我们看到保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，正是收入和事业顶峰期，也是“上有老下有小”的高压期。

　　重大疾病发生率，根据2015年的数据显示，恶性肿瘤的发病率在0到34岁处于较低水平，40岁以后开始快速升高。某一线城市的癌症发病率数据，40岁是20岁的7.45倍。重大疾病保费，同样保额20万元，缴费期限20年时，40岁的男性被保险人年缴保费是20岁的近两倍。免体检限额是大多数保险公司规定的免体检限额中，20岁通常是40岁以后的两倍。保险期间是20岁被保险人可比40岁被保险人，多享有20年的保障期。

　　随着年龄的增长，对家庭经济影响越来越显现。20岁时，来去自由无牵挂，万一真有个什么状况，可能父母年纪尚轻，身体尚佳，还能互相扶持继续过下去。

　　进入中年40岁时，成为家庭中经济支柱时，一旦倒下，意味着相关的多个家庭的处于经济崩塌状态。黄金期的中年危机原因是家庭责任重大；健康状况步入转折期；养老问题日益严峻；婚姻风险不容小觑；资产保值与增值需要时间来实现。

　　现在中年人，经历了经济快速增长的好时机，很多人在财富积累上达到了一定的程度，面对眼下经济步入转型升级阶段，各类投资收益增长已不如以前，财富增长也是中年人非常忧心的问题。面对现实生活中各种风险隐患，应该提早的给自己准备份保障。那么，中年人投什么保险合适，做好完善家庭成员全面的保障。

　　一是，对于即将步入不惑之年的人来说，随着职位越来越高，压力也越来越大，而家庭也处于稳定的婚姻期。综合考虑，就应该在意外险的基础上，增加医疗保障。

　　二是，另外，还应考虑投保重大疾病保险，总体保额应该在20～30万，如按家庭为单位，建议每年所缴的保费不要超过年收入的10%。

　　三是，除了意外险和重大疾病险之外，还可以选择具有投资功能的保险产品，为自己的养老作打算，则可以购买一些具有投资功能的养老保险产品。

　　四是；对于家庭而言，最需要保险产品的是家庭的主要经济来源，也就是小孩的父母。因此，对于有小孩的家庭，应该首先为夫妻二人购买充足的保障。

　　中年人投保的注意事项：

　　第一，中年人，进入40岁的人士买合适自己的保险，需要综合考虑自身年龄，依据实际的经济状况和理财目标来选择。

　　第二，人生的最初阶段，父母是最好的安全屏障，夫妻任何一方的身故或失去工作能力都将极大地影响家庭的生活，保险设计，一般以家庭的主要经济支柱为主。

　　第三，选择保障性比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。同时，也应考虑未来的养老金以及房屋贷款等，在经济条件允许的情况下，还可选择投资分红类的产品。

　　（工行网站特约作者：竹聖）