近两年世界各国灾难频发，其中有很多是天灾。就拿前阵子云南和日本的地震来说，有专家预测，未来几年内，类似的强震还将出现在更多的地方。那么在如此水深火热的环境中，我们该如何保障自己的生命和财产不因灾难而遭受损失呢？

　　地震来临，首先我们想到的可能是我们的财产。房子塌了怎么办？贵重家具坏了怎么办？保险业内人士称，目前九成以上的家财险没有涵盖地震责任报账，即便有也不在主险中，而是通过附加险的形式出现。一般人投保家财险只需要几百元到一千元，附加地震保障责任会大大增加保费支出，尤其是在地震高发区，保险公司可提高费率至主险保费的20%以上，保费相对会比较昂贵，该人士还表示，关键是如果真的发生地震，保险公司的理赔也比较有限。一般来说，每次事故中投保家财险可获得的最高赔偿限额为主险保险金额的80%。比如，投保100万元的房产，如果因为地震造成了损害，最多赔付80万元。此外，附加地震险后，如果造成了室内的财产损失，也是按主险规定的赔付比例来赔付。因此，投保人在投保前一定要仔细阅读条款。

　　而相对于限定严格的家财险，因地震等自然灾害造成的人身伤害，大多数人身险是可以赔偿的。比如，如果因地震造成意外死亡，定期寿险、终身寿险、个人意外伤害保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等都可以赔偿。至于具体能赔偿多少，则要看保险条款的具体规定，要综合参考免赔额、赔偿项目等因素。在这里，笔者也要呼吁大家，在灾难频发地球不安定的今天，应优先购买人身保障的险种，家财险是其次。

　　另外，还有一点需要特别指出，旅行社责任保险是将地震列入了免赔范围的，是不赔偿地震伤害的。也就是说如果游客到某地旅游遭遇地震，旅行社投保了旅行社责任险，但游客自己并未投保任何保险，那么万一游客遭遇伤害，旅行社和保险公司是不赔的。所以出行之前，为确保万一，游客应事前购买了相应的保险，否则一旦发生不幸，则损失将无法得到补偿。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。