开学期间，很多家长喜欢给孩子买礼物。其实，给孩子糖果和课外书固然不错，但为孩子的将来做好必要的资金准备更显家长的良苦用心。为孩子打造未来坚实的基础，家长们不妨考虑将基金和保险相结合，保险做孩子的良好保障，而基金则可以帮家长累积更多的养育费用。

　　至于为孩子积累资金的时间点，我们认为是越早越好。唐先生从儿子刚出生就每月定期定额投资2000元买基金，假设平均年报酬率为10%，他投资8年就不再扣款，然后让本金与获利一路成长，到了孩子13岁读初中时，本利和已达约47.5万元；而如果唐先生在孩子5岁时才开始投资，同样是每月2000元，10%的年报酬率，到孩子13岁时，才累积到29.5万元。唐先生同样的投资8年，投入同样的本金，早投资5年，就可以多赚近20万元。

　　之所以选择定投基金尤其是定投偏股型基金作为育儿储备的首选，长期投资可获较高的收益是一方面原因。另一方面，在中国经济长期向好、短期波动性较强的市场环境下，基金定期定额投资是普通投资者分享市场收益的较好的办法。

　　不过，对于储备育儿费用，高收益固然重要，但稳健性也至关重要。毕竟孩子的教育费用属于刚性需求，不容有所闪失。在这方面，保险具备不可替代的优势。目前，市面上已有的少儿险计划丰俭由人，可为孩子提供完善的风险保障，且少儿险产品通常都有豁免条款可供选择，在合同期内，如果负责缴纳保费的家长发生意外或者因故丧失缴费能力，可以豁免未缴的保费，而对孩子的保险保障依然有效。

　　假设王女士一年前为刚出生的儿子投保了5万元保额的教育年金保险，并附加了5万元保额的附加儿童重疾险，如果分期缴纳保费至孩子18岁，每年缴保费5026.5元，到了孩子18到21岁，每年可领15000元的大学教育金，25岁保险期满还可领回40000元。

　　此外，为孩子购买保险时，保费豁免是给孩子购买保险最应该关注的条款，但并不是所有的保险产品都有保费豁免条款，对于没有此条款的主险，市民应附加相关的“少儿险保费豁免保险”，作为附加险的保费豁免保险费用通常都比较便宜。

　　同时，如果投保的教育金保险可豁免保费，最好选择分期交保费的期缴方式，这样才能真正发挥保费豁免的作用。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。