提要：从结婚典礼到蜜月旅行，再到婚后的几十年生活，夫妻二人所要共同度过的是漫长的历程，而期间的风险则需要通过保险保障来转移。

　　俗话说玉兔呈祥，随着兔年脚步的临近，许多适婚的青年朋友都开始紧锣密鼓地筹备起结婚的相关事宜。不过你是否想过，在婚姻的道路上，有很多风险可能会影响婚姻的幸福指数，甚至让家庭生活陷入危机。为了避免这样的不幸，你的婚庆典礼、蜜月旅行、婚后的家庭生活中，都需要保险的保障。

　　结婚保险为婚庆典礼护航

　　目前市面上已经有关于结婚保险系列产品，能够从婚庆公司和新人两方面转嫁结婚典礼期间的潜在风险。

　　在婚庆公司方面，新人最好选已投保了婚庆责任险的婚庆公司。这类产品是某些地区的婚庆协会与部分财产险公司联合推出的专门适用于结婚典礼期间的责任险。

　　以大地财产保险有限公司的婚庆责任保险为例，它承保的范围比较广泛，涵盖了八大婚礼过程中常见的问题。包括因意外事故造成的新人的身故、残疾；化妆造成的新人皮肤损伤；婚庆场地装饰物掉落造成的婚礼中断；因意外事故导致无法提供指定婚宴场所；蛋糕延迟或受损；婚车迟到；拍摄婚礼场面的摄影带或照片损毁；司仪迟到等内容。可以说，保障的内容还是较为周全的。

　　而新人方面，也可以考虑投保婚宴保险。这类保险主要承保在新郎新娘举行婚宴的场所内，由于过失导致意外事故，造成婚宴举办场所内的财产损失和宾客的人身伤亡，新郎新娘所依法应承担的经济赔偿责任。例如，新人或赴宴亲友如不慎弄坏或弄脏酒店里的地毯、打破酒店提供的餐具等时，可由保险公司进行赔付。这类婚宴责任险的保费通常不贵，仍以大地保险的产品为例，通常保费不过一两百元。

　　平安保险也有一款新婚意外险。该保险是由新郎新娘和伴郎伴娘结对投保，每两人的保费为29元，而来宾的保费为每人1.5元。新人新婚意外人身保险的最高理赔金额为每人18万元，而来宾的风险主要是食物中毒和婚宴现场的一些可能发生的意外，其人身伤害和医疗费的理赔金额分别为2万元和5000元。

　　旅游保险让蜜月旅行甜蜜无忧

　　热热闹闹地办完喜酒，接下来的就是甜蜜的蜜月旅行了。为了远离意外风险的困扰，新人出门前最好投保一份旅行意外保险。

　　近年来，越来越多的新人喜欢到国外去度蜜月，增进感情的同时，还能感受一下异域风情。考虑到身在异乡时存在语言障碍，建议最好选择带有全球紧急救援的境外旅行险。如果行程中包括了一些风险较高的项目，如滑雪、蹦极、潜水等，则必须挑选包含这些项目的保险产品。

　　目前保险市场上，旅行意外险产品数量庞大，投保者可根据自身需求选择不同的保险期间、保险金额等。而为了让旅行的质量更高，我们也提醒新人注意一些保障上的小细节。例如，如果出行的交通工具是飞机，那么在主要保障项目、保额无差异的情况下，可以选择一些具有特色化服务的产品，如附加了飞机延误、行李延误及丢失、证件遗失等旅游不便保险的产品。

　　家庭保单让婚姻生活更美满

　　每一对新婚夫妇，最大的愿望莫过于“将爱情进行到底”，携手走过今后的人生。因此很多新人都在打听有没有爱情保险好让爱情“保鲜”。其实，国外的保险市场上早就出现了这样的产品。比如英国的某款保险产品规定，夫妇每月缴5英镑保费，只要保险之日起和睦相处25年，就可以领到5000英镑的“礼金”，若经调解无效离婚，被遗弃一方可获赔3000英镑。

　　国内保险公司也借鉴了成熟市场的产品开发了一些爱情保险，不过由于夫妇婚变等原因，退保人数逐渐增加，这类产品也在市场上渐渐没了踪影。如今市场上的“爱情保险”更多地像是一份“夫妻联合保险计划”，虽然与普通的人寿保险计划没有太多区别，但由于保费较夫妇二人分别投保划算，因此还是值得新人们考虑的。

　　以中德安联的“美满婚姻见证计划”中的一款“联众恒泰两全保险”为例。35岁男性与30岁女性，共同购买20年期、10万元保额联众恒泰两全保险（联合人寿，保额递增型），每年保费5756元。而两人分别购买同样保额的这款两全保险，选择同样的缴费期限，每年合计要缴纳11337元保费。

　　由此可见，在保额、保险期限、缴费期限等条件相同的情况下，夫妻联合投保一份保单所需的保费，比两人分别投保有较大幅度的优惠。

　　泰康人寿“爱家之约”家庭保障计划也具备了“一张保单保全家”的理念，投保人根据家庭保障需求的不同，可以分别选择健康保障计划、养老保障计划、教育保障计划、幸福保障计划和自选保障计划。

　　例如，当你想为子女教育金做准备时，可以选择爱家之约教育保障计划。该计划中“智慧宝贝”保险就具备15～17岁每年生效对应日领取2500元高中教育金、18～21岁每年生效对应日领取1万元大学教育金、25岁生效日对应领取2.5万元婚嫁金的保险责任。而如果想要侧重养老保障，则可以选择涵盖养老保险、重疾险、定期寿险等保障在内的爱家之约养老保障计划。

　　当然，在投保家庭保单时，还应注意以下两点。一是新人必须为具有法律关系的夫妻。也就是必须在民政局进行过登记，而非仅仅举行了婚礼。

　　二是应当注意两人的保障需求，不能仅仅因为保费划算而投保。由于产品设计方面的原因，家庭保单中可能有着保费较高的返还型寿险产品，如两全险、万能险等，这就比较适合具备一定经济实力的小康家庭了。如果家庭经济收入较低，夫妻可以考虑互相投保消费型产品，同样可以体现双方之间对于家庭和未来生活的责任与关爱，起到过渡期保障的作用。

　　（作者：张安立）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。