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资本市场的火爆，不仅红火了众多理财产品，也让保单借款成为不少头脑灵活的投资者盘活保险资产的重要途径：不少保险客户选择质押保单，借款后用于炒股等投资，让保险账户中的“死钱”实现再升值。数据显示，去年平安人寿广东分公司的保单借款业务创历史新高，全年共给付借款6513件，合计金额达1.2亿元，同比借款件数上升了85%，金额增加了124%。而国寿广东分公司2007年的保单贷款也达到1.3万多件，同比前年增长了30%。
6个月内偿还利息再续借
所谓保单借款，就是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例，获得短期资金的一种融资方式。根据各公司规定的不同，可保单借款的产品一般以寿险产品居多。对于可以借款的保单，投保人只要缴纳保费在1年以上，一般便可用于抵押借款，借款的金额不能超过保险单当时现金价值的七八成左右。
保单借款的每次借款期限一般为6个月，只要保单缴费有效，每次期满时都可以通过偿还利息再次续借，每次续借同样是6个月，而且续借的次数不受限制。因为还贷时间和金额非常灵活，借款利息都是按天计算的，所以喜欢长期投资的保户，可以长期续借。而且只要保单不超贷，即借款本利和不超过保单现金价值，保单有效，借款期间出险，同样可理赔。
保单借款具利率优势
自去年3月以来，人民银行6次调整人民币贷款利率，6个月贷款利率已达到6.57%。和银行抵押贷款会随着利率上升而调整一样，保单借款利率也会随之而变化。据了解，目前平安保险的保单贷款利率区间仅为6.5%--5.22%。今年1月起，其贷款利率是在产品定价利率与央行6个月贷款利率的90%两者间取大值来确定。对定价利率为5%及以下产品来说，保单贷款利率仅为人民银行6个月贷款利率的90%。而国寿广东分公司在去年11月以前的保单贷款年利率为5.85%，比同期商业贷款利率低0.18%，11月1日起上调到6.48%，比银行贷款年利率7.47%仍低近一个百分点。
保险公司提醒，保单贷款利率更改时间一般在每年的1月1日或7月1日。遇到保险公司调整借款利率，自调整日起借款利息将采用新利率，因此保户在申请借款后，一定要关注了解最新的利率信息。
（作者：张潇）
注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
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