保险已经成为了我们生活中不可或缺的东西。记得有一位哲人说过，我们生活的世界时刻充满着风险。因此保险的出现可谓是这些未知的风险的一道屏障。或许我们并无法完全规避风险，但如果做的适当，是完全有可能有效管理风险的。那么这里就涉及到一个最原始的问题：保险究竟应该怎么买？

　　首先投保人需要的是理智购险。第一件事应该先考虑好自己有什么样的保障需求，从自己的经济条件出发，梳理自己的已有保障和风险敞口。消费者应该在已有社会保险的基础上购买部分商业保险加以补充，不应为追求全面保障而“投保过度”。专家建议，年缴总保费以不超过家庭年收入的10%-15%为宜。这点上很多消费者做的不到位，不少消费者买保险都买得过于匆忙。在购买之前根本就没有弄清楚保险的具体条款、相关内容就“下单”。这种匆忙行事将给自己留下后患。在事故发生之后，他们不清楚赔付条款、不确定保险责任，以至于产生很多的理赔纠纷。所以，消费者在购买保险之前，一定要仔细了解保险内容，至少保险责任条款、责任免除条款、赔偿处理条款和相关名词释义这4部分是一定要弄清楚的。

　　第二，明确买卖双方各有什么权益与义务。消费者在购买保险的时候，不要只关注保险公司说什么而忽略了自己应该知道什么。保险公司有提供保险合同条款、提醒注意阅读、提醒客户有权监督保险公司履行条款的说明义务，以及主动说明“责任免除”等条款和回答问题的义务。现在从事保险行业的人员可以说是“良莠不齐”，消费者有权利通过查看保险从业人员的相关证书，来摸清楚保险营销员是否具有相应资质。

　　第三，在缴纳保费时，消费者应主动向保险公司索取正规的发票和收据。如果消费者最后选择了诸如分红险、投连险和万能保险这一类具有投资功能的险种的时候，一定要记住营销员有风险提示义务，以便时刻了解自己的投保情况。如消费者在不理智的情况下冲动投保，还要知道自己有权运用保单签订后的10天“犹豫期”。此外，消费者还应尽到如实告知的义务。消费者在填写保单或者跟保险公司交涉条款时，一定要做到诚实，以免日后发生不必要的纠纷。

　　最后，在顺利投保之后，消费者应该注意妥善保存收据和保单，缴费应及时，不宜超过宽限期。在投保之后，不要轻易退保。否则这意味着你在失去相应保障的同时也会损失一大部分已投入的保费。在购买保险之后，遇到任何业务问题和意外情况都可以通过保险公司的服务专线及时得到解决。

　　以上这几个基本购险原则，相信对大多数还迷茫在购险道路上的消费者们来说多少会有所帮助。最后请大家牢记：保险是为了解决保障问题，而不是增加我们思想上或经济上的负担的。合理运用保险，相信它能给我们撑起人生的保护伞。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。