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投资连接保险
今年保险产品最为热门的就是投连险，目前新的投连险产品还在不断登陆市场。最近，中国保监会批准了两家合资寿险公司7个投连险投资账户，分别是招商信诺人寿的4个和中宏人寿的3个投连账户。两家寿险公司还将推出新的投连险产品，同时投连险投资账户的多寡也在各个寿险公司体现出差异。
投连险投资账户多寡不均
两家合资寿险公司的新投连账户获批，意味着中小寿险公司也开始发力投连险产品。不仅保留已推出的投连险产品，还要继续推出更有优势和差别的投连险产品。据统计，目前在深圳的所有寿险公司几乎都推出了投连险产品，一些中小寿险公司已经把投连险产品作为开拓市场的主要产品。投连险成为热销产品，背后的投资收益，要依靠投连险的投资账户来确定，投资账户的优劣就像基金一样，直接决定着收益的高低。选择较好收益的投资账户，成为投连险顾客选择的重要参考要素。
据了解，目前各个寿险公司推出投连险的投资账户各不相同。一些公司推出了一个投连险产品拥有四五个投资账户供消费者进行选择，比如平安拥有6个投资账户，不同的投连险对应不同的组合投资账户；有的公司推出两三个投资账户，比如友邦推出的某款投连险拥有增长组合投资账户、优选平衡组合投资账户和稳健组合投资账户；还有的寿险公司每一个投连产品就对应新的投资账户，比如招商信诺，目前拥有18个投连险投资账户，据了解在寿险公司中是最多的一家。
“投资账户的多寡并不代表寿险公司投连产品的优劣，最重要的是看投资账户的投资策略分布是否合理，如果两个投资账户的投资策略相差不大，就没有存在的必要。对客户来说能够满足不同风险的需求，产品才能更有吸引力。”招商信诺常务副总经理兼首席财务官赖军表示。
据了解，在深圳的寿险公司都推出了投连险产品，投资账户多达近百个。不过，整体来看，这些投连险账户大致可以分为四种类型，分别是进取型投资账户、稳健型投资账户、平衡型投资账户、货币型投资账户。各个寿险公司的投资账户名称各不相同，但都根据投资风险的不同进行类似的划分。
中小寿险公司抢占市场的“武器”
“投连险成为热销产品，一些寿险公司要想抢占一定的市场份额必然跟进销售该产品。”赖军表示。目前一些中小寿险公司利用热销的投连险，寻找差异化策略，能够有效地提高市场占有率。
据了解，在深圳市场，投连险增长迅猛。从深圳保监局获悉：深圳市场的投连险保费收入增长速度近期虽然也有放缓，但整体增幅同比仍达到407.34%，8、9月份投连险单月保费均达近4亿元，反映出深圳的投资市场十分活跃，投连险等投资型保险在寿险市场中的分量日益加重。今年前9月投连险的保费收入在寿险保费收入占比已超过了20%，即使现在的增长速度有所放慢，但对投连险整体的良好势头没有太大影响。
其中对于较早推出投连险的合资或者外资寿险公司，今年保费的快速增长，投连险产品功不可没。根据深圳保监会公布的数据，今年前11个月，作为深圳市场上较早推出投连险的两家保险公司友邦保险深圳分公司和招商信诺深圳分公司的保费收入分别为10.6亿元、9.5亿元，同期相比分别增长了57%和118%。
市场人士分析，由于今年分红险市场受到资本市场挤压，致使很多寿险公司尤其是中小型公司将提升保费收入的希望都押在了投连险身上。投连险可以迅速拉升保险公司的保费，也可以在牛市中让客户明显看到投资效益。
“今年销售投连险产品的寿险公司保费收入都有一个较大的增幅。”赖军表示：“没有哪一个保险产品保持持续畅销的，投连险受股市影响现在火爆，但是明年、后年会怎样还不能够确定。但长期来看，我们看好这个市场。即使以后股市出现较大的跌幅，我们依旧会做投连险。作为一个投资理财工具，我们注重的是长期的投资，而不是眼前的高回报。”
投连产品明年看好
投连险受股市的影响比较大，明年是中国的奥运年，依据一些专家意见，明年的股市依旧会保持较好的增幅，股票市场的投资回报依旧看好。同样，现在各个寿险公司也在不停地申请投资账户，还在不停地推出新的或者更新换代的投连险产品。投连险作为保险产品中理财产品，明年依旧会保持着快速的增长，投连险的收益受股市的影响也会比较好。
赖军强调，投连险是一种保险保障兼理财功能的产品，在购买投连险时不能够看各个公司投连险的短暂收益，要看到长期的收益。按照正常的收益情况，如果投连险能够保证每年都有稳定的15%--20%的收益已经很不错了，毕竟股市不可能保证持续的大牛市。
同时，投连险回报是不确定的，投资风险由投保人承担，所以投保人在购买投连险时要根据自身需要以及对投资风险的承受能力选择不同类型的投资账户，比如年轻人可以把大部分资金配置在偏股型的激进账户上来，这样收益就会比较高；对于中老年人，由于用途主要是在养老这一块，在配置时就可以以稳健的投资账户为主。对于不同账户之间可以免费转换的优势，除非对股市行情了解比较到位，可以利用投连险账户之间免费转换的优势进行操作。但是一般的人建议还是不要频繁的转换账户，不过根据需要在半年或一年的时间内，转换一次是有必要的。
（作者：丁侃）
注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
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