理财这个词似乎在2011年得到了充分的诠释。也许是因为通货膨胀，也许是因为加息，市民们有了很多正当的理由进行各式各样的理财。银行理财产品占了半壁江山后，保险也按捺不住了，沉寂很久的理财型家财险最近重出江湖。

　　据了解，从今年年初开始，就有险企开始销售理财型家财险。那么理财型的家财险究竟是怎样一种产品呢？我们举个具体的例子，如某保险今年推出的一款理财型家财险，它的投保期限为1至5年，保额为保费的两倍，如果期限为1至3年，其到期收益率高于银行同期定存利率0.5%，而如果期限为4至5年，则收益水平相应比同期定存利率高出0.6%。值得一提的是，这款家财险属于保本保息产品，而且其收益率与银行利息保持联动，对又要保障家庭财产又想进行理财的人来说，无疑是一个相当不错的选择。

　　比起消费型家财险，理财型家财险不仅能取回本金，还能获得跑赢定存的收益，优点不言而喻。虽然理财型家财险的优点吸引了很多投资者的目光，但真正的销售情况并没有预期那么火热。很多人对这类产品怀有观望态度，看多了理财产品陷阱的投资者甚至有些担心。专家表示，投资者的担忧是有一定道理的，因为看似很美的理财型家财险也有自己的硬伤：

　　首先是保障范围的隐患。由于保险型的理财产品的功能以理财为主，只是附带一份相应保额的家财险，相比消费性家财险，其保障范围确实会出现一定程度的缩水。

　　其次是理财型家财险的投保期限。在家财险产品之中可以说是最长的。虽然保险产品满期后，投保人能得到本金和一部分收益，但这个保险期限一般是1-10 年。

　　第三，理财型家财险还有一些较为隐晦的缺陷。投资型财险的收益设计，通常都是以银行同期定存利率为基数。如果遇到降息，投资型财险的收益就会相应“缩水”。同时，从保费上看，加入了投资功能的保险产品，无论是家财险还是意外险，其保费往往都要高于普通产品。

　　（作者：吴魏君）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。