多数单位在年尾的时候都会发给员工一笔年终奖，算是对他们一年来认真工作的肯定。而拿到了这笔年终奖，除了给父母添置衣物，给孩子买玩具，给自己买点平时舍不得买的东西外，剩余的该如何消费，或者保值、增值呢？许多朋友对如何打理年终奖很头痛，下面我们就介绍几种保险理财产品供大家参考。

　　平时关注保险的朋友应该都知道，购买保险通常需要遵守两个原则，一是将年收入的10%—20%进行保险理财规划比较合理，二是买保险的钱一定要近期不会动用的闲钱。这两个原则也决定，将年终奖用于购买保险理财产品是不错的选择。以那些工作了三四年的80后来说吧，平时工资主要用于日常开支、还房贷、储蓄以后，基本没有闲钱买保险。年终奖大约1万元，则可以考虑用这笔钱购买一份年费在四五千的健康险，因为对城市工薪阶层大部分都处于亚健康状态，买了保险等于多了一份保障，否则一旦生病了，经济压力会很大。

　　购买具有保障和投资双重功能的险种也是不错的选择。企事业单位员工一般月度性收入相对稳定，且能够满足日常生活所需，因此年终奖将帮助这部分人群达到对更高品质生活的追求，具有保障和投资理财双重作用的保险理财产品无疑是一个有价值的选择。而一年一度的年终奖，也让按年缴付的保费，更具可操作性。理财规划师建议，年终奖在2万至5万的市民家庭，在享受社会保险提供的基本保障时，应该使用奖金为自己或者另一半购买至少10万保额的健康保障保险，而家庭经济支柱的健康保障应该尽可能高于20万元保额。对于年终奖金额较高的家庭，可选择5年等缴费期间较短的养老分红型保险产品。这类产品具有满期返保费等储蓄功能，通常还以合同形式明确满期返还多年积累的红利保额和终了红利，此外，保险期满后还能够转换为养老年金，这将保障被保险人未来拥有高品质的退休生活。

　　另外，年终奖买保险也因性别而论。专家表示，购买保险产品时，男性人群应注意三项保障。一是寿险保障，防止自己身故或丧失劳动能力而造成家庭财务危机；二是重病保障，防止恶疾来袭无力治疗的悲剧；三是男性疾病保障，为年老时男性多发病准备治疗费用。在选择产品时，要尽量提高保额，使保障更为充分。而对女性而言，健康险应为首选，传统的重大疾病险比分红险和万能险更具优势。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。