过去的2010年，被老百姓戏称为“加息年”，而2011年一开春，就开始了加息的步伐。国家统计局15日公布的2011年1月份的经济统计数据。数据显示1月份全国CPI同比上涨4.9%，其中食品类价格上涨10.3%，非食品类价格上涨2.6%。食品中，粮食价格上涨15.1%，肉禽及其制品价格上涨10.9%，鲜蛋价格上涨20.2%，水产品价格上涨11.1%，鲜菜价格上涨2.0%，鲜果价格上涨34.8%。在通货膨胀这样的大背景下，作为一般的工薪阶层，应如何精明理财以应对越来越高的生活成本呢？我们提醒大家，在为家庭做财务规划时，千万不能少了保险。那么具体该怎么做呢？

　　首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能却不明显。对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。

　　第二，在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70%，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30-45岁患上重大疾病的几率超过15%，而重大疾病保险正是承保这类发病率高的疾病的。

　　此外，与重大疾病并称为目前社会两大杀手之外的另一个隐型杀手，便是意外伤害。据保守统计，中国每年仅交通事故死亡的人数就达15万，受伤超过100万人，平均每7分钟就发会发生一起交通事故，每3分钟就有1人因交通事故死亡。据统计，全国平均每分钟就有2个人死于意外。因此，一份养老型的长期人身保险再加上一定额度的重大疾病保险和意外伤害保险，作为工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多。如果经济条件允许的话，还可以补充一定医疗险，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。

　　当然，经济条件允许的情况下，个人的风险保障体系搭建完毕后，还需要考虑家庭的风险保障体系。因为家庭成员间任何一个人出现风险，都会影响到整个家庭，所以专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来实现家庭风险保障体系的建立，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。

　　未来通胀是否会愈演愈烈我们不得而知，但是如何在“乱世”中保证自己的健康和生活品质不受影响，则关系到每一个消费者。所以，保险购买得当，不但可以起到保障作用，还能兼顾抗通胀和理财。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。