  第二十六条  申请人、持卡人的权利
  (一)持卡人享有按照规定使用牡丹信用卡的权利。
  (二)申请人、持卡人有权知悉牡丹信用卡的功能、使用方法、服务项目及服务价格、适用利率及有关的计算公式。
  (三)持卡人有权要求发卡机构按约定提供牡丹信用卡服务,并对服务质量进行监督。
  (四)持卡人有权在规定时间内向发卡机构索取对账单,或通过发卡机构有关服务渠道了解其账务变动情况。
  (五)持卡人对牡丹信用卡交易和账户情况有疑问的,有权在规定时间内向发卡机构提出查询或更正要求。经查询交易确为持卡人所为的,相关费用(如有)由持卡人承担。

  第二十七条  申请人、持卡人的义务
  (一)申请人应向发卡机构提供真实、有效的资料,并同意发卡机构依照法律、法规和规章及其他规范性文件规定或按照约定向相关单位或机构提供其有关资料。
  (二)发卡机构按规定调整持卡人信用额度的,如持卡人不愿调整,应及时以书面或双方认可的其他形式向发卡机构提出,但持卡人仍需清偿已经发生的交易款项、利息及费用。
  (三)持卡人应承担牡丹信用卡(其中,个人卡含副卡,下同)项下发生的全部债务,并在发卡机构规定的还款期限偿还欠款。发卡机构可从该牡丹信用卡账户中扣收因牡丹信用卡而发生的全部交易款项、利息及费用。持卡人不得以与特约商户或受理单位发生纠纷为由拒绝支付所欠发卡机构的款项,不得利用牡丹信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取资金、积分、奖品或增值服务;个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,法律、法规和规章及其他规范性文件另有规定的除外。
  (四)持卡人同意将在申请表中所填单位及住宅地址、电子邮箱作为通知或法律文书的送达地址,上述内容以及持卡人在发卡机构预留的工作单位、联系方式、身份证件号码等信息有所变更时,须立即以发卡机构规定的方式办理资料变更,否则持卡人应自行承担由此产生的后果或损失。持卡人同意发卡机构可通过短信、客户端或电子邮件方式向其发送与牡丹信用卡有关的信息,并保留终止发送的权利。

第六章  附  则

  第二十八条 本章程未尽事宜的处理应遵守中华人民共和国相关法律、法规和规章,以及牡丹信用卡领用合约和发卡机构、特约商户及银行卡组织公布的业务规定;在使用联名牡丹信用卡、芯片卡、磁条芯片复合卡时,还应遵守该类卡相关规定。持卡人使用牡丹信用卡通过电子银行渠道办理业务,应遵守中国工商银行电子银行业务相关章程、协议和交易规则。

  第二十九条  本章程由发卡机构负责制定和修改。发卡机构如对本章程进行修改,将进行公告;修改后的章程自公告满45日即为生效。在公告期内,持卡人可以选择是否继续使用牡丹信用卡,持卡人如对章程变更有异议而决定不继续使用牡丹信用卡,可按照规定办理销户手续。公告期满,持卡人未办理销户手续的,视为同意章程的变更。

  第三十条  发卡机构服务热线电话:95588。发卡机构公告方式:营业网点、中国工商银行网站(包括但不限于首页“重要公告”或“信用卡-信息披露”栏目)等。

  第三十一条  发卡机构以合法方式发布的,在持卡人用卡期间持续有效的公告(包括领取牡丹信用卡之前和之后发布的),均同样适用于持卡人。如上述公告与本章程不一致的,以发布在后的为准。

  第三十二条  本章程自2017年1月1日起正式实施,原《中国工商银行牡丹信用卡章程》同时废止。

 

 

 

  注:本页面提供信息仅供参考,具体业务以当地网点的公告与规定为准。


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