在气候逐渐回暖起来的四月，很多新人选择携手步入婚姻的殿堂。蜜月一过，小两口烦心的事也接踵而来：压的喘不过气的房贷、车贷，未来孩子的养育教育等等。对很多事业还未扎实的年轻人来说，结婚也意味着要承担更多的风险和责任。这时，未雨绸缪地对小家庭做出保险规划就显得必不可少了。

　　结婚前后的小夫妻共同做出的第一个决定往往是通过银行按揭购买新房，所以在买保险时，也要考虑到还贷风险。为此，新婚家庭可适当选择一个包含寿险与医疗险在内的综合计划。寿险保额怎应该与贷款金额相同，如贷款60万元，身故保额也应该是60万元。寿险应给房屋主贷款人买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。对于有“爱情保险”之称的联合寿险，通常是终身寿险性质。新婚夫妻的寿险计划到底怎样安排，保险专家指出，保险的最大目的与意义，实际上在于万一自己遭遇不幸，可以用保险金保护另一方，保证他或她的生活水平至少可以维持在事故发生前的高度上。在新婚阶段，是选择联合人寿计划，还是最基本的定期寿险（包括结合意外险投保），主要还是量力而为，看自己的具体经济能力与保费预算。除此之外，医疗保障险种也是新婚夫妻需要考虑的，最好选择有住院津贴的险种。虽然大部分人都有社保，但住院津贴型产品的赔付是额定的，与社保报销不冲突，主要是万一生病或意外住院，可以用它来弥补无法工作导致的经济损失。

　　另外，很多新婚夫妻都计划在婚后几年为家中再添新成员，在大人拥有保险的前提下，如果家庭经济条件允许，可以适当考虑为宝宝买份保险，或者通过为大人购买年限合适的保险比如分红险或储蓄性质的保险减轻将来孩子成长的费用负担。保险专家建议年轻夫妇，孩子出生以后可以通过保险的形式为他规划教育、创业（婚嫁）金、重大疾病保险。但要注意的买少儿险应优先考虑家长，而且最好选择豁免条款。这样，一旦孩子的父母或监护人患重大疾病、身故或全残无力继续承担保费时，保险公司将豁免主险的余下保费，保障继续有效。拿某款少儿险为例，它涵盖了高中教育金、大学教育金、创业（婚嫁）金、重大疾病保险、身故全残保障及保费豁免。在孩子中学到大学阶段，每年有年金返还作为高中和大学教育资金，在满25岁时可作为婚嫁资金，也可选择在22岁提前满期作为大学毕业后的创业资金。同时，这类保障计划对于特殊重大疾病也有保障。若是罹患白血病可获得五倍赔付，而每万元保额仅需要20-50元。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。