近期，银行理财市场再度刮起监管部门消息，理财打破刚性兑付，理财销售风险提示更加明确，银行营销人员销售理财产品时，需双录方式才可以向客户进行销售银行理财产品。之前，曾对银行理财产品抱着试试看的客户，开始理性回归传统定期和活期存款，但面对利息收益与银行理财收益的落差，又想找更好的存款方式。

　　每月单位工资打到银行卡账户成为活期存款，可以存入“薪金溢1号”办理方法是客户填写申请签订《中国工商银行“薪金溢”1号产品协议书》后，我行向客户提供的是提高人民币活期存款利息收益一项金融增值服务。按照账户资金量多少确定不同区间收益。

　　我行对薪金溢1号产品，每季度结息时，如客户当季度（从上一个结息日或签约日到下一个结息日时）协议账户日均为活期存款余额大于1万元（含）小于5万元（不含），则按照结息日央行6个月基准利率上浮20%计息；如当季度协议账户日均活期存款余额大于5万元（含），则按照结息日央行1年期定期基准利率上浮20%计息；如当季度签约账户日均活期存款余额小于1万元（不含），则按照结息日乙方活期存款挂牌利率计息。

　　如果薪金溢1号签约账户内人民币活期存款季度日均余额为5万元，则季度收益为：5万元*1.80%*90/360=225元，相比较把钱放在活期里，季度收益只有：5万元*0.3%*90/360=37.5元，说明薪金溢1号产品是活期存款6倍。

　　对于之前购买银行理财产品资金，现转存普通定期还是存入节节高二号定期存款，哪个更有优势呢？

　　节节高二号定期存款期限为两年，起存点金额为1万元，其产品本质为定期存款、本金安全可靠。存期最短存一天到两年之内，可以灵活全额自由支取，具有定期利率上浮30%又具有活期支配自主性。

　　节节高二号定期存款计息规则不支持部分提前支取，只支持全额提前支取，提前支取时享受相应上浮利率靠档计息，存满一天、七天按通知存款一天、七天利率上浮30%计息，存满三月、半年、一年按相应的定期三月、半年、一年利率上浮30%计息，收益做到最优化。

　　例如：客户到银行存入10万元两年期的定期存款，客户听取了银行工作人员的推荐后，改存入10万元节节高二号。当客户在一年半后，客户要取出10万元为孩子购房筹资，如当初存入为普通定期存款，此时，需要提取支取用钱时，会按照存两年定期提前支取只能拿到利息525元，因为听取银行工作人员建议后，存入的是节节高二号，客户可拿到利息达2952元，节节高二号是普通定期存款5.57倍！

　　节节高二号办理渠道广泛可以通过网上银行、手机银行、融e行、自助终端、柜面办理。存入节节高二号产品采用介质为综合账户银行借记卡、定期存单为转账开立、定期一本通可现金或转账续存。约转存期不支持预约转存。当存入大笔金额后，急需用款时，可办理银行网上质押贷款，当出国留学需资产证明时，还可开立资信证明。

　　（工行网站特约作者：王丽莎）