房贷保险我们都不陌生，它是指购房者向银行申请贷款时，银行为防范信贷风险要求贷款人必须购买的保险。我们熟知的是狭义的房贷保险，其实房贷保险不单是指房屋损失险，还包括还贷保证保险，当被保险人发生身故或全残无力偿还剩余贷款时，由银行向保险公司发起申请理赔，由保险公司来负责还贷。看过下面这个案例，相信你就会对房贷保险有更进一步的了解。

　　2010年2月，家住福州金山区的王先生向当地某银行贷款100多万元买了一间商铺，同时也为自己购买了一份保险，保险合同规定：在合同有限期内，投保该保险的借款人如发生保险责任事故，保险公司将代为其还贷款或赔偿相关意外医疗费用。办完了这些手续王先生满心欢喜开始接下来的生活。可是谁知不幸就这样毫无预兆的降临，3月的一天晚上，王先生遭遇车祸送去医院的途中失血过多离开人世，留下的是妻子和两名年幼的子女，以及那近百万元的巨额贷款。

　　王先生的妻子王太太在悲痛之余想起了这份保险。她在第一时间把这个情况告知了银行。银行的业务人员立即向该王先生投保的保险公司通报了这一情况，该保险公司经过调查了解，最后决定依照保单的约定，代王先生还清100万元的银行贷款。王太太的负担一下子就没那么大了，也算是在痛失丈夫的同时获得了些许的安慰。

　　上述案例中的这款保险其实是传统房贷险的一个补充。传统的房贷保险，只对房屋框架结构进行保障，没有考虑到贷款人出现意外无法履行还款责任的情况。于是这种专门针对借款人设计的房贷中出现意外伤害保险险种就应运而生了。据悉，目前大多数的寿险公司都已经推出了类似的产品，该险种有效的解决了遭遇严重伤残或者意外死亡的房贷者无法继续偿还贷款的严重后果，余下房款的还贷风险完全转移到保险公司上，这样一来，也分摊了银行增加呆账坏账的风险。

　　不过这里要提醒消费者的是，在购买该险种时需要注意保单规定的责任范围。如果发生以下情况，保险公司是可以拒赔的：

　　一、投保人如果是疾病失去还款能力或死亡的，保险公司不予理赔。

　　二、投保人意外或者存在过失的，保险公司不予理赔。例如自杀、滥用药物、自伤、饮酒过度、违法犯罪行为导致的购房者死亡或者丧失还款能力的。

　　三、购房者拖欠借款本息金额为按约定履行还款义务的，保险公司不予理赔。

　　（作者：胡利佳）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。