新手上路投保应适当“求全”

　　一般自驾游的风险相对大一些，并且朱先生又是新手上路，万一发生意外没有较好的保障，对自己和家人都会带来压力。因此，出游前购买保险是十分必要的。鉴于朱先生是新手，再加上是新车上路，发生事故的风险相对较高。为了降低损失，投保时可以适当“求全”。除了国家规定的强制购买的“交强险”外，一些商业险种也是必要的。

　　车辆损失险。车辆损失险是负责赔偿由于自然灾害和意外事故造成车辆自身的损失，这是车险中最主要的险种，从一般的刮蹭事故到较大的事故，都要靠它来减少损失，花钱不多却能获得很大保障。对于新手买的新车来说，最好购买此险种。

　　第三者责任险。该险种与交强险的功能基本相似，但因为交强险的保障能力有限，难以应付重大的人伤事故和财产损失，所以购买第三者责任险也是必须的。第三者责任险的保额有5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元和100万元7个档次可供选择。它们之间的赔偿限额差距很大，但相应保费的差距并不大。根据对第三者赔偿额的情况，一般建议客户在20万元和50万元两个额度之间选择。

　　盗抢险。盗抢险是负责被保险车辆被盗窃、抢夺、抢劫造成的全车损失。自驾出游特别是在郊外，有可能找不到安全的停车地点，因此投保盗抢险也是必要的。

　　车上人员责任险。该险种是发生意外事故造成车上人员的人身伤亡，主要是针对乘车人员的风险保障，保险公司按照保额约定负责赔偿责任。一般自驾游会全家出动，而该险种保费低廉，投入不超过300元，就可以确保每个座位2万元的保障。从性价比的角度讲，是一种最优的选择。

　　不计免赔险。仅投保车损险、三者险和盗抢险的话，保险公司会有一定比例的免赔范围，也就是说车主须为事故承担一部分个人责任。买了不计免赔险的话，就可以让保险公司全额赔付了。因此，建议给车损险、第三者责任险和盗抢险分别投保不计免赔险，使个人的理赔权益最大化。

　　划痕险。一般来说，新手对于新车的外观最为关注，车辆即使出现很细微的划痕，车主也会很心疼，因此客户可以考虑为新车投保划痕险。

　　另外，选择保险公司投保，要尽量选择网络完善、服务体系完整的公司。因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，网点比较健全，车主遇到麻烦便可及时在当地得到救援、查勘、理赔等后期全面周到的服务。

　　田海滨：人保财险河南省许昌市分公司车险部经理。从业15年，多次获得人保财险河南省、市公司表彰；2010年获得人保财险河南省公司“精英奖”；2011年获得市本级公司“奉献奖”。人生格言：“工作用真情，服务无止境。”