一个为大家所熟悉的普遍现象是：一旦媒体披露某公众人物，如著名演员、著名主持人、著名音乐人因病逝世，立即就会引发无数的关注与感慨，成为一时广为传播的热点话题。议题大多围绕平衡工作与身体、挣取名义与维护健康之间的关系进行。最终分析结论大多为：讲究科学，管住自己，过好当下，关心家人，无忧生活。

　　其实，我们可以将这些话题归结为一句话，那就是：无论从事什么工作，无论是名人还是普通人，我们的生活，都离不开讲科学、讲理性。如果每个人都能理性科学地对待工作和生活，对待自己的身体和心境，那么，我们的日子会更加健康无忧，我们的家庭会更加幸福快乐，我们的社会也会更加和谐美好。

　　推而广之，我们的理财，同样需要讲科学，讲理性，以此达到财富增值，财务健康。

　　具体而言，讲科学，就是要学习理财知识，了解理财动态，把握市场规律，熟悉产品特点，从而有针对性地制定理财计划，开展理财操作。

　　讲科学，主要是练好理财具体操作前的基本功，多学习，多思考，多总结，多积累。比如，需要了解宏观、微观经济环境，大的财政货币政策对理财的影响，了解资金价格（利率）与物价涨幅的关系，知晓理财市场的主要分类，各家银行大致相似但价格、风险不尽相同的产品各自的特点，资本市场变化对资金面、对理财产品价格的影响，以黄金为代表的贵金属与美元涨跌的关系等等。同时，对自己继往的理财情况、收益情况，经验教训进行分析思考，以积累起更加符合市场规律、符合自身实际，且较好地平衡收益、风险、期限关系的理财知识，并在实践中不断补充、修正、完善。

　　讲理性，主要是理财操作中的基本要求，就是要正确看待财富，达观面对生活，克服焦躁情绪，审慎有序操作，避免投资冲动。这个说起来容易，但在市场热浪中，在他人的蛊惑下，在赚钱效应下，在急切要用钱来满足某种欲望的情况下，实现理性操作，真的很难。我们可以先从给自己硬约束开始，养成理性审慎的操作习惯。比如，在股市大热的时候，将购买唯一一套房的钱、孩子的学费、自己和家人的生活费用、给老人治病和养老的钱，以及其他必备的、不能损失、不可挪用的钱，进行隔离，存定期或者按约定支付，防止头脑发热全部投进股市；又如，对于自己不熟悉又想介入的理财领域，要确定一个合理的额度，先试水，再分批进入；再如，对一些炒得很热的项目（如名为网络金融、投资实业，实为非法集资，名为直销实为传销的项目），要深入了解情况，不轻信，不盲从。总之就是，随时提醒自己，警示自己，约束自己。实在约束不了，就通过外力来硬性约束。慢慢地，让自我提示、自我警醒、自我约束成为一种习惯，保证理财的科学性、合理性、安全性。

　　据资料介绍，享誉世界的大投资家、大富翁沃伦.巴菲特主要的财富，都是在他50岁以后获得的。他11周岁便开始买股票，21岁取得经济学硕士学位，在资本市场征战多年。就是这样一个人，也并非每次投资都能赚钱，他所拥有的财富也并非传说中的那么轻松获得，只是经过了长期的学习、观察、历练，对市场的规律性了解更全面、更客观，理财操作更趋成熟理性，赚钱的机率远远大于普通人罢了。

　　同样的，我们所有人，也都有一个经过学习、历练、思考、感悟，有时甚至是挫折、失败后觉醒而更讲究科学、注重理性的过程。

　　笔者的一位老乡胡女士，跟丈夫多年艰苦创业，做汽车配件生意，积累了超过千万元的资产，成为私人银行客户。在2015年初资本市场大热的时候，她在一片涨声诱惑下，将自己在银行的资产全部转入股市，希望在很短的时间内，实现资产大幅增值。

　　然而，市场很快急转直下，自5月底开始，股市绿多红少，尤其到了6月中旬，股市陷入一轮空前惨烈的下跌，胡女士的股票遭遇腰斩甚至跌破发行价的命运，有许多人割肉离场，割得鲜血淋漓，而胡女士又很不甘心，不愿意割肉，只好在等待股市回升中苦苦煎熬。到2015年底，投入的千万余元的资产只剩下不到一半。好在胡女士家中的生意还在继续，还有持续的收入来源。但是想到多年辛苦积攒的成果如雪一般融化，还是十分痛心！有一次跟笔者谈起，懊恼、痛苦的表情一直在脸上徘徊。

　　到2016年，在股市有所回升的时候，胡女士经过一番清理，将大部分资金从股市转回到银行。只不过，这次，她由私人银行客户变成了财富客户。

　　经历了这件事后，胡女士对自己当初的不理性行为进行了深刻反思。现在，她的理财资金按照风险等级和收益水平，分别配置了较低风险的中长期理财产品、低风险的货币基金、低风险的银行节节高存款（利率随存续期限的增多而上升），另外配置了部分偏高风险的股票基金，考虑了收益、风险、期限、变现率等多种因素。

　　现在的胡女士，因为自己的理财配置兼顾了安全性和流动性，感觉心理更安宁一些，日子更踏实一些，生活的快乐感也增强了一些。

　　理财让思维更加缜密，理财让操作更加理性，理财让人生更加豁达，理财也让未来更加可期。只要在理财中讲究科学和理性，培养全面审慎的理财思维，进行稳健合理的理财操作，就可以在家庭财务系统中筑起一道安全屏障，就可以为家人和自己营建一份踏实、无忧的生活。

　　（工行网站特约作者：小禾）