您可以输入30
您所在的位置:
期望每年获15-20%的稳健收益,资产如何配置?
 

  现今,中国高净值人群已由利用奢侈品凸显社会地位的创富阶段,步入到了守富阶段,并逐步迈向享富阶段。以往,针对中产阶层的资产配置方案,已不适用于高净值人群,在新时代,高净值人群该如何做好资产配置,每年还能实现15-20%的稳健收益?

  案例背景

  祝先生,今年32岁,世界500强公司副总裁,妻子是民企老板,两人每年纯收入400万元。祝先生夫妇有一个儿子,今年5岁,家庭每月开支5万元。目前家庭有银行存款1600万元,金融市场投资了500万股票,累计亏损30%。

  祝先生期望每年实现15-20%的稳健收益,他计划通过打理家中闲置资金,实现财富增值,特此寻求理财师的帮助。

  理财建议:

  1、股市风险难测,私募可大展身手

  自2014年《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》颁布,私募基金开始阳光化,并出现爆发式增长。截止2018年2月,中国证券投资基金业协会公布月报显示,到2月底,私募基金总规模突破了12万亿元,相比两年前增长了172%,创造了新的历史记录,2年间私募飞速发展。

  (1)私募证券投资:配置比例40%

  私募基金是经过中国基金业协会备案,资金实现第三方银行托管,净值每周或每月定期公开的投资于股票、债券、期货、期权等的基金,私募基金更加规范化,透明化。私募追求绝对收益,区别与公募基金依仗“冲高基金规模、收取固定管理费”的盈利模式,基金业绩(投资者利益)是直接与基金经理挂钩的,构成做强业绩的动力。资深理财师表示,在资产配置中,高净值人群要配置一定比例的浮动收益型产品,私募基金则是大额资产配置首选投资之一。

  因此,建议祝先生40%的资产配置私募证券投资基金,可以借助专业的第三方理财机构来帮助挑选产品,根据市场情况来判断,选择最适合的私募基金,实现收益的最大化,长期跟踪调研的私募产品均能实现长期稳定的收益。

  (2)私募股权投资:配置比例30%

  随着万众创业,大众创新的提出,私募股权投资通过投资最具创新和成(002001,股吧)长潜力的中小企业,使资本直接服务于实体经济发展,不仅拓宽了高净值人群的投资方式,还帮助他们带来长期的丰厚投资回报。

  资深理财师表示,私募股权投资可以作为祝先生长期投资实现财富快速增值的不错的投资方式,因为前期投资非上市企业股权,未来通过企业上市,并购或管理层回购等方式,最终实现丰厚的投资回报。

  私募股权投资通过选择优秀的基金管理人管理团队进一步降低风险,能获得稳健的投资收益。建议祝先生将30%的资产配置私募股权投资,选择行业内优秀股权投资机构,可助祝先生实现财富增值。

  2、稳健理财产品:给组合投资“上保险”

  货币基金,享有“准储蓄”的美称,安全性高,流动性强,且收益高于银行活期利息。建议祝先生可以拿出资产的10%配置货币基金,作为银行活期存款良好的现金管理工具。

  其次,祝先生可以再配置稳利精选组合投资计划这类稳健收益产品,主要投资于资产管理计划、国内债权市场、债券回购以及国债和企业债等,不仅投资期限能灵活选择,还能实现高于货币基金的稳健投资收益,建议10%的资产配置稳利精选。如此,购买稳健理财产品就可以为祝先生资产组合“上保险”。

  通过上述资产配置规划,祝先生的资产配置中有浮动收益类产品和稳健理财类产品,还囊括了长期和短期理财产品,整个投资组合即合理又丰富。在获得稳健投资回报的基础上,还增加了资金的流动性,祝先生基本能实现理财目标。

 

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。

(摘自和讯网 2018-04-12)
【关闭窗口】