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也许不久的将来你可以在线挑选适合你的保险产品，通过网络和在线交流来帮助自己作出是否购买的决定，并且可以节省与保险推销员周旋的时间。
“在线投保健康险也会和眼下流行的网上购物一样，成为一种时尚。”美国最大的在线健康险公司eHealth公司（EHTH.NASDAQ）首席技术执行官王晓东近日表示。
王晓东此次中国之行除了拜访eHealth公司在中国国内的合作伙伴外，还要与一些国内在健康保险业务领域希望有所作为的保险公司相关负责人见面，而大家共同感兴趣的话题正是在国内尚未获得真正起步的在线投保健康险服务。
“健康险在中国是消费者有需求、政府又重视的险种，前景很广。但是各家保险公司却又都没有大规模开展，这需要变化思路，找到一种更加切合市场需求的推广途径。”这是王晓东对中国健康保险市场的一个基本判断，“不过，在中国很难简单复制我们在美国的模式，因为中美两国在健康保险市场差别很大，一些即使在美国本土取得巨大成功的美国公司，在中国并没有获得很大的发展。我们在寻找本地机构作为战略合作伙伴之后，也和合作伙伴一起积极寻找在线投保健康险这一思路的发展方向。”
了解到，eHealth在上海从50多家潜在合作伙伴中选择了至诚保险经纪公司。
保监会在多年之前就开始注重鼓励健康险的发展，并且还为此专门批设了多家专业健康险保险公司。这些公司目前的发展情况大多差强人意，依然靠传统保险和投资型保险产品来维持运转，健康险在公司业务中的占比依然很低。对于一些年轻的消费者来说，由于缺少能在短时间内了解各家公司健康险产品有何特点的能力，即使考虑到了有这方面的需求，也很难下定购买的决心。
根据王晓东的介绍，价格比较便宜的健康险在美国大约为50--70美元/月，很多保险推销员并不愿意销售这类产品，主要原因是所能获得的佣金比较少。“不过，我们恰恰认为这是一个比较好的商业机会，我们通过网络向客户提供最合适他们的保险产品，消费者也乐意通过网络来寻找和了解适合他们的健康险产品，并且还可以通过在线的交流，改进自己的保险保障计划。对于我们来说，也不会去推荐能够获得最多佣金的产品。”
“目前，中国还没有真正意义上的从事保险代理的电子商务网站。许多保险公司的电子商务部门运营的网站更像是服务于本公司的产品在线宣传平台。而许多中小保险代理机构推出的网站侧重于计算机技术的辅助服务，还不具备实现在线交换式处理功能。”王晓东称，目前eHealth的交换式电子（EPI）已经发展到第三代，客户能够运用电子支付和数码签名来完成在线申请程序，为他们节省了申请审批时间。当保险公司利用此交换式电子程序时，能为客户购买健康保险提供非常有效的服务。
王晓东表示，健康险是服务性很强的健康保险产品，不管是在销售环节还是售后服务环节，都需要人力的投入，“我们的核心力量在IT技术、网络服务等一些远程的环节上，但是网下的服务则必须和当地的战略伙伴一起来进行。”
电子支付是保险行业规范和普及的一个行业信号和指标。在一些消费者心目中，对电子支付在安全性和使用便捷与否方面心存顾虑。“尽管在中国，目前在线支付处于初始阶段，还没有流行，但是它的发展速度非常快，大多数的顾虑是理解的问题。”王晓东称，健康险在线投保服务的目标客户是具备良好教育背景、具备持续发展的消费能力、熟知互联网，并且正在寻找更好的保险产品的人群。其目标群体的月均收入应超过人民币2000元。随着可支配的经济收入的增加，这些快速增长的群体需要更多更好的产品和服务，其中就包括最热门的人寿和健康保险产品。
“对保险公司来说，这种在线投保健康险是全新的具有电子商务特色的代理营销渠道。可以帮助保险公司将它们的产品向网民推广，这些市场是保险公司以前从来没有渗透过或者进入过的。”王晓东表示，希望通过在美国成功运作多年的在线交易模式，保险公司可重新评估产品结构及精算风险。
（作者：陈天翔）
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