分红保险，兼具保障和理财的双重功能。下面，我们将关注市场上主要的分红保险。

　　目前市场上的分红型产品种类繁多，有针对儿童的，针对女性的，还有针对老年人的，一个公司一般有四到五个主要的产品，条款各不相同。面对形形色色的分红险产品，要怎么选择呢？

　　资深理财规划师、心理咨询师姚凤鸣，她说：“投保分红险的时候，客户会和保险公司签一份协议，约定红利分配根据当年保险公司经营状况而定，是非保证的。一般来说保险公司会拿出70%经营成果用于分红。”

　　“虽然分红不确定，但是可以依据保险公司的实力、规模和声誉来进行选择。一般新成立的保险公司很少分红，最好是成立时间长的大公司，分红会比较多。”姚凤鸣说。

　　那分红险的保障功能怎么选择呢？“一般来说，重疾险、养老险和长期储蓄险都会有分红，要根据自身的保险需求来确定险种。最好是作一个中长期的保险规划，购买分红险还是要以风险管理为主，先根据自身需求确定险种，然后选择实力好的保险公司。”姚凤鸣说。

　　此外，分红险还能搭配意外、重疾、医疗等附加保险，满足消费者全面保障的需求。专家建议根据自身保险需求来合理取舍。

　　（作者：刘任）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。