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夏女士和老伴都已经退休，年龄57岁、63岁。有一处房改房，老两口每月退休金共3000元，每月开支要1500元--2000元。以前买过1万多元股票型基金，但是亏了，现在放那也不管了。这两天又买了1.8万元的一种债券型基金。夏女士买了重大疾病商业保险，保额3万。老伴因为年龄原因，没有买保险。家里有10万多元的活期存款，不知道买什么好。家庭没有负债，希望理财师能提供一个好的、比较稳妥的投资理财方式。
理财分析：
夏女士家庭目前夫妻都已退休，无社会保障支出，家庭日常支出无负担，家庭经济情况属于较好的一类。但存在以下问题：
l. 夏女士及丈夫已步入老年，虽然现在身体健康，但以后因身体健康原因导致医疗费用支出的可能性较大。
2. 夏女士只购买了3万元保险，而老伴因为年龄原因没有买保险，一旦出现疾病或意外事故，会导致每月家庭收入大大减少，甚至入不敷出，给家庭带来较大的冲击。
3. 目前投资策略较为保守，投资收益极少。
理财建议：
l. 首先保留一部分活期储蓄，以防疾病或意外之急用。一般来说，家庭的现金应能满足3--6个月左右的支出为宜。夏女士这部分资金准备过多，应适当地做一些调整。目前其手头可持有10%的现金或活期存款，约1万元左右即可。
2. 退休老人的投资应以稳健为原则，健康、精神快乐第一，财富增值第二。 夏女士持有的股票型基金随股市起落，高收益但也高风险，不够稳健。但因只买了1万多元且持有心态尚可，建议继续持有，等待基金净值上升后再赎回。
3. 其他9万元活期存款可购买一些债券型开放式基金加保本型人民币理财产品。债券型开放式基金和保本型人民币理财产品主要投资于国债、企业债等有固定收益的证券或一些定向的投资渠道，本金的安全比较有保证。当前大部分债券型基金均参与一级市场的新股申购业务，收益也比较好，其具有低风险、低波动率、稳健收益的特性，且可以随时卖出，流动性较好，可以作为应付临时大额现金需求第二梯队准备，很适合老年人持有（建议购买工银瑞信信用添利债券型证券投资基金）。而保本型人民币理财产品有相对较高的预期收益，选择期限三个月、六个月的产品，相对来说流通性也尚可。对夏女士的9万元活期存款，投资比例可分割为50%保本型理财产品，30%债券型基金，另20%可购买华泰理财一号（类货币基金产品，从2008年一季度来看，其收益率在3%--4%之间，并且此产品可获赠交通意外保险）。
4. 夏女士夫妇每月退休金3000元除去每月必要开支的上限2000元还有1000元左右剩余，建议办理1000元的基金定投。基金定投分期投资摊薄了成本，可考虑在次年资本市场相对高点的时候赎回前一年投资份额的一半或部分份额，用于旅游、娱乐，以丰富晚年生活。
（作者：王海燕）
注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。
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