人们总是感慨当今的80后是“垮掉的一代”，这其实是一种社会现象。事实上，比起大部分90后拿着父母的钱拜金挥霍，80后中绝大多数还是靠着自己一步一步努力起来。下面这个理财案例中的主人公吴先生和太太张小姐就是典型的80后，经过几年的奋斗，目前他们的年收入已经有13万左右，在南方的二三线城市生活也算得上安逸了。不过吴先生夫妻俩也不安于现状，他们还有更长远的理财目标。

　　吴先生今年28岁，公司白领，公司购买商业保险，年收入6万元；太太张小姐与其同龄，在事业单位上班，有社保，年收入7万元。家庭月支出4500元，其中房贷2650元（贷款52万30年期），今年2月开始做基金定投，每月1000元。目前家里有活期5000元，定期2万元。吴先生夫妻俩打算在3年内要孩子，为孩子存入10万元。其次，3年内买10万元左右的车子，方便一家人的出行。

　　理财专家认为，吴先生家庭结余比率稍高，负债收入比率远高于合理值，偿债的压力较小。流动性比率基本合理，家庭现阶段的压力和责任较小，可适当地降低流动性比率。现阶段主要任务是增加家庭财富净值。

　　根据以上分析，吴先生首先应布局现金规划。家庭现有流动资产稍多，建议其中的5000元可以不变，将定存中的1万元到期后用于购买货币基金，作为家庭的现金资产，主要是用于家庭日常生活开支和意外情况的应急。

　　其次是夫妻两人的保险补充。吴先生没有社保，其妻子有社保无商业保险。因此吴先生可先配置社保，然后根据公司为其购买的保险品种，自己补充缺乏的商业保险，主要是以重大疾病险和意外险为主。妻子建议购买40万元的寿险，20万元的重大疾病险和20万元的意外险。作为同样是家庭收入主要来源的两个人，这样的保险配置基本上就完善了。

　　紧接着我们再来分析一下吴先生的“宝贝计划”。如果夫妻俩预计在3年内要小孩，那么现在需要为小孩准备的第一部分是生育费用，然后才考虑教育费用。可用定期账户中的1万元购买中短期的债券，积累资金，用于孩子的生育费用。而教育资金有较长的时间筹备，目前家庭现有的1000元基金定投，持续投资，作为孩子的专项教育资金。

　　最后在来说说吴先生的购车计划。夫妻两人年入13万，每月收入为1万多，除去4500的月支出还有1000元的定投基金，家庭月结余约有5000元，可全力用于购车款的筹备，一年半时间可筹得。在购车款筹得5万的时候，可用于购买短期的银行理财产品，增加资金的收益。完成购车计划后，家庭的月结余可按一定比例投资股票、基金等金融投资产品，增加投资收益，实现财务自由。

　　（作者：庄可循）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。