一直是业界视线焦点的房贷险再次面临变革。近期，保监会下发《关于进一步加强贷款房屋保险管理的通知》（以下简称《通知》），对房贷险的保险金额、保险责任以及缴费方式等进行严格规定，为房贷险发展立下新规矩。

　　保险金额：以贷款金额为最高限额

　　之前在广州等城市，房贷险的保险金额被定为房屋总价，而非贷款总额。如购买一套价值80万元的住房，缴付了30万元的首期款，向银行贷款50万元，那么，在投保房贷险时，保险金额往往被定为80万元，保费也按照80万元乘以基础费率来计算。 相比之下，《通知》规定，房贷险的保险金额应以贷款金额为最高限额。即上述情况下，保险金额最高为50万元。这将减少相应的保费支出，减轻购房者的负担。

　　保险责任：意外才可获赔

　　现行房贷险一般包括财产损失责任和还贷保证责任两部分，但在一些具体细节上规定还不明确，比如对于人身赔偿，究竟是发生意外伤害才可获赔，还是罹患重大疾病也可赔付？对此，各家保险公司有不同的规定，并为此引发了多场官司。

　　《通知》规定，今后各公司设定财产损失部分的保险责任时，应限于被保险人因意外事故所致死亡或伤残而丧失全部或部分还贷能力，造成连续三个月未履行或未完全履行相关的还贷责任。

　　缴费方式：年缴更合理

　　《通知》对年缴型房贷险给予支持，要求保险公司应考虑购房者需求，积极开发分期（年）缴型房贷险。

　　据了解，年缴型房贷险一方面可以减轻购房者的经济压力，同时还可扭转保险公司因过高的手续费和高退保率导致亏损的局面。

　　手续费：严禁现金支付

　　此前，由于消费者提前还贷等原因，房贷险退保率升高，那些给银行支付了高额手续费的保险公司承受着一定的亏损压力。《通知》要求，保险公司应合理确定贷款房屋保险的手续费支付标准，必须以转账方式向商业银行等代理机构支付代理手续费，严禁以现金、直接坐扣以及违规批单退费等方式支付代理手续费。

　　提前还贷：可变更受益人

　　《通知》还要求，购房者提前还贷后并不一定要退保，可将房贷险的受益人由银行变更为房主，一旦发生保险事故，房主照样可以从保险公司得到相应赔偿。平安产险上海分公司有关负责人表示，现在房贷险的保险责任已扩展，类似于家财保险，消费者只需拿着银行的还款证明即可到保险公司办理转保手续，更改受益人。

　　（作者：刘宇菁）

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