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部门负责人月入2.5万 单身贵族如何理财投资
 

  【理财案例】

  郑小姐是一家化妆品公司的部门负责人,收入不错,每月有2.5万的收入。郑小姐未婚,目前尽管过2万,但自己的开销也挺大,一个月有1万多的开销。主要花在自己的服装以及一些杂七杂八的购物上。郑小姐工作5、6年,目前也积累了一些资金,大约70多万。她了解到朋友都在炒股,自己也在犹豫要不要进去。而前几个月,朋友又在抱怨股市亏钱了,因此郑小姐又更担心是否应该介入股票的投资中。郑小姐想进行一些偏稳健的理财和投资,并想过得节俭一些。

  【理财建议】

  对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师分析认为,目前的郑小姐收入比较稳定,一年的收入在30万左右,但是开支较大,一年要十几万以上。而在投资上,郑小姐属于经验较少的准投资者,故建议其投资理财应从以下几个方面进行,具体参考如下:

  1、计算好可投资的资金

  首先,投资要计算好可投资的资金。建议郑小姐预留风险准备金。这部分资金大约是平时生活开支的6-12倍左右,即在无收入的情况下,可维持6-12个月的生活开支,以及其他的应急事项。这笔钱目前看大约需要10万元左右。

  2、大部分进行稳健的投资理财

  此外,赵小姐要增值财富,需要进行投资。投资的资金,除去风险准备金之外,大约剩余60万左右。这部分首要考虑的是比较稳健的投资方式,例如银行的货币型投向的理财产品,以及有固定收益的稳利精选基金之类的产品。前者的收益率在4.5%-5.5%左右,投资期限灵活,1-12个月的都有。后者的投资收益在7%-14%,投资期限在1至60个月的都有。相对来说,投资期限越短的,资金的流动性越高。赵小姐可根据自身的情况,选不同的期限来进行投资,或者组合来进行投资。这部分的投资规模,可维持在总可投资资金的60%左右。

  3、进行部分的进取型投资理财

  关于赵小姐考虑的投资股市的问题。嘉丰瑞德理财师指出,对于赵小姐这样投资经验较缺乏的,股票这类投资不是不可以投,而是应有选择性的投、有比例的投。建议不要先去“博”风险较高、估值较高的科技类的股票,而是可以选一些大盘类的蓝筹股可能相对会更好一些,或者是配置众星拱月mom证券投资计划,享8%的优先级固定收益外加浮动投资收益。这些投资方式,总体还是很不错的。这部分的投资资金比例,嘉丰瑞德理财师建议可维持在可投资资金量的20%-30%左右即可。

  4、继续加强生活的理财

  最后,建议郑小姐也要继续加强生活方面的理财。比如平时对每个月的消费做一些规划和预算,并争取控制在预算范围内消费,减少不必要的开支。另外,零散的资金,可放置在余额宝等工具当中增值,也能享受3%左右的利息收益。另外,投资和理财最好也要具备一定的耐心,并擅用复利投资的方式来进行长期增值。如此操作的话,相信郑小姐今后会获得较好的、稳健的长期财富增值。

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。

(摘自和讯网 2018-01-09)
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