家住青岛的李小姐，今年28岁，从单位辞职后，打算投资开个小奶茶店，但手头上的现金不够，还差2万元。后来一次偶然的机会听朋友说起保单具有抵押贷款的功能，她便抱着试看看的态度咨询了保险公司，经确认后，李小姐用她自己手上的一张重疾险保险单从保险公司借到了2万元。李小姐很感慨，原来她还打算退保换成现金的，没想到保单还有抵押贷款这项功能，解自己的燃眉之急。不然未到期就提前终止保险合同，是要赔上违约金的。现在，既可以继续享受保障，还套现一笔资金用于他用，简直是一举两得。

　　可能大部分买了保险的消费者也不太清楚保单这个抵押贷款的功能吧。所谓保单抵押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。而且在抵押期间，按其合同约定不损害保险人保障权益，即保单将继续维持保险合同的效力。那么消费者一旦出现像李小姐这样的情况，能贷到多少现金呢？这里有一个前提条件，投保的年限必须在两年以上并且其保险账户存在现金价值才具备该项功能，保险公司一般以现金价值的百分之七十或百分之八十发放贷款。所以，要了解你能凭保单向保险公司贷到多少钱，就得提前了解你的保险账户中有多少现金价值。一般有现金价值的保险产品就可以用保单贷款，如投资分红型保险、人寿保险，医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。贷款期限通常为半年。

　　另外再告诉大家一个省钱的小窍门：因为保户在使用保单贷款时，是需要向保险公司支付按一定时期和利率计算的贷款利息的。保户在偿还保单贷款时，可以先偿付所有借款利息，然后偿还借款本金。保单的贷款利息应在贷款期满之日缴付，如果逾期未付，则所有利息将被并入原贷款金额中，在下一贷款期内按最近一次公布的贷款利率计息，这样对保户来说就不划算了。

　　不过保单抵押贷款也有一些特定的局限性，比如说它提供的贷款额度很有限，贷款期限短，比起银行贷款，在这两个方面前者没有优势，不过好在它手续较银行来说简易很多，只需带齐保单、身份证等证明即可，对于有短期拆借需求的人群是很实用的。

　　随着社会的发展，保险的作用其实早已非局限于人身财产的保障了，很多保险公司能在竞争激烈的市场上有创新之举，这是广大消费者喜闻乐见的事情。但是对消费者而言，仍然要树立一个正确的观念：保险不管有多少附加价值，它最基本的功能仍然是保障，其他次要的作用都是为了锦上添花。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。