您可以输入30
您所在的位置:
高收入白领家庭年薪50万 如何理财3年买学区房
 

  理财案例

  王先生,今年35岁,目前在上海一家大型外资企业任技术部总监,年薪40万元。老婆是一名会计,年薪10元,夫妇俩有一个女儿,正在读幼儿园。家庭有活期存款10万元。定期存款20万元,今年到期。银行理财产品40万元;有一套价值180万元的房子,一间价值60万元的商用店铺,一辆价值20多万元的汽车。每年家庭开支和房贷共需20万元。王先生家每年总收入除了工资50万元外,还有投资收益每年有5万多,到年底一般能结余35万元左右。3年后女儿要上小学,想再购买一套价值220万元左右的学区房,便咨询嘉丰瑞德理财师该如何理财?

  理财目标

  3年内想再购买一套220万元左右的学区房

  案例分析

  嘉丰瑞德理财师分析,王先生家要想购买一套220万元的学区房,凭现在每年结余35万元左右,3年105万元,还有10万元活期存款,20万元定期存款,银行理财产品40万元,总计175万左右,还差45万元,意味着3年后根本就买不起房子。因此建议王先生首先要适当控制家庭消费,其次进行投资,让家庭闲置资金做最大限度地增值,为买学区房筹集资金。

  理财建议

  1、适当控制家庭消费

  王先生家每年的开支和房贷共需20万元,1个月大概在17000元左右,家庭开支有点偏高,嘉丰瑞德理财师建议王先生家要适当控制家庭一些不必要的开支,可以为家庭建立一个账本,记下每日开支,且经常要拿出来总结,看看哪些消费是不必要的支出,以后就要注意。如果王先生家一个月能省下5000多元,1年近6万元,建议这部分资金可以做月定投,1年能获得6.8%的收益,3年就能攒下近20万元。

  2、进行组合投资获高收益

  (1)银行理财产品的40万元,如果不亏损建议可以继续投资。

  (2)5万元活期存款定存

  活期存款拿出5万元选择短期定存,半年年化收益率2.8%,到期收益为8400元,可以作为家庭的应急资金使用。3年也能获得5万元左右的利息。

  (3)25万元存款投资国债

  25万元存款(5万元活期+20万元定期)资金可以投资3年期的国债,安全系数较好,一般3年期年化收益率为5%,到期收益为3.75万元,比定存高5625元。

  (4)充分利用好每年的35万元结余

  虽然王先生家每年收入较高,但嘉丰瑞德理财师认为王先生要想在3年顺利买房,家庭投资方面最好稳健为主,建议再配置一些低风险的固定收益类理财产品,虽说收益中等,重要的是投资者可以任意选择投资期限。35万元结余,投资2年收益率是11%,到期后收益为7.7万元。

  第二年的35万元,可以再投资1年,1年收益率为10%,到期后收益为3.5万元。

  这样到了第三年,第一年35万元的结余+7.7万元收益+第二年35万元的结余+3.5万元收益+第三年的35万元结余,本金和收益共计116.2万元。

  综上,王先生通过合理理财以及有效地组合投资,3年后本金和收益能达到近220万元,完全能顺利买上学区房!

  注:本信息仅代表专家个人观点仅供参考,据此投资风险自负。

(摘自世华财讯 2018-05-29)
【关闭窗口】