买保险容易理赔时难，这应该是遇到理赔的客户最深的感悟。当初匆匆交钱换来一叠保险合约，密密麻麻的条款让人头痛不已，可是如果不去阅读，又担心出险时得不到理赔。保险真是让人又爱又恨。那么有什么方法可以让我们在短时间内搞定这些晦涩难懂的保险合约呢？

　　专家告诉我们，其实要短时间阅读完一份厚厚的保险合同其实并不难，关键是要有阅读重点。拿人寿保险来说，第一个重点是阅读与“保险责任”相关的条款，以进一步了解你所能享有的保险权益；该合同所承保的保险范围，特别是关于各个保险责任对给付时间、给付条件和给付金额的描述。同时在合同有效期内，我们的保险客户可以及时变更合同的相关内容，如保险品种、基本保险金额、通讯地址、身故保险金受益人等。

　　第二个重点是“责任免除”条款。

　　第三个重点就是我们保险客户需要知道的义务：在申请获得相关保险利益或者理赔金之前，客户有提供资料和如实告知的义务（阅读有关保险金的申请或者索赔申请条款）。为了避免你的保险合同中止/终止效力，客户有及时交费的义务（请阅读合同相关保险费的缴付、宽限期或者续保等条款约定）。

　　再来说说在各种险种中较为复杂的健康保险。健康保险对其所承保的疾病都有相应的约定。为更全面了解你所投保险中的相应约定，可以参考合同“释义”相关条款对于疾病、医院（比如“二级或以上综合性医院和专科医院”的文字描述，以及相关指定和认可的医院名单）、医生等的解释。避免因就诊于不符合合同所约定的医院而导致不能够获得赔偿。了解所投保的健康保险险种的保险期间，是否保证续保，以及是否采用非保证费率等应该注意的事项；而根据病种不同，对各重大疾病定义分别有临床症状体征、病理诊断，相关的实验室或者影像学检查，乃至药物或手术治疗以及持续时间等诸多要求，好在我们的国家管理部门已经出台了重大疾病的统一定义。以人寿保险和健康保险为例，是为了说明不同的险种合同有不同的阅读重点，但是要牢记的是，任何一份保险合同，投保人不得不看的，一定是保险责任承保范围，给付时间、条件、金额、责任免除（即保险公司不承担保险责任的各种情况）客户义务如实告知，以及交费和退保。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。