新一年的农历钟声即将敲响，有些人忙着做年终总结，有些人忙着规划来年的生活，还有一些人想着怎么犒劳自己一年的辛勤工作。给自己和家人买份平安成了新年礼物的热门之选。不过对于第一次买保险或者那些从来没有接触过保险的人来说，选购险种也成了令人头疼的事。如何科学合理的选购适合的保险就显得尤为重要。

　　重大疾病险

　　对于想购买重大疾病险的人来说，首先必须了解“重大疾病”的定义。从保障年限来看，现在的重大疾病险一般分为终生和定期两类，前者在价格上比后者要贵许多，但保障的范围也大得多。在选择重大疾病险时，除了应该考虑必要的费用、疾病种类、交费方式外，对重大疾病定义的了解也相当重要。许多投保人正是忽略了保险公司与自己对重大疾病理解的不同，到了索赔时才发现自己的情况不在保障范围内。

　　意外险

　　对于想购买意外险的人来说，则主要看价格是否优惠。意外险是一种比较简单的保险产品，费用一般和年龄关系不大，因此在选择过程中，价格是主要的参考因素。在相同的保障条件下，投保费用越便宜越划算。

　　住院医疗保险

　　这类保险也是热门的险种，选购时首先留意有没有“霸王”条款。住院医疗保险和住院补贴保险，这两种保险常常被保险公司组合在一起，成为“综合住院保险”。选购这类保险产品时主要需要考虑价格、报销上限、报销比例、观察期长短，以及是否保证续保等因素。尤其是住院医疗保险，有些保险公司可能会针对同种疾病，在第二年增加额外条款，如果遇到了这样的“霸王”条款，投保之前最好仔细斟酌。

　　养老保险

　　对于有前瞻意识的群体来说，养老险必不可少，但是一般工薪阶层最好选传统型。选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好打“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”，这份为老年生活提供保障的保险就前功尽弃了。有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40%左右。在可以选择的类型方面，传统型和两全型养老保险很适合一般的工薪阶层，而投连型和万能型由于投入较多，比较适合投资意识和经济能力均较强的高收入人群。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。