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年终奖怎么规划?
 

  辛苦一整年,小伙伴们最期待的年终奖即将“大波”来袭。翻翻近期新闻,有土豪公司发金条、也有手抓百元大钞,抓住多少,年终奖就是多少。当然,也有苦逼人领着不足万元的奖金准备购置年货。其实,与其随手花掉年终奖,不如动动脑筋,如何让自己的钱包从新年开始就鼓起来。今日,华西城市读本记者也咨询南充各大银行的理财师为大家解读,并提供参考意见。针对不同年龄层的市民,年终奖如何消费最专业?怎样的投资最合理?拿到年终奖拟份“年度分析表”,“有年终奖的市民朋友可以有意识地为自己和家庭制作一张‘年度分析表’,要有计划合理地进行财务打理。”理财师说,分析表的内容包括全年收支情况、房贷等债务情况,“全年收入情况,包括工资和其他投资收益,用这一项来明确自己或家庭的财力情况。支出情况的整理,可以明确分析出2014年的哪些支出是不必要的,以供参考。而房贷等债务情况的分析整理,则能更好安排2017年的资金。”

  同时,理财师们也给南充市民们2017年的理财提出意见,“第一步是考虑必须要交的,包括房贷、赡养老人、到期债务、子女学费等;第二步则考虑必须要花的,包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出;第三步是必须要攒的,包括保险、养老金等储备。”她说,扣除上述部分后,剩余的财力可以机动,比如用作投资。资金充足且风险承受能力较强的市民,可以选择风险度稍高的投资项目。“而将年终奖用作他用,闲散资金相对较少,且投资风险承受能力较弱的市民,就可以选择风险较低的投资项目。”理财师坦言,投资收益和风险其实是共存的,市民一定要根据自身承受风险的能力,来选择投资类型,“在投资前最好对项目进行了解,咨询业内人士后再做决定。”

  应势而变,防患未然

  据世界卫生组织估算,全世界每年因缺乏锻炼致死的人数高达320万人,且还在呈迅速增长的趋势,这个数字甚至超过了每年死于吸烟的人数。另据对我国16个百万人口城市白领亚健康率的调查发现,北京亚健康率高居榜首达75.31%,上海是73.49%。地方经济越发达,工作节奏越快,城市人群的亚健康状况越明显。

  保险专家指出,无论是对个人,还是对家庭来说,最大的财富莫过于健康和平安。现今的城市人群一方面面临着连续走高的CPI和居高不下的房价,另一方面还要承受来势汹汹的“现代病”,在亚健康已然成为现代人生活“新常态”的背景下,不妨考虑为自己和家人增添一份保障,防患于未然,即便风雨来袭,也不至手足无措。

  犒劳自己,不再“裸奔”

  保险专家强调,中青年人目前大多是职场“奔波一族”,常年打拼操劳,有的甚至还要几地奔波,舟车劳顿,作息不定,这部分人群是“亚健康”状态的最主要人群和“现代病”的最大潜伏人群。这类人群往往不仅是家庭的经济支柱,同时承担着更多的社会责任。这类社会中坚人群一旦罹患重大疾病,将直接对正常的家庭生活和事业造成巨大冲击。因此要想保障家人的生活,首先须保障好自己,切忌无险“裸奔” 。

  一般来说意外伤害保险、健康保险(重大疾病保险,医疗险等)和定期寿险等保障相对较高,可先作考虑。友邦保险专家表示,市面上一些综合保险产品往往涵盖多项保险保障功能,如重大疾病保障、身故保障、意外身故、残疾及烧伤保障、老年长期护理保障、全残保障、疾病终末期阶段保障、癌症康复金,可为个人及家庭带来周全的保障。

  没有年终奖投资理财也要想

  赵瑞,一品牌服饰销售导购,每个月工资在4000元左右。“我们做销售行业的,最主要的就是提成,年终奖在我们行业里压根就没有。”她坦言,自己每个月工资除开房租、交通费、水电费,剩下的也就2000元。对新年的各种物品购置,资金的短缺也让她一筹莫展。

  “南充是川东北商贸物流大城,经调查,从事销售行业占了全是3成。而这群人因为年末没有年终奖,可支配的闲散资金不多,但他们工作和收入却比较稳定。”中国建设银行南充分行的理财师认为,对于这种收入稳定,但没有太多闲置资金的市民来说,可选择进行“基金定投”和“黄金定投”。“客户可按照资金的实际情况,选择定投金额,每月由银行从卡内扣除。”据他介绍,“基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,比较适合闲散资金较少的市民朋友。”同时,理财师也提醒,客户在选择定投金额时,一定要在自己和家庭能够承受的范围内。

  年终奖5万元以下货币基金是首选

  欧阳溪,25岁,在成都一设计公司担任室内设计师。年终奖我准备拿一部分给家人买东西,毕竟过年了,还是要给每一位家人带一份礼物回去。”同时江灵还向记者透露,其实自己早就开始攒钱,预备年底底加上年终奖加上年终奖,卡内差不多可以达到5万。

  “像江像江灵这种年终奖金额较少灵这种年终奖金额较少,可以直接购买货币基金货币基金。”中国工商银行理财师就建议中国工商银行理财师就建议,首先货币基金投资门槛低基金投资门槛低,100元就可以购买元就可以购买,有的货币基金的投资门槛甚至可以低至1分钱分钱。其次其次,由于年末货币市场供求偏紧货币市场供求偏紧,所以货币基金的收益也比其他时间更高时间更高,最后货币基金的流动性十分优良最后货币基金的流动性十分优良,投资者可以随时赎回基金份额者可以随时赎回基金份额。在品种的选择上在品种的选择上,该理财师建议财师建议,保守的投资者可选择历史业绩居前且稳定性较好定性较好、资产规模较大资产规模较大、组合久期调整灵活的基金。

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。

(摘自和讯网 2018-01-09)
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