对于“月光族”来说，2010年的通货膨胀让他们更加感到了危机，2011年膨胀继续，他们的荷包估计依然撑不到月末，甚至在月中就已经没钱。那么如何在2011年有效理财，让自己不再“月光”。

　　相对富人来讲，穷人受通胀的影响更大，今年27岁的吴魏君，在厦门一家事业单位工作已经5年，可迄今为止她存折上金额仍为“零”，月薪3000多仍“月光”，仔细了解吴魏君的日常开支后发现，吴魏君父母于2007年为其按揭购买了一套小户型商品房，她每月须支付1000元房贷，日常交通费、电话费等约500元，和朋友吃饭、唱歌、买衣服等日常花费约1000元左右，剩下800--1000元用于其余零碎开支。如果今年CPI继续走高，物价上涨，吴魏君每月的生活支出可能还要增加，而工资收入却在原地踏步。

　　像吴魏君这样花钱没计划的80后一大把，“月光”对他们来说是潇洒，也是无奈。赚钱不多没法理财，这是大多数80后月光族的共同心声，也是他们没有树立正确消费观的一个障碍。而吴魏君成为月光族的首要原因是没有坚持储蓄，如果能给自己制定一个储蓄目标，量化每月的储蓄金额，那么，每个月不知道怎么花出去的钱就可以存下来了。而目前各大银行的储蓄业务有活期、定期两大类，不管是活期还是定期，只要需要都可随时支取本金，储户损失的仅仅是利息收益。但这样的规定虽然保证了客户资金的流动性，可是对于想存钱但又没有克制力的客户来说，这种随意支取却恰恰让他们的存钱计划无法坚持，以致半途而废。

　　那么怎样才能达到存钱的目的？可以购买有储蓄功能的保险产品，原因在于购买保险产品，只能按照保险协议的约定在满期后获得保险金额。如果客户要提前支取，只能获得账户的现金价值，而这个现金价值跟客户每月缴纳的费用差距甚远。为了不使自己的资金损失，客户往往会放弃支取，以达到强制存钱的目的。针对像吴魏君这样的80后月光族，可以建议他们购买两全保险作为改变月光生活的开端。除保障性保险外，今年保险公司仍将主攻分红险，分红险将担任抗通胀的重任。据理财专家介绍，分红险收益与当时利率水平及保险公司投资业绩挂钩，可有效回避通胀对资金贬值的威胁，目前，分红险的收益水平大致分为三档，4%为低档，5%为中档，6%为高档，近几年来，各家保险公司的分红险收益维持在4%--5%左右。如果资金允许，可购买分红型保险抵御通胀。

　　当然，除了保险外，我们还可以投资股市。虽然股市近期出现的大幅震荡，令市场的系统性风险再次大幅释放。不过，目前大盘估值处于低位，大盘2011年市盈率为10多倍，尤其是金融、银行、地产等权重行业，估值处于历史低位。因此，我们也可以看到中小市值股票存在结构性高估，存在自下而上的选股机会。

　　（作者：庄可循）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。