一段时间以来，资本市场呈现出一派热闹景象，大街小巷、菜市广场等公共场所谈股论“基”之声不绝于耳，俨然形成了蔚为壮观的全民理财之势。不过，在这股理财浪潮中，结局一如往常，几家欢喜几家愁。据笔者观察，在理财之前，有没有进行相关的调查研究，进而选择符合自身实际的理财产品，对于理财的成功与否具有决定性的意义。

　　调查研究对于理财来说，之所以如此重要，主要有两个客观原因。

　　第一，理财产品丰富多彩，股票、基金、黄金、外汇、期货等等各不相同，需要具体分析，差别对待。打个比方，个人在理财过程中，就好像小马过河。或许零存整取这个储蓄型的投资计划适合稳健憨厚的牛伯伯，而股票、期货投资等投机型的计划适合精明能干的小松鼠，但适合小马的则是基金投资等长期投资。因此，在投资理财产品之前，事先一定要对相中的理财产品进行必要的市场调查和数据分析，搞清楚这是不是自己所需要理财产品。

　　第二，资本市场是不断变化、运动和发展的。在不同的时间段，经济的大形势是不同的，经济的宏观变量的变化也是不同的，从而导致理财产品的状况随之发生改变，而且这种改变对不同人群的影响又是不同的，所以对理财人提出了具体的、相应的、不同的要求。因此，在理财过程中，我们对理财产品的认识不能停留于历史的记录和他人的经验，在做出个人理财的决策时不能依赖于陈旧的数据和主观的臆测。惟有对市场信息做全面的及时的调查研究，因时制宜，才能正确地选择或抛弃某个理财产品。

　　可见，只有对宏观经济形势、理财产品、个人财务状况等事关理财成败的关键问题做一番调查研究，才能在理财中乘风破浪，有所斩获。相反，如果对理财产品的现实情况和历史情况没有调查研究，知其然而不知其所以然，势必会造成理财中的种种错误，不可避免铩羽而归的命运。

　　那么，怎样才能做好理财中的调查研究呢？笔者认为，主要是把握好三个环节。第一，要亲自进行调查研究。之所以强调这一点，是因为现在很多人在理财迷信所谓的专家之言，或是唯身边所谓的成功人士马首是瞻，没有一点一滴的个人判断。没有自己的“一家之言”，就难以做到胸有成竹，这是十分危险的。第二，要做由历史到现状的系统调查研究。大略的调查研究可以发现问题，但是还不足以解决问题。通过系统的周密的调查研究，我们在设定理财计划的时候，就可以把各种方案拿来比较，和现行的比较、和过去的比较，把情况弄得更清楚，判断自然更准确。第三，要有正确的调查研究方法。我们是为了发现、揭露、解决理财时会遇到的问题，而进行调查研究的。所以，在调查研究中，要处理好特殊和一般的辩证关系，既要找典型，又要从典型中掌握一般情况；要处理好主次矛盾的关系，抓住影响自己理财的主要矛盾和矛盾的主要方面。

　　总之，理财是一种理性的经济行为。每个理财产品都有其独特之处，每个人也都有其具体情况，只有把两者有机结合起来，方能取得成功。如自己是门外汉，又没有亲身调查研究，就盲目地听信小道消息，盲目地随波逐流，昏头昏脑，糊里糊涂，必将凶多吉少。

　　（工行网站特约 作者：毛胜）

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