一年一度的“光棍节”即将来临，今年是2011年，因此今年的“光棍节”也被网友戏称为“史上最超级”的“光棍节”。而在国外，有些国家截然不同，他们把这一天认为是“夫妻一生一世相守”的象征爱情的节日。然而不管怎么样，11月11日这一天，恐怕是跟爱情的话题分不开了。今天我们就来说说爱情保险。

　　近年来爱情保险日益进入大众视线，当然，爱情保险并不是旨在保障婚姻的美满和长久。保险专家表示：婚姻的基础是责任，责任也应该是消费者购买爱情保险的出发点，即夫妻双方从经济层面履行对另一方的责任。那么，这份爱情保险要怎样买才能达到以上目的，并且游刃有余呢？专家提醒消费者有如下两点应特别注意：

　　首选终身型寿险 践行责任承诺

　　目前国内市场上的“爱情保险”基本为“联合寿险”形式，有定期型寿险和终身型寿险两种形式。终身型寿险顾名思义，保障终身，最主要保险利益在投保人身故后实现。这与很多中国消费者对金融产品的消费习惯差异较大，这些消费者特别注重保险的理财功能，希望购买保险产品之后能尽快看到收益，最好是缴费几年后即连本带利全部返还，而对终身寿险这样主要保险利益要在身故后才能给付的产品无法接受。

　　对于消费者这样的误区，专家提醒消费者，与健康险等保险产品针对被保险人给予保障不同，终身寿险产品则是将保障留给家人（受益人），是被保险人责任感的体现。选择终身寿险型的“爱情保险”体现夫妻双方相守一生的承诺，当婚姻中一方不幸因疾病、意外或衰老等原因身故，在经济层面仍然能够对另一方有所交代。此外，相比其他险种，终身寿险在产品设计上的优势也不容忽视。从保费支出来看，终身寿险采用均衡费率，也就是说越年轻时购买，实际保障时间越长，保费相对越低廉。而夫妻购买一份联合人寿型的终身寿险，则更比两人分别购买一份终身寿险所付出的保费要少，以一对30周岁的夫妻为例，20年交费方式下，总保费可节省约40%，经济实惠。

　　产品特色多样化，功能一网打尽

　　经过多年发展，当前市场上的终身寿险型“联合寿险”产品已不仅仅局限于提供身故保障，还可能有分红等其他特色，选择“爱情保险”的夫妻可以根据家庭的具体保障情况进行选择。以中德安联新近上市的“超级随心终身寿险（分红型）”为例，除了提供“联合寿险”保障之外，还针对近来日益引起社会关注的意外风险，提供普通意外2倍赔付，公共交通和重大自然灾害3倍赔付功能，对于家庭保障薄弱的夫妻而言将是非常必要的补充。此外，中德安联的“超级随心终身寿险” 产品还有现金分红，并延续了中德安联旗舰产品超级随心在缴费期限和保额选择上的灵活定制特性，可选择其他附加险产品，且无搭配比例限制，可以让选择了这份 “爱情保险”的消费者趁机完善家庭保障，非常经济实惠。

　　（作者：吴魏君）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。