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做好家庭理财半年报
 

  证券发布半年报表对于经常炒股的朋友们都是非常熟知的知晓,投资者通过半年报数据分析知悉未来投资趋势,手中闲置资金投向何方,去投哪方面股票,博弈中获取相对有胜算把握某只股票。

  随着理财业务走进我们生活,优秀的理财师会为管理中高端客户做一份理财报告书,针对中高端客户家庭资产配置做一个细致分析,重新调整做好下半年投资方向,目的是让中高端客户清楚哪项投资获得收益,哪项投资出现亏损,分析市场风云变幻以及未来投资目标。做一个投资合理调配目的让资产投入更为适宜理财产品。

  即使作为普通人群同样也有必要做好一份家庭理财半年报表,本文介绍一下作为普通人群如何客观做好家庭资产半年报表。

  家庭资产报表分为收方三大项流动性资产、自由投资性资产,自用性资产,付方负债与权益如每月信用卡消费透支、住房按揭贷款、某项投资、净资产等。这些项还会有细项归属这里,从资产投入细项显示所占不同比例看到是否配置合理,按照配置合理数值调整资金数额使得资产配置在合理范围内。

  先看一看流动性资产,家庭生活中需要有一定流动现金维持日常生活,留用太多使得资金收益降低,留用太少势必影响正常生活支出。通常一个月正常消费数额,把等同于两个月正常消费数额合作一起投入流动性极强日日型理财产品,方便支取补充生活费用。同时懂得巧使信用卡运用合理透支消费免息时间段,等待工资薪金补充归还透支额,让资金不断运转达到收益最大化。

  如果家庭中存在住房贷款还未有归还贷款,应该把工资薪金收入先归还每月归还本息留出,住房贷款归还属于刚性支出,必须从每月工资薪金先留出这部分资金,余款再做其他安排,诸如孩子教育费用、当月是否有续期保费支出均需要做好预先安排,避免流动性资产不能满足资金支出需要。

  再有重点看一看自由投资性资产是家庭理财半年报重中之重,投资性资产分为诸多细项,依据风险喜好投资定期存款、国债、银行理财产品、实物黄金、股票等项投资。

  做半年报中梳理这些项目投资结果,所投入资金与收益数据汇总分析,看一看那一项投资收入最好,那一项投资收益为负,需要调整那一部分资金,有的项目投入资金量少,但收益率排在第一或第二三位置,是否需要从其他项目能有撤退资金转入该项目投资获取更多收益,这是做家庭半年报的意义所在。

  再有审视一下家庭自用性资产合计占家庭总资产比例是多少?属于消耗品占比是否过高,如果超过一定比例未来下半部这方面消费支出需要控制一下,并且理智消费的确为每天必须使用的可以考虑购买投入,如果不是这样必须的,可以减半或取消这些消费支出。

  总之,家庭半年报起到作用是通过数据分析诊断家庭资产配置比例是否趋于合理,让每一份资金都达到充分使用效果,让每一笔投资都尽量有好的收益,六月底半年时间即将来临,赶快自己动手做一份家庭资产半年报表吧!

  (工行网站特约作者:王丽莎)

  注:本信息代表个人观点仅供参考,据此投资风险自负。
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(中国工商银行天津分行 2016-06-24)
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