人人都说：买车容易养车难。的确，在这个人均收入不高，买车养车都暴利的年代里，要成为一个车主的确不容易，所以我们要做一个精明的车主。而如今所有的车都免不了要买车险。

　　购买车险，首先设计到保额的问题。许多车主在购买车险时，经常会购买“超额保险”和“不足额保险”。超额保险，即保险限额高于保险标的的实际价值，如购买一辆价值12万元的轿车，投保了金额30万元的盗抢险，若发生全损，获得的赔偿也只能是12万元。《保险法》第三十九条第二款规定：保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过部分无效，即被保险人只能在保险标的发生损失时得到相应的补偿，而不能因为购买保险从中获取超出保险标的价值的收益。另外，不足额保险，则是投保限额低于保险标的实际价值，这种情况会“按比例赔付”，仍如上例，若今年投保限额为5万元，比实际价值低7万元，在发生全损时只会赔付5万元。

　　其次，一些误区必须要抛弃。一般而言，投保商业险时，只要你购买了车损险、车上人员责任、第三者责任险、盗抢险等主险，以及附加险中的玻璃单独破碎、车身划痕、不计免赔等险种后，您以为自己已经买了全险，到时车辆万一不幸出险，是可以全赔的。这是一种不合理的说法。许多车主，甚至包括代理人，并不一定可以完全了解，投保全险并非全赔，我们往往忽略一些重要信息，例如以下三点：

　　一、轮胎及轮毂单独或同时损坏不赔

　　保险合同责任免除中明确规定，车轮单独损坏不属于保险责任范围，保险公司不能给予赔偿。车轮单独损坏指未发生被保险机动车其他部位的损坏，仅发生轮胎、轮毂、轮毂罩的分别单独损坏，或上述三者之中任意二者的共同损坏，或三者的共同损坏。

　　二、车辆新增设备必须单独投保

　　车辆损失险不包括新增设备的损失。新增设备，是指除车辆原有设备以外，被保险人另外加装的设备及设施。也就是说，只要是新车出厂配置没有的、车主自行安装的设备，均不在车损险的正常理赔范围之内。但是，车主可以通过投保其他附加险的办法来弥补，如投保“新增设备损失险”。

　　三、盗抢险只负责整车丢失

　　机动车辆车损险条款中明确规定，被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失，保险公司不负责赔偿。在机动车辆附加盗抢险条款中也规定，非全车遭盗窃，仅车上零部件或附属设备被盗窃或损坏，保险公司不负责赔偿。

　　（作者：清水）

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。